Решение по делу № 2-451/2025 от 10.01.2025 - о признании незаконным отказ, взыскании страхового возмещения.

Дело №2-451/2025 (2-7167/2024)

УИД 59RS0001-01-2023-005919-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2025 года г.Пермь

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

Председательствующего судьи Артемовой О.А.,

При секретаре судебного заседания Моисеенко А.Е.,

При участии истца ФИО3,

Представителя истцов ФИО20, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в интересах ФИО2, на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в интересах ФИО3,

Представителя ответчика ФИО21, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> о признании незаконным отказ, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, ФИО3 обратились в суд с исковыми требованиями к ООО <данные изъяты> о взыскании страхового возмещения.

Свои требования истцы мотивировали тем, что ИП ФИО5 заключил договор страхования имущества с ООО <данные изъяты> №ИМЮ, объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя связанные с риском утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в здании, расположенном по адресу: <адрес>. В понятие застрахованного имущества входит конструктивные элементы, инженерно-коммуникационные системы и сети административного здания площадью 568, 9 кв.м. Страховая сумма составляет 7 500 000 руб., страховая выплата произведена страхователем в размере 10 000 руб., единовременно. ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ умер, наследниками являются ФИО6 супруга, ФИО3 дочь, в наследственную массу входит здание, расположенное по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ произошло событие, попадающее под понятие страхового случая, а именно в результате перепадов температур и ливневого снега произошло подтопление крыши здания (Конструктив) и последующее затопление помещения, протечка потолка, стен, гниение обрешетки, образование плесени, что привело к существенному ущербу, повреждению застрахованного имущества. Погодные условия подтверждаются ответом на запрос Управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (метеорологическая информация от ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ комиссия в составе ФИО3, ФИО7 (арендатор имущества), ФИО8 (администратор), ФИО9 (подрядчик обслуживающий кровлю) произвела обследование здания и составила акт обследования здания. Комиссией сделан вывод, что в результате перепадов температур и ливневого снега ДД.ММ.ГГГГ произошло скопление снега на кровле здания, его замерзание, образование наледи и мокрого снега, которые заблокировали естественный сток воды с крыши, удерживая воду и мокрый снег на скатах кровли. Вследствие скопления мокрого снега и наледи, удержания воды, произошло продавленные листов металлочерепицы кровли и проникновение воды через стыки металлочерепицы кровли внутрь помещения, в результате чего причинен ущерб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО10, являясь наследником первой очереди подала в ООО <данные изъяты> заявление о событии, имеющие признаки страхового случая. Позже наследниками в страховую компанию были приобщены копии всех необходимых документов. ДД.ММ.ГГГГ произведен акт осмотра экспертом ФИО11 ООО <данные изъяты>. Данного эксперта пригласил ответчик. Считают его заинтересованным лицом, так как отношения между ООО <данные изъяты> и ООО <данные изъяты> осуществляется на возмездной основе. Эксперт ФИО11 не был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Представители Страховой компании сознательно уклеились от выплаты страхового возмещения, запрашивая у наследников все новые и новые документы, тем самым злоупотребляя правом. Полагают, что у Пермского филиала ООО <данные изъяты> имелась возможность самостоятельно направлять запросы и истребовать все необходимые во всех компетентных органах и организациях. ДД.ММ.ГГГГ Страховщику направлена досудебная претензия с требованием произвести оценку ущерба и выплату страхового возмещения на реквизиты Заявителя. Вместо выплаты Страховщик 23.20.2023 в адрес ФИО12 направил мотивированный отказ исх. 8564/23. Истцы полагают, что у ООО <данные изъяты> отсутствуют правовые основания для отказа в выплате наследникам Страхователя страхового возмещения по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ. Для дальнейшей эксплуатации здания истцы провели частичный ремонт кровли. ФИО12 заключила договор подряда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО14 Согласно сметы на строительно-отделочные работы стоимость ремонта составляет 1 528 800 руб. так как Страховая компания не представила расчет стоимости страхового возмещения полагают возможным оценить размер ущерба на основании строительной сметы.

