Решение по делу № 2-115/2025 от 08.04.2025

Дело № 2-115/2025

УИД 55RS0030-01-2024-000526-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Русско-Полянский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Илюшкиной О.Н.

при секретаре Токаревой О.В., помощнике судьи Прониной А.В.

рассмотрев 8 апреля 2025 года в открытом судебном заседании в р.п. Русская Поляна Омской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Илма» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что 09.07.2014 между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 5367О570CCSQ986256, путем предоставления ответчику кредита в размере 49877,15 рублей по ставке 18,9 % годовых на срок до 09.07.2017.

Ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита.

13.05.2019 между ОАО АКБ «Росбанк» и ООО «ПКО «ИЛМА» заключен договор цессии (об уступке права (требования)) № SG-CS/19/11, по которому цедент уступил цессионарию права требования долга с ответчика по кредитному договору.

До настоящего времени ответчиком не исполнены денежные обязательства по уплате кредитной задолженности.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 120935,12 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование суммой займа и неустойку по договору потребительского кредита № от 09.07.2014 в размере 120935,12 рублей, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины 3619,00 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, ходатайствовала о применении срока исковой давности. в судебном заседании 27.03.2025 просили снизить размере неустойки, считая ее чрезмерно завышенной.

Представитель третьего лица ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Исходя из положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчика, представителя третьего лица.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 09.07.2014 между ФИО1 и ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор на предоставлении кредита в размере 49877,15 рублей под 18,9 процентов годовых сроком возврата 09.07.2017.

В соответствии с условиями договора, погашение долга осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами (1826,55 рублей).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял возложенные на него обязанности по уплате кредитных платежей, допускал просрочки и внесения денежных средств в неполном объеме, за ним образовалась задолженность, судебным приказом мирового судьи судебного участка № 26 в Русско-Полянском судебном районе Омской области от 30.06.2020 с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА» взыскана задолженность на 13.05.2019 по кредитному договору № от 09.07.2014 в размере 39972,71 рубля, из которых 36028,48 рублей – основной долг, 3944,23 рубля - задолженность по процентам.

08.02.2023 судебным приставом-исполнителем окончено фактическим исполнением исполнительное производство № 18913/20/55030-ИП в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным платежам, судебных расходов в размере 40672,71 рубля в пользу взыскателя ООО «Коллекторское агетство «ИЛМА».

Истец, полагая, что имеет право на обращение с требованием о взыскании процентов и неустойки предусмотренных договором, обратился в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент заключения договора) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или

Согласно п. 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, не допускается уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Как выше указывалось 09.07.2014 ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №. В соответствии с условиями договора, банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 49877,15 рублей на срок до 09.07.2017 из расчета 18,9% годовых.

Договором цессии предусмотрено, что права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе права на проценты.

На основании вышеуказанного договора уступки права требования к ООО «ПКО «ИЛМА». перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с ОАО АКБ «Росбанк», а вместе с ним и право требования на проценты и неустойку на которые имел право банк, в том числе начисленные до момента уступки.

Указание в договоре на размер долга право на который, в том числе, переходит к ООО «ПКО «ИЛМА», не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено договором. Если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты от невозвращенной суммы долга, но и на те проценты, которые будут начислены позже вплоть до возврата суммы долга, также на неустойку, что соответствует требованиям ст. 809, 395 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, и указывалось выше, судебным приказом мирового судьи судебного участка № 26 в Русско-Полянском судебном районе Омской области от 30.06.2020 с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА» взыскана задолженность на 13.05.2019 по кредитному договору № от 09.07.2014 в размере 39972,71 рубля, из которых 36028,48 рублей – основной долг, 3944,23 рубля - задолженность по процентам.

Поскольку судебным приказом задолженность по кредитному договору была взыскана с ответчика по состоянию на мая 2019 года, следовательно, у ООО «ПКО «ИЛМА» имеются основания для взыскания с нее задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки за период до момента фактического исполнения обязательства (то есть до 21 января 2023 года).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 198 ГК РФ, разъяснений п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что на основании судебного приказа от 30.06.2020 с ответчика фактически взыскана задолженность в размере 40672,71 рубля, (основной долг – 36028,48 руб., проценты – 3944,23 руб., государственная пошлина – 700,00 руб.).

Судебным приставом представлена информация по платежам, поступившим в рамках исполнительного производства.

