Дело №2-391/2023
УИД: 21RS0004-01-2023-000437-06
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2023 года п.Вурнары Чувашской Республики
Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:
председательствующего судьи Филиппова О.А.,
при секретаре Спиридоновой С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело
по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 557244 рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты- 72567 рублей 94 копейки, просроченный основной долг- 484676 рублей 31 копейка.
Исковое требование мотивировано тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты- <данные изъяты>, просроченный основной долг- <данные изъяты>. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представитель истца- ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебные заседания не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела без их участия, согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебные заседания также не явился, не сообщил суду сведения об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Учитывая данные обстоятельства, с согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание: представителя истца, ответчика- ФИО1, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, не сообщившего суду сведения об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.
Изучив доводы представителя истца, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.п.1, 2, 3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой о получении потребительского кредита.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Из п.п.1, 2, 4, 6, 11, 12, 14, 17 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» следует, что ФИО1 предоставляется потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей на цели личного потребления, со сроком его возврата- по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления, под <данные изъяты> годовых; количество ежемесячных аннуитетных платежей- <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита; предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен; предоставление кредита путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытой у кредитора, если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт/не действует, зачислить сумму кредита на иной действующий счет, открытый у кредитора, в том числе на текущий счет №.
Согласно п.п.1, 2.2, 3.1, 3.2, 3.3, 3.3.1, 3.4, 3.5, 4.2, 4.2.3, 4.3.5, 4.4, 6.1, 6.2, 6.3 Общих условии предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» аннуитетные платежи- денежные средства, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования; датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования; погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита,- начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита,- начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом п.3.2 Общих условий кредитования, размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей; при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно), аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты, при этом кредитор любым из способов, предусмотренных договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) заемщику/любому из созаемщиков новый график платежей, содержащий указание, на измененную платежную дату; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования; при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году- действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно); кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а))- предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц)- при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)); по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования; обязанности заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору; договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; изменения и дополнения к договору, кроме случаев, предусмотренных п.3.9.4, 3.9.7, 4.2.1, 4.2.2, 4.2.5 Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны заемщиком/созаемщиками и уполномоченным лицом кредитора; споры по договору рассматриваются в установленном законодательством РФ порядке.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ефимовыми Ю.И. заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5, 2, 3, 4, 6 которого следует, что сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток основного долга- <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации)- <данные изъяты>, сумма признанных заемщиком неустоек- <данные изъяты>, заемщик признает суммы задолженности, указанные в п.1.1, в том числе начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату соглашения неустойки; кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев (далее льготный период), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев (далее- льготный период), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 50 % от суммы начисленных процентов на дату платежа, накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ; срок возврата кредита увеличен и составляет <данные изъяты> месяца, считая с даты jзачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика; уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности кредиту (включительно); уплата неустоек, начисленных на дату заключения соглашения: производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); график платежей от ДД.ММ.ГГГГ является неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик признает начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения соглашения неустойки в размере <данные изъяты>; в случае неисполнения иди ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору кредитор имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса (без обращения в компетентный суд), до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитор направляет заемщику уведомление о наличии задолженности по почтовому адресу/адресу фактического проживания заемщика, указанному в кредитном договоре, в соответствии е настоящим пунктом осуществляется взыскание задолженности по кредитному договору в объеме, включающем в себя, в том числе, задолженность по основному долгу/ по кредиту, задолженность по процентам за пользование кредитом; соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами; соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора, во всем остальном, что не предусмотрено условиями соглашения, стороны руководствуются условиями кредитного договора.
Как следует из справки ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, который зачислен на счет кредитования №.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» по месту регистрации ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате не позднее ДД.ММ.ГГГГ непросроченного основного долга, просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, просроченных процентов за пользование кредитом, неустойки, с предупреждением о том, что в случае неисполнения настоящего требованием в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании с него задолженности по кредитному договору в полном объеме, расторжении кредитного договора и возмещении судебных расходов.
Задолженность ответчика- ФИО1 по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, как следует из расчета задолженности по кредитному договору и приложений к нему, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по процентам- <данные изъяты>, в том числе просроченные- <данные изъяты>, в том числе на просроченный долг- <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность- <данные изъяты>, неустойка по кредиту- <данные изъяты>, неустойка по процентам- <данные изъяты>
Суд соглашается с расчетом, представленным истцом. Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, то есть более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность. Доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом, в подтверждение задолженности по договору кредита в меньшем размере, доказательств того, что обязательства по договору не исполнялись в связи с уважительными причинами, препятствовавшими их исполнению, суду не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, истец правомерно потребовал досрочное возвращение кредита и уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, поскольку условиями договора такое право кредитору предоставлено.
При таких обстоятельствах исковое требование подлежит удовлетворению.
При обращении с исковым заявлением истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 8772 рублей 44 копеек, которые истец просит возвратить.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, составляющей в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19, ст.52 Налогового кодекса РФ 8772 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое требование Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 <данные изъяты> (паспорт серии <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> код подразделения: <данные изъяты>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 557244 (пятьсот пятьдесят семь тысяч двести сорок четыре) рубля 25 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченные проценты- 72567 (семьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей 94 копейки, просроченный основной долг- 484676 (четыреста восемьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят шесть) рублей 31 копейка.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 8772 (восемь тысяч семьсот семьдесят два) рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 17 ноября 2023 года.
Судья Вурнарского районного суда О.А.Филиппов