На основании изложенного ФИО2, ФИО3 просят признать незаконным отказ Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> за № и взыскать с ООО <данные изъяты> и ФИО2, ФИО3 страховое возмещение в размере 1 528 800 руб., взыскать штраф в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Истец ФИО3 в судебном заседании просит требования удовлетворить, пояснила, что она приняла наследство после смерти отца вместе с мамой, не знала, что имущество застраховано. ДД.ММ.ГГГГ ей позвонили вахтеры из помещения по адресу: <адрес> и сказали, что с потолков третьего этажа бежит вода, она приехала и увидела, что бежит с потолка вода, стали подставлять ведра, перетаскивать вещи. Полагает, что затопление произошло в связи с тем, что на крыше здания скопилось много снега, из-за снегопада, продавило крышу, при этом была нулевая температура и таял снег, лед, находящийся на крыше, при этом ветром подняло крышу. За 4 дня до происшествия она вызывала специалиста, который чистил крышу. После того как узнала, что здание застраховано она подала заявление в страховую компанию. Полагает, что протекание крыши является страховым событием.

Представитель истцов ФИО20 в судебном заседании просит требования удовлетворить, в связи с тем, что изложенное в исковом заявлении событие является страховым случаем, а именно ДД.ММ.ГГГГ ливневый снег и ливневый дождь, с ветром в 15 м/с, повлекли затопление помещения, протечку потолка. Согласно сведениям Управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды ДД.ММ.ГГГГ имел место ливневый снег и ливневый дождь.

Ответчик ООО <данные изъяты> извещен надлежащим образом, направил в судебное заседание своего представителя. В судебном заседании представитель ответчика ФИО21 просит отказать в удовлетворении требований по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление. Из письменного отзыва следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и ИП ФИО5 был заключен договор страхования имущества юридических лиц № ИМЮ. Договор страхования заключен на основании письменного заявления о страховании имущества юридических лиц № ИМЮ от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № к Полису) в соответствии с Правилами страхования имущества юридических лиц Страховщика (Приложение № к Полису). Согласно условиям Договора страхования, объектом страхования является: здание назначение административное, площадью 568,9 кв.м. этажность 2 (конструктивные элементы (включая оконное остекление), инженерно-коммуникационные системы и сети). Договор страхования, согласно п.1 ст. 943 ГК РФ и ч.3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в РФ», заключался на условиях, содержащихся в тесте, а также на основании Правил страхования имущества юридических лиц Страховщика (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), являющихся обязательными для сторон договора в силу положений ст. 943 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> поступило уведомление о событии, имеющими признаки страхового случая от ИП ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ экспертом ООО «Бюро страховых экспертиз «Русаджастер» оформлен акт осмотра. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № ООО <данные изъяты> запросило у ИП ФИО3 дополнительные документы. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № ООО <данные изъяты> запросило у ИП ФИО3 дополнительные документы. ДД.ММ.ГГГГ от ИП ФИО3 поступили дополнительные документы. ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> в адрес ИП ФИО3 направлен в письменном виде отказ в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ в ООО «СК «Согласие» поступило претензионное письмо ФИО2 и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> направлен ответ на претензию, согласно которому нет оснований для пересмотра ранее принятого решения. В соответствии с особыми условиями полиса по всем вопросам, не урегулированным настоящим полисом, стороны договора руководствуются Правилами страхования имущества юридических лиц Страховщика (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), которые прилагаются к полису и являются неотъемлемой частью договора страхования. В соответствии с записью в Полисе Страхователь подтверждает, что Правила страхования имущества юридических лиц Страховщика (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) ему вручены, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе. За весь период действия договора страхователь с заявлением об изменении или исключении тех или иных условий Правил страхования имущества юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ не обращался. Таким образом, Правила страхования имущества юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ являются неотъемлемой частью заключенного между ИП ФИО5 и ООО <данные изъяты> договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для Страхователя (выгодоприобретателя). В соответствии со справкой Пермской ЦГМС-филиал ФГБУ «Уральское УГМС» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ на территории <адрес> ДД.ММ.ГГГГ наблюдались ливневый дождь, ливневый снег, снежная крупа, гололедица, поземок. Максимальная скорость ветра 15 м/с (17 м/с по МФИО13). ДД.ММ.ГГГГ экспертом ООО «<данные изъяты> совместно с ИП ФИО3 произведен осмотр помещений, составлен акт осмотра. Из акта осмотра от ДД.ММ.ГГГГ следует, что водосток с крыши неорганизованный: без водосточных жалоб и труб. В местах примыкания кровли скатов к слуховым окнам имеются признаки ремонта кровли рулонными материалами на основе битума. Деформация кровли у ограждений от механического воздействия, местами латки, однако сквозное отверстие в зоне ограждения, все перечисленное - следы очистки наледи в зоне ограждения (на изломе кровли). Поскольку документами ФГБУ «Уральское УММС» наступление застрахованного риска не подтверждено и заявленное событие с учетом п.4.8.1.9 Правил страхования не обладает критериями, согласованными сторонами для признания события страховым случаем в рамках Договора страхования, то основания для взыскания страхового возмещения не имеется. Истец в исковом заявлении путает понятия «отказ в признании события страховым случаем» и «отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая». В рассматриваемом споре страховой случай не наступил, в связи с чем, положения ст. 963, 964 ГК РФ не подлежат применению, доводы истца основаны на неверном толковании норм права. Не обоснован довод истца, что Правила страхования не подлежат применению в рассматриваемом случае. Истцами представлены ненадлежащие доказательства в обоснование исковых требований. В обоснование требования о взыскании страхового возмещения истцами представлен договор подряда и смета от ДД.ММ.ГГГГ. Данные документы противоречат условиям Договора страхования и являются ненадлежащим доказательством размера страхового возмещения. Расчет ущерба на основании сметы Договором страхования не предусмотрен, кроме того договор подряда и смета от ДД.ММ.ГГГГ составлены заинтересованной стороной по делу, а не зависимой экспертной организацией. Документы, подтверждающие фактические затраты, в материалы дела не представлены. В смете от ДД.ММ.ГГГГ не применены нормы износа. Также из него невозможно достоверно установить, на какую конкретную дату произведен расчет материального ущерба. Истцом необоснованно в размер ущерба включены расходы по слому (демонтажу) и утилизацию остатков поврежденного застрахованного имущества. Требования истцов о взыскании штрафа в размере 50 % в соответствии с законом о Защите прав потребителей не подлежат удовлетворению, так как истцы не являются потребителями.

