Гр. дело № 2-925/2023

УИД 21RS0023-01-2022-007153-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2023 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Краснове Д.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН -----, ОГРН -----, в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 ФИО6, дата года рождения, ----- о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному в форме Соглашения ----- от дата, в размере 223 649 руб. 28 коп., состоящей из задолженности по основному долгу, а также взыскании судебных расходов, понесенных при уплате государственной пошлины, в размере 5 436 руб. 49 коп.

Исковые требования мотивированы условиями кредитного договора ----- от дата и неисполнением ответчиком обязательств по указанному договору по возврату заемных денежных средств, которые, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представив заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО3., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Извещение суда ответчиком получено дата. Представлен письменный отзыв на исковое заявление, в котором указывает на завышение размера процентов и несоразмерность неустойки,. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) с согласия представителя истца и ответчика дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Общие правила о договоре займа закреплены в статье 807 ГК РФ, согласно которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Из материалов дела следует, что дата между АО «Россельхозбанк» как кредитором (далее – Банк, кредитор) и ФИО3 как заемщиком заключен кредитный договор в форме Соглашения ----- на индивидуальных условиях кредитования, согласно которым истцом ответчику предоставлена сумма кредита в размере 408 000 руб. с условием возврата суммы кредита с процентами. Процентная ставка за пользование кредитом определена в 10,9% годовых и предусмотрено, что в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых. Пунктом 6 Соглашения предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщиком: ежемесячно аннуитетными платежами по 15-м числам. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее дата (п. 2 Соглашения).

Пунктом 12 Соглашения определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Раздел 2 Соглашения предусматривает наличие графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1), который является неотъемлемой частью соглашения.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющийся приложением 1 к Соглашению -----, подписан истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком). В графике определены размеры ежемесячного платежа и даты его внесения в каждого месяце (в зависимости от месяца), дата – в размере 4 142 руб. 59 коп., далее ежемесячно – по 8 963 руб. 71 коп., последний платеж дата – в размере 8 963 руб. 72 коп.

Подписание соглашения подтверждает заключение кредитного договора путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Соглашения).

С учетом подписания кредитного договора в форме соглашения обеими сторонами ответчик принял на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9% годовых, а при несоблюдении условий по личному страхованию – в размере – 15,4% годовых (п. 1 и п. 4 Соглашения).

Денежные средства в размере 408 000 руб. перечислены на текущий счет заемщика -----, открытый в Банке (п. 17 Соглашения), что подтверждается банковским ордером ----- от дата, тем самым, банк выполнил свои обязательства.

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в т.ч. просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в дату платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования (в данном случае по 15-м числа), следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. (п.п. 4.2.3.1 – 4.2.3.3)

Пунктом 4.7. Правил предусмотрено, что стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

В случае предъявления банком требований досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

В письменном отзыве ответчик, выражая несогласие с исковыми требованиями, просит отказать в иске полностью.

Копии договора и дополнительного соглашения с приложениями у суда сомнений не вызывают, в связи с чем суд находит достаточным для рассмотрения дела предоставление доказательств в виде копий, ответчик доказательства подтверждения сложившихся у него с истцом правоотношений и кредитных обязательств на иных условиях не представлено.

Как следует из иска и представленных доказательств, обязанности по возврату заемных средств в установленные графиками платежей сроки ответчиком как заемщиком надлежащим образом не исполняются. Доказательств иного ответчиком не представлено.

Истцом как кредитором в адрес ответчика как заемщика направлено требование от дата с предложением о расторжении кредитного договора дата и о возврате основного долга в размере 223 649 руб. 28 коп., которое адресатом оставлено без исполнения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на дата по Соглашению ----- от дата образовалась задолженность в размере 223 649 руб. 28 коп, состоящая из основного долга.

Из расчета задолженности следует, что ответчиком в предусмотренные кредитным договором сроки денежные средства в счет погашения основного долга и процентов вносились не в полном размере (при определенной ежемесячной сумме в размере 8 963 руб. 71 коп., с дата по дата денежные средства вносились в меньшей сумме, при этом с января 2021 года допускалось несвоевременное погашение задолженности, а с июня 2022 года внесение денежных средств в счет возврата суммы кредита с процентами заемщиком прекращено.

Принимая во внимание нарушение ответчиком графика погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий по заключенным договорам в части своевременной уплаты денежных средств для возврата займа. В требованиях, адресованных ответчику, имеется указание на необходимость уплаты задолженности либо о подписании соглашения о расторжении договора. Ответчиком требования истца оставлены без внимания.

Заявление ответчика о снижении размера предъявленной истцом неустойки не соответствует заявленным требованиям, так как в сумме задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика, неустойка не содержится, задолженность состоит из основного долга в размере 223 649 руб. 28 коп. Начисление процентов за пользование кредитом соответствует условиям договора и положениям ГК РФ, при этом размер процентов за пользование займом, определенном в договоре, не превышают обычно взимаемых в подобных случаях и ростовщическими не являются.

Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.

АО «Россельхозбанк» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № адрес Республики от дата по делу ----- судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по договору в размере 225 288 руб. 33 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 726 руб. 44 отменен по возражениям должника.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду на день рассмотрения спора не представлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по нему, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами кредитного договора в форме Соглашения на индивидуальных условиях, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

При таком положении с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма кредита по состоянию на дата в размере 223 649 руб. 28 коп.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена государственная пошлина в общем размере 5 436 руб. 59 коп.: по платежному поручению ----- от дата при подаче настоящего искового заявления оплачено 2 710 руб. 05 коп. и по платежному поручению ----- от дата (при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа) 2 726 руб. 44 коп. Принимая во внимание, что судебный приказ отменен по заявлению ответчика, что повлекло обращение истца в суд с иском, оплаченная за подачу заявления о вынесении судебного приказа государственная пошлина учитывается в качестве оплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 436 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» (ИНН -----, ОГРН -----) в лице Чувашского регионального филиала к ФИО3 ФИО7 (паспорт гражданина Российской Федерации ----- взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО8, дата года рождения, зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, адрес, (-----) в пользу акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» (ИНН -----, ОГРН ----- задолженность по кредитному договору, заключенному в форме Соглашения ----- от дата, в размере 223 649 (двести двадцать три тысячи шестьсот сорок девять) руб. 28 коп., состоящую из основного долга.

Взыскать с ФИО3 ФИО9, дата года рождения, зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, адрес, (-----) в пользу акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» (ИНН -----, ОГРН ----- в счет возмещения судебных расходов, понесенных при уплате государственной пошлины, 5 436 (пять тысяч четыреста тридцать шесть) руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Волкова