Согласно указанной информации с ФИО1 в счет погашения кредитной задолженности были внесены следующие суммы:

28.09.2020 – 500 руб.; 12.10.2020 – 786,31 руб.; 11.12.2020 – 786,31 руб.; 12.01.2021 – 940,43 руб.; 12.02.2021 – 1185,47 руб.; 12.03.2021 – 0,03 руб.; 12.03.2021 – 362,59 руб.; 12.03.2021 – 5,08 руб.; 12.04.2021 – 806,86 руб.; 12.05.2021 – 806,86 руб.; 11.06.2021 – 806,86 руб.; 12.07.2021 – 1473,58 руб.; 11.08.2021 – 30,14 руб.; 11.08.2021 – 9,43 руб.; 12.08.2021 – 440,12 руб.; 27.10.2021 – 10,00 руб.; 01.11.2021 – 1197,96 руб.; 11.11.2021 – 147,52 руб.; 23.11.2021 – 614,99 руб.; 29.11.2021 – 4,89 руб.; 10.12.2021 – 40,41 руб.; 14.12.2021 – 80,77 руб.; 23.12.2021 – 5,00 руб.; 06.01.2022 – 1,5 руб.; 11.01.2022 – 57,72 руб.; 12.01.2022 – 50,00 руб.; 14.01.2022 – 20,03 руб.; 20.01.2022 – 7,01 руб.; 26.01.2022 – 360,31 руб.; 02.02.2022 – 1,88 руб.; 22.02.2022 – 123,70 руб.; 25.02.2022 – 418,86 руб.; 28.02.2022 – 0,8 руб.; 11.03.2022 – 1215,78 руб.; 06.04.2022 – 9,98 руб.; 14.04.2022 – 12,07 руб.; 26.04.2022 – 405,35 руб.; 04.05.2022 – 277,65 руб.; 20.05.2022 – 1690,00 руб.; 20.05.2022 – 1690,00 руб.; 10.06.2022 – 1678,36 руб.; 24.06.2022 – 450,30 руб.; 08.07.2022 – 0,06 руб.; 11.07.2022 – 952,57 руб.; 11.08.2022 – 780,47 руб.; 26.08.2022 – 0,67 руб.; 09.09.2022 – 716,76 руб.; 11.10.2022 – 5092,00 руб.; 20.10.2022 – 97,63 руб.; 28.10.2022 – 1,19 руб.; 11.11.2022 – 2154,64 руб.; 12.11.2022 – 1145,89 руб.; 16.11.2022 – 25,87 руб.; 09.12.2022 – 277,36 руб.; 26.12.2022 – 0,09 руб.; 28.12.2022 – 4314,58 руб.; 29.12.2022 – 0,1 руб.; 13.01.2023 – 3,83 руб.; 01.02.2023 – 1743,57 руб.; 01.02.2023 – 2281,16 руб.;

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С настоящим иском истец обратился 11.09.2024, в связи с чем, в пределах исковой давности находится период с 11.09.2021 по день полного возвращения суммы основного долга.

За период до 11.09.2021 спорные суммы не подлежат взысканию в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

С представленным истцом расчетом суд согласиться не может.

Анализируя представленные сведения о перечислении денежных средств, справку о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № 18913/20/55030-ИП, приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору от 09.07.2014 39972,21 рубля (36028,48+3944,23) в полном объеме погашена.

Сумма процентов по ставке 18,9% годовых на сумму 31733,00 рублей составит 5373,09 рубля, с учетом поступления ежемесячных платежей, исходя из следующего расчета (расчет произведен с 11.09.2021 (с учетом применения срока исковой давности) по 20.01.2023).