В судебном заседании заслушан свидетель ФИО14, который указал, что между ним и ИП ФИО3 заключен договор подряда по ремонту кровли здания. Имеет высшее экономическое и техническое образование, опыт работы в строительстве с 2014 года. Иногда сам осуществляет ремонт крыш. Услуги истцу оказывал в мае 2023 года. Лично был на крыше, и видел, что на крыше были протечки по кровле, крыша состояла из деревянного основания и металлической черепицы. На его взгляд причиной подтопления крыши было большое скопление льда, произошло прогибание и протечка. Протечка по всей кровле крыши была в 6-7 местах, ремонт крыши невозможен без демонтажа деталей. На крыше не было следов ремонта, он находил на крыше бутылки 2001 года. Считает, что на лед налип снег, потом все начало таять. Состояние крыши было удовлетворительное, крыша была не очень старая. На осмотр он приезжал в конце апреля в начале мая 2023 года, протечки еще не высохли, все было намокшее, а ремонтные работы начались в конце мая 2023 года. Он демонтировал металлочерепицу, снегозадержатели, деревянную обрешетку, металл вокруг вытяжек, сделали пароизоляцию кровли, новую обрешетку, контробрешетку, покрыли профнастилом, подшив свесов. Пароизоляции ранее не было, крыша двухскатная. Текло через черепицу вниз по стропилам, через утеплитель. На сегодняшний день крыша отремонтирована полностью, ремонт занял около полутора месяцев. Плесень он также видел, ограждения на крыши были, водостоки он не осматривал.

Суд, заслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.12.2024) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 указанной статьи).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и ИП ФИО5 заключен Договор страхования имущества юридических лиц № ИМЮ (т. 1 л.д. 11-12).

