Решение по делу № 2-1560/2023 от 24.07.2023

УИД № 57RS0022-01-2023-001069-39 Производство № 2-1560/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 г. г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Агибалова В.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Пунько Н.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что (дата обезличена) между ООО МКК «Кватро» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа (номер обезличен), в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 21 000 руб. под 365% годовых сроком на 30 календарных дней, сроком возврата займа – (дата обезличена).

(дата обезличена) между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) (номер обезличен), в соответствии с которым право требования по договору займа с ФИО2 было передано АО «ЦДУ».

Предмет договора (номер обезличен), порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях предоставления потребительского займа и правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 134 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с (дата обезличена) (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по (дата обезличена) (дата расчета задолженности).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов за пользование ими по состоянию на (дата обезличена) образовалась задолженность в сумме 51 600 руб., из которой основной долг – 20 100 руб., проценты – 30 294 руб., штрафы/пени – 1206 руб.

В связи с изложенным АО «ЦДУ» просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) до (дата обезличена) в сумме 51 600 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1748 руб. и почтовые расходы в размере 165,60 руб.

Определением Заводского районного суда г. Орла от 06.04.2023 рассмотрение настоящего гражданского дела было назначено в порядке упрощенного производства.

В связи с поступившими возражениями ответчика и необходимостью выяснить дополнительные обстоятельства, касающиеся существа разрешаемого спора, в соответствии с частью 4 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судом было вынесено определение о переходе к рассмотрению настоящего дела по общим правилам искового производства.

На рассмотрение дела представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела судебной повесткой по месту регистрации, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил.

Судом определено рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств его отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, (дата обезличена) между ООО МКК «Кватро» и ФИО2 заключен договор потребительского займа (номер обезличен), в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 