Расчет процентов по задолженности, возникшей после 11.09.2021

Задолженность

Период просрочки

Количество дней

процент

Формула

сумма

по

31733,00

11.09.2021

27.10.2021

18,9

31733*46/365*18,9%

755,86

31723,00

28.10.2021

01.11.2021

18,9

31723*4/365*18,9%

65,7

30525,04

02.11.2021

11.11.2021

18,9

30525,04*9/365*18,9%

142,26

30377,52

12.11.2021

23.11.2021

18,9

30377,52*11/365*18,9%

173,02

29762,53

24.11.2021

29.11.2021

18,9

29762,53*5/365*18,9%

77,05

29757,64

30.11.2021

10.12.2021

18,9

29757,64*10/365*1,9%

154,08

29717,23

11.12.2021

14.12.2021

18,9

29717,23*3/365*18,9%

46,16

29636,46

15.12.2021

23.12.2021

18,9

29636,46*8/365*18,9%

122,76

29631,46

24.12.2021

06.01.2022

18,9

29631,46*13/365*18,9%

199,46

29629,96

07.01.2022

11.01.2022

18,9

29629,96*4/365*18,9%

61,37

29572,24

12.01.2022

18,9

29572,24*1/365*18,9%

15,31

29522,24

13.01.2022

14.01.2022

18,9

29522,24*1/365*18,9%

15,28

29502,21

15.01.2022

20.01.2022

18,9

29502,21*5/365*18,9%

76,38

29495,2

21.01.2022

26.01.2022

18,9

29495,2*4/365*18,9%

61,09

29134,89

27.01.2022

02.02.2022

18,9

29134,89*6/365*18,9%

90,52

29133,01

03.02.2022

22.02.2022

18,9

29133,01*19/365*18,9%

286,62

29009,31

23.02.2022

25.02.2022

18,9

29009,31*2/365*18,9%

30,04

28590,45

26.02.2022

28.02.2022

18,9

28590,45*2/365*18,9%

29,61

28589,65

01.03.2022

11.03.2022

18,9

28589,65*10/365*18,9%

148,04

27373,89

12.03.2022

06.04.2022

18,9

27373,89*25/365*18,9%

354,36

27363,89

07.04.2022

14.04.2022

18,9

27363,89*7/365*18,9%

99,18

27351,82

15.04.2022

26.04.2022

18,9

27351,82*11/365*18,9%

155,79

26946,47

27.04.2022

04.05.2022

18,9

26946,47*7/365*18,9%

97,67

26668,82

05.05.2022

20.05.2022

18,9

26668,82*15/365*18,9%

207,14

23288,82

21.05.2022

10.06.2022

18,9

23288,82*20/365*18,9%

241,18

21610,46

11.06.2022

24.06.2022

18,9

21610,46*13/365*18,9%

145,47

21160,16

25.06.2022

08.07.2022

18,9

21160,16*13/365*18,9%

142,44

21160,1

09.07.2022

11.07.2022

18,9

21160,1*2/365*18,9%

21,91

20207,53

12.07.2022

11.08.2022

18,9

20207,53*30/365*18,9%

313,91

19427,06

12.08.2022

26.08.2022

18,9

19427,06*14/365*18,9%

140,83

19426,39

27.08.2022

09.09.2022

18,9

19426,39*13/365*18,9%

130,77

18709,63

10.09.2022

11.10.2022

18,9

18709,63*31/365*18,9%

300,33

13617,63

12.10.2022

20.10.2022

18,9

13617,63*8/365*18,9%

56,41

13520,00

21.10.2022

28.10.2022

18,9

13520*7/365*18,9%

49,00

13518,81

29.10.2022

11.11.2022

18,9

13518,81*13/365*18,9%

91,00

11364,17

12.12.2022

18,9

11364,17*1/365*18,9%

5,88

10218,28

13.11.2022

16.11.2022

18,9

10218,28*3/365*18,9%

15,87

10192,41

17.11.2022

09.12.2022

18,9

10192,41*22/365*18,9%

116,11

9915,05

10.12.2022

26.12.2022

18,9

9915,05*15/365*18,9%

77,01

9914,96

27.12.2022

28.12.2022

18,9

9914,96*1/365*18,9%

5,13

5600,38

29.12.2022

18,9

5600,38*1/365*18,9%

2,9

5600,28

30.12.2022

13.01.2023

18,9

5600,28*14/365*18,9%

40,6

5596,45

14.01.2023

20.01.2023

18,9

5596,45*4/365*18,9%

11,59

5373,09

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает неустойку в размере 0,05% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Подписав кредитный договор ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора и общими условиями кредитования.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ПКО «Илма», ссылаясь на то, что условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора на начисление договорных процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов на дату окончательного погашения задолженности, права (требования) на дальнейшее начисление процентов и неустойки перешли Обществу как новому кредитору, просили взыскать с ответчика в свою пользу также задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 01.07.2020 по 20.01.2023 в размере 101275,05 рублей.

Ответчик в судебном заседании просил снизить неустойку, считая ее завышенной.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Определяя размер взыскиваемой неустойки, суд находит явное несоответствие размера неустойки, исчисленной истцом, последствиям нарушения ответчиком обязательств (размер задолженности составлял на 01.07.2020 - 40672,21 рубль, рассчитанная истцом неустойка на эту сумму составила 101275,05 рублей), в связи с чем, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяющей суду уменьшить неустойку по причине ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, ходатайством ответчика, суд уменьшает размер неустойки до 10000,00 рублей, которые следует взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, с учетом требования статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельств, установленных в судебном заседании, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Илма» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных требований, подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 614,92 рублей, уплаченные обществом при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «ИЛМА» проценты за пользование суммой займа по договору потребительского кредита № от 09.07.2014 в размере 5413 рублей 66 копеек за период с 11.09.2021 по 20.01.2023 по ставке 18,9 % годовых, неустойку по договору потребительского кредита № 5367О570CCSQ986256 от 09.07.2014 в размере 10000 рублей 00 копеек за период с 11.09.2021 по 20.01.2023, расходы по оплате государственной пошлины в размере 614 рублей 92 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Русско-Полянский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Илюшкина