Согласно Договора (Полиса) страхования имущества юридических лиц № ИМЮ от ДД.ММ.ГГГГ, настоящий Полис является договором страхования, в соответствии с которым ООО <данные изъяты> (Страховщик) обязуется при наступлении страхового случая возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненные вследствие страхового случая убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной настоящим Полисом страховой суммы, а Страхователь обязуется оплатить страховую премию в порядке и сроки, указанные в настоящем Полисе. Настоящий Полис заключен на основании письменного Заявления о страховании имущества юридических лиц № ИМЮ от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № к настоящему Полису) в соответствии с «Правилами страхования имущества юридических лиц Страховщика) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (Приложение № к настоящему Полису).

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества.

Согласно Договора страхования, застрахованным имуществом является:

Здание назначение административное, площадью 568,9 кв.м., этажность/этаж 2, а именно следующие элементы: конструктивные элементы (включая оконное остекление); инженерно-коммуникационные системы и сети.

Территория страхования расположена по адресу: <адрес>.

Страховая сумма по полису составила 7 500 000 руб., страховая премия 10 000 руб. период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по 29.09.2023г.

Страховым случаем является утрата, гибель или повреждение застрахованного имущества в результате следующих причин (опасностей: 1.1. Пожар (п.4.2.1 Правил страхования). 1.2 Удар молнии (п.4.2.2 Правил страхования). 1.3 Взрыв (п.4.2.3 Правил страхования). 1.4 Падение летательного аппарата, его частей или груза (п.4.2.2. правил страхования). 1.5 Стихийные бедствия (п.4.2.5 Правил страхования). 1.6 Повреждение водой (п. 4.2.6 Правил страхования). 1.7 Противоправные действия третьих лиц (п.4.2.7 Правил страхования а именно 1.7.1. хулиганство; 1.7.2 вандализм; 1.7.3. умышленное уничтожение или повреждение третьими лицами застрахованного имущества. 1.7.7. уничтожение или повреждение застрахованного имущества третьими лицами по неосторожности. 1.8. Кража со взломом. Грабеж. Разбой (п.4.2.8. Правил страхования).

Правила страхования имущества юридических лиц Страховщика (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) вручены ИП ФИО5, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе.

Правила страхования имущества юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ являются неотъемлемой частью заключенного между ИП ФИО5 и ООО <данные изъяты> договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для Страхователя (выгодоприобретателя).

Здание по адресу: <адрес> находилось в собственности ФИО5, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.13, том 1).

ФИО5 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.14, том 1).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками ФИО5 являются истцы- супруга ФИО2, дочь ФИО3, что подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону № №, Свидетельством о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу № № Свидетельством о праве на наследство по закону № №л.д.17-22, том 1).

Нежилое здание по адресу: <адрес> находится в общей долевой собственности ФИО2 ? доли, ФИО15 ? доли, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.71-72 том 1).

ДД.ММ.ГГГГ комиссией в составе ФИО3 (доверительный управляющий), ФИО7 (арендатор), ФИО8 (вахтер) составлен Внутренний акт о последствиях залива нежилого помещения по адресу <адрес>, согласно которого комиссия произвела осмотр и составила акт о подтоплении внутренних помещений. При осмотре установили следы протечки на потолках, стенах, полах. Было произведено вскрытие потолков, стен для выявления причины протечки. После вскрытия потолка и стены было выявлено образование плесени, гниение элементов обрешетки крыши и каркаса стен из ГКЛ. Пучение полов-перекрытий. (л.д.154, том 2).

ДД.ММ.ГГГГ комиссией в составе ФИО3 (доверительный управляющий имуществом), ФИО7 (арендатор имущества), ФИО8 (администратор), ФИО16 (подрядчик обслуживающий кровлю) составлен акт обследования здания, в ходе осмотра кровли нежилого здания по <адрес>, помещений здания, имущества, находящегося в здании и придомовой территории установлено следующее. В результате перепадов температур и ливневого снега ДД.ММ.ГГГГ произошло скопление снега на кровле здания, его замерзание, образование наледи и мокрого снега, которые заблокировали естественный сток воды с крыши, удерживая воду и мокрый снег на скатах крыши. Вследствие скопления мокрого снега и наледи и удержания воды произошло продавливание листов металлочерепицы кровли и проникновение воды через стыки металлочерепицы внутрь помещения здания. Из-за проникновения воды конструктивным элементам здания и элементам отделки встроенных помещений здания причинены повреждения. (л.д.147, том 2).

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 обратилась в ООО <данные изъяты> с заявлением о страховой выплате в отношении имущества, расположенного по адресу <адрес>. Согласно Уведомления о событии, имеющем признаки страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ в связи с осадками в виде мокрого снега произошло обледенение крыши, что воспрепятствовало естественному стоку воды с крыши из-за этого вода протекла в примыканиях и стыках крыши, образовав протечку во внутренние помещения. В результате чего причинен ущерб конструктивных элементов крыши- обрешетка, замена профнастила в связи с изменениями геометрии; в результате подтопления образовались подтеки по стенам, потолкам, вследствие чего образовалась плесень, разрушились оконные откосы, пучение полов перекрытий. (л.д.139-141, том 2).

ДД.ММ.ГГГГ экспертом ООО <данные изъяты> ФИО17 составлен Акт осмотра, согласно которому предъявленное к осмотру здание каменное, отдельностоящее, двухэтажное с мансардой, прямоугольное в плане. Дата постройки здания- до 1997 года, мансарда надстроена в 2001 году. Фундамент ленточный бутовый. Стены 1 и 2 этажей кирпичные, стены мансарды из газобетонных блоков, снаружи окрашены по штукатурке. Крыша мансардная (двускатная ломаная) с 10-ю слуховыми окнами в скатах (по 5 на каждом), деревянная, утепленная, крытая металлочерепицей. Водосток с крыши неорганизованный: без водосточных желоб и труб. В местах примыкания кровли скатов к слуховым окнам имеются признаки ремонта кровли рулонными материалами на основе битума. Деформация кровли у ограждений от механического воздействия, местами латки, одно сквозное отверстие в зоне ограждения, все перечисленное- следы очистки наледи в зоне ограждения (на изломе кровли) (л.д.185-187, том 2).

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты>» направило в адрес ИП ФИО3 письмо с просьбой о предоставлении дополнительных документов (л.д. 142, том 2).

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> направило в адрес ИП ФИО3 письмо с просьбой о предоставлении дополнительных документов (л.д. 143-144, том 2).

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 предъявила в адрес Страховой компании дополнительные документы.

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> направило письмо в адрес ИП ФИО3 об отказе в признании события страховым случаям и выплате страхового возмещения (л.д.188-189, том 2) сославшись на Правила страхования и указав, что документами ФГБУ <данные изъяты> наступление застрахованного риска не подтверждено и с учетом п. 4.8.1.9 Правил страхования заявленное событие не обладает критериями, согласованными сторонами для признания события страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховой компании поступило претензионное письмо ФИО2, ФИО3 с требованием произвести оценку размера ущерба, поврежденного имущества и сообщить размер ущерба наследникам Страхователя. В течение 10 рабочих дней произвести выплату страхового возмещения, либо направить мотивированный отказ в адрес заявителя (л.д.190-192, том.2).

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> направило в адрес истца ответ на претензию, в котором указало, что у ООО <данные изъяты> отсутствуют правовые основания для изменения ранее принятого решения и удовлетворения требований о выплате страхового возмещения (л.д.193-194).

Договор страхования заключен на условиях, содержащихся в его тексте, а также на основании Правил страхования имущества юридических лиц Страховщика (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) в силу ст. 943 ГК РФ являются обязательными для сторон договора.

Согласно п. 4.2.5. Правил страхования имущества юридических лиц (редакция от ДД.ММ.ГГГГ), Стихийные бедствия. «Стихийные бедствия» означают события природного происхождения или результат деятельности природных процессов, которые по своей интенсивности, масштабу распространения и продолжительности могут вызвать поражающее воздействие на объекты экономики, людей и окружающую природную среду, и определяется в соответствии с нормами, установленными Федеральной службой РФ по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (Росгидрометом) или аналогичными компетентными органами других стран, если страховой случай происходит за пределами территории РФ.

Стихийные бедствия включают следующие разрушительные опасные природные и погодные явления;

а) землетрясение, извержение вулкана;

б) оползень, горный обвал, камнепад, лавина, сель;

в) цунами, шторм на море, ураган на море, водяной смерч;

г) очень сильный ветер, шквал, смерч;

д) наводнение, затопление, паводок, выход подпочвенных вод;

е) град;

ж) сильный ливень;

з) необычные для данной местности морозы. «Необычные для данной местности морозы» означают температуру наружного воздуха, значения которой находятся за пределами нижнего диапазона обычного для данного климата, установленного Росгидрометом;

и) ледоход;

к) просадка грунта;

л) очень сильный дождь;

м) очень сильный снег.

«Очень сильный снег» означает значительные твердые осадки (снег, ливневый снег и др.) с количеством не менее 20 мм за период не более 12 часов.

Согласно п. 4.8.1.9 Правил страхования, если договором страхования не предусмотрено иное (в том числе в результате включения в договор страхования тех или иных Оговорок, предусмотренных Положением № 13 к Правилам), то к страховым рискам не относится и не является страховым случаем утрата, гибель или повреждение застрахованного имущества, произошедшее по причине проникновения в помещение, где находится застрахованное имущество, или в само застрахованное имущества дождевой воды, снега, града и грязи через незакрытые оконные (дверные) проемы и/или иные отверстия, если эти отверстия не возникли вследствие причин, указанных в п. 42 Правил страхования.

Согласно п. 8.1.10 Правил страхования, в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о повреждении, гибели или утрате застрахованного имущества, если иной срок не предусмотрен договором страхования, предъявить Страховщику письменное заявление о страховой выплате (Приложение № 19 к настоящим Правилам) и предоставить Страховщику документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате, а именно документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и его причину, место и время его наступления. К таким документам также относятся:

-при повреждении водой, повреждении веществом из систем пожаротушения- внутренний акт Страхователя (Выгодоприобретателя о расследовании произошедшего события; акты специализированных служб, эксплуатирующих инженерные системы и сети, с описание причины выхода из строя данных систем, определения виновной стороны, справки жилищно-эксплуатационного управления (или иных подобных организаций, управляющих компаний) в случае, если здание (помещение) жилое

-при стихийных бедствиях (также при воздействии гололеда, мокрого снега, изморози)- акты (заключения) территориальных подразделений гидрометиослужбы и сейсмологической службы, региональных (ведомственных) комиссий, компетентных органов, аварийно-спасательных служб.

Согласно п.9.3.3 Правил страхования, при повреждении застрахованного имущества- в размере затрат на его восстановление до состояния, в котором оно находилось на дату, предшествующую дате наступления страхового случая, определенных одним из следующих способов на выбор Страховщика: по фактическим затратам или по расчету независимой экспертной организации. Если страхователь продолжает эксплуатировать имущество, нуждающееся в ремонте после страхового случая, Страховщик не возмещает ущерб в той степени, в которой он был вызван такой эксплуатацией.

Согласно п.9.3.3.1 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, в фактические затраты на восстановление застрахованного имущества включаются:

-расходы по оплате составления сметы ремонтных работ, если Страховщиком самостоятельно не была привлечена организация для определения размера ущерба;

-расходы по оплате приобретения необходимых для ремонта (восстановления) поврежденного имущества деталей, узлов, агрегатов, механизмов, материалов и комплектующих с учетом фактического физического износа заменяемых деталей, узлов, агрегатов, механизмов, материалов на момент непосредственно перед наступлением страхового случая;

-расходы по оплате работ по восстановлению (ремонту) имущества.

Согласно п.9.4. Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при расчете суммы ущерба согласно п.п. 9.3.1,9.3.2 и 9.3.3 Страховщик принимает нормы износа застрахованного имущества. Нормы износа исчисляются на основании экспертной оценки либо нормативных документов.

Из представленного стороной ответчика заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> составленное ФИО17 следует, что эксперт пришел к выводу, что:

предъявленное к осмотру поврежденное имущество находится на территории страхования;

причиной повреждения застрахованного имущества по адресу: <адрес>, является недопустимое техническое состояние кровли здания вследствие значительного физического износа, вызванного ненадлежащей эксплуатацией кровли (некачественного обслуживания и отсутствия своевременного ремонта);

Заявленное ИП ФИО3 событие от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует ни одному из событий, предусмотренных договором страхования в качестве страхового случая (т. 2 л.д.216-237).

Согласно ответа Пермского ЦГМС-филиал ФГБУ «Уральское УГМС» по запросу ИП ФИО3 о предоставлении информации о погодных условиях ДД.ММ.ГГГГ на территории <адрес> следует, что по данным наблюдений ближайшей метеостанции <адрес>:

-количество осадков за сутки: 1,6 мм,

-атмосферные явления: ливневый дождь, ливневый снег, снежная крупа, гололедица, поземок,

-максимальная скорость ветра: 15 м/с (17 м/с по МФИО13),

-максимальная температура воздуха: +4,3°С

-минимальная температура воздуха: -4,1°С

Согласно ответа Пермского ЦГМС-филиал ФГБУ «Уральское УГМС» от 26.12.2024 подсчет вероятности изменения высоты снега и количества осадков в разных районах города не производится. Количество осадков 11.03.2023 по МП Б.Савино: 1,5 мм, высота снежного покрова по пост.рейке МС Пермь уменьшилась на 8 см (08 час. 10.03.2023 по 8 час. 11.03.2023) в результате поземка и оттепели.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.(п.1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.(п.2).

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Как указывалось ранее, при заключении Договора страхования ФИО5 выдан Полис с указанием об ознакомлении с Правилами страхования.

При таких обстоятельствах суд, оценив волеизъявление сторон при заключении договора страхования, приходит к выводу о том, что ФИО18 и ООО <данные изъяты> заключен договор страхования на определенных и согласованных между сторонами договора условиях, надлежащим образом прописанных в Правилах страхования, не содержащих каких – либо неясностей при детальном их изучении.

Истцы полагают, что страховой случай наступил в результате перепадов температур и ливневого снега 11.03.2023, произошло подтопление крыши здания (Конструктив) и последующее затопление помещения, протечка потолка, стен, гниение обрешетки, образование плесени, что привело к существенному ущербу, повреждению застрахованного имущества. По мнению истцов, погодные условия подтверждаются ответом на запрос Управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (метеорологическая информация от 28.04.2023) и актом комиссии от 15.03.2023 подтверждается, что в результате перепадов температур и ливневого снега 11.03.2023 произошло скопление снега на кровле здания, его замерзание, образование наледи и мокрого снега, которые заблокировали естественный сток воды с крыши, удерживая воду и мокрый снег на скатах кровли. Вследствие скопления мокрого снега и наледи, удержания воды, произошло продавленные листов металлочерепицы кровли и проникновение воды через стыки металлочерепицы кровли внутрь помещения, в результате чего причинен ущерб.

Вопреки доводам истцов, о необоснованности требований страховой компанией представления дополнительных документов, в Правилах страхования предусмотрено представление документов подтверждающих факт наступления страхового случая и его причину, место и время наступления и к таким документам относятся акты (заключения) территориальных подразделений гидрометиослужбы и сейсмологической службы, региональных (ведомственных) комиссий, компетентных органов, аварийно-спасательных служб при стихийных бедствиях (также при воздействии гололеда, мокрого снега, изморози).

Ответом Пермского ЦГМС-филиал ФГБУ «Уральское УГМС» о погодных условиях на 11.03.2023 подтверждается, что количество осадков за сутки: 1,6 мм, атмосферные явления: ливневый дождь, ливневый снег, снежная крупа, гололедица, поземок, максимальная скорость ветра: 15 м/с (17 м/с по МФИО13), максимальная температура воздуха: +4,3°С, минимальная температура воздуха: -4,1С, что не свидетельствует о том, что 11.03.2023 в г. Перми имели место быть опасные погодные явления в виде очень сильного дождя, очень сильного снега. В пункте 4.2.5 Правил страхования и опасные природные и погодные явления: «Очень сильный дождь» означает значительные жидкие и смешанные осадки (дождь, ливневый дождь, мокрый снег, дождь со снегом) с количеством не менее 50 мм за период не более 12 часов; «Очень сильный снег» означает значительные твердые осадки (снег, ливневый снег и др.) с количеством не менее 20 мм за период не более 12 часов. Согласно справки Пермского ЦГМС-филиал ФГБУ «Уральское УГМС» на 11.03.2023 количество осадков за сутки не превысило 1,6 мм, что значительно меньше чем предусмотрено Правилами страхования. Так же не имеется доказательств, что 11.03.2023 имел место очень сильный ветер, шквал, смерч, который способен поднять кровлю крыши, о чем упоминают истцы в исковом заявлении. Доказательств о наступлении страхового случая в результате «Стихийных бедствий» произошедших 11.03.2023 не имеется.

Довод истца о том, что согласно ответа Пермского ЦГМС-филиал ФГБУ «Уральское УГМС» от 26.12.2024 подсчет вероятности изменения высоты снега и количества осадков в разных районах города не производится; количество осадков 11.03.2023 по МП Б.Савино: 1,5 мм, высота снежного покрова по пост.рейке МС Пермь уменьшилась на 8 см (08 час. 10.03.2023 по 8 час. 11.03.2023) в результате поземка и оттепели не свидетельствует о том, что ответ Пермского ЦГМС-филиал ФГБУ «Уральское УГМС» о погодных условиях на 11.03.2023 дан неверный и 11.03.2024г. количество осадков за сутки превысило 20 мм за период не более 12 часов.

Ответ Пермского ЦГМС-филиал ФГБУ «Уральское УГМС» от 26.12.2024 не опровергает ответ Пермского ЦГМС-филиал ФГБУ «Уральское УГМС» о погодных условиях на 11.03.2023.

Акт комиссии от 13.03.2023 и акт комиссии от 15.03.2023 не являются доказательствами причин наступления страхового события. Правилами страхования предусмотрены доказательства, которые подтверждают факт наступления страхового случая, указанные акты, только свидетельствуют о наличии повреждений в здании.

Иных доказательств, свидетельствующих о том, что 11.03.2024г. в г. Перми количество осадков за сутки превысило 20 мм за период не более 12 часов не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу, что событие описанное истцом и произошедшее 11.03.2024 не может быть признано страховым случаем, произошедшим в результате «Стихийного бедствия» в виде разрушительных опасных природных явлений в виде «очень сильного дождя, «очень сильного снега» не может быть признано страховым событием.

Доводы истцов о том, что оснований для освобождения страховщика от ответственности по основаниям, предусмотренным положениями ст. 964 ГК РФ не имеется, в данном случае основан на неверном толковании норм права. В данном случае ответчик отказал истцам в признании события страховым случаем, и в данном случае нормы ст. 963, 964 ГК РФ не применимы.

При этом суд находит обоснованными доводы ответчика о том, что страховой случай, по обстоятельствам, установленным судом, не наступил.

Доводы истцов о том, что Правила страхования не подлежат применению является несостоятельными, поскольку стороны договора страхования установили перечень случаев, признаваемых страховитыми, так и перечень случаев на которые не распространяется страхование.

Суд находит обоснованными доводы ответчика о том, что смета от 07.04.2023 не является надлежащим доказательством размера страхового возмещения, поскольку правила определения размера ущерба определены в п. 9.3.3 Правил страхования по фактическим затратам или по расчету независимой экспертизы.

Таким образом, затопление здания не произошли в результате стихийного бедствия, а потому не являются страховым случаем, на основании Правил страхования следовательно, событие описанное истцом и произошедшее 11.03.2024 не может быть признано страховым случаем и оснований для страхового возмещения не имеется.

При таком положении дел, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истцов о признании незаконным отказ Страховой компании и о взыскании страхового возмещения.

Требования истцов о взыскании штрафа не предлежит удостоверению в связи с тем, что штраф является производным от основного требования, которое в данном случае не удовлетворено, а так же на основании того, что правоотношения между ИП ФИО5 и ООО СК «Согласие» возникло на основании договора страхования имущества юридического лица, при этом установлено, что застрахованное имущество использовалось в коммерческих целях в связи с чем не могут быть применены положения Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2, ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> о признании незаконным отказ Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> за № и взыскании страхового возмещения в размере 1 528 800 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья. Подпись

Копия верна

Судья О.А. Артемова

Решение в окончательной форме изготовлено 21.01.2025г.

Подлинное решение находится в деле №2-451/2025 (2-7167/2024)

УИД 59RS0001-01-2023-005919-35

Свердловского районного суда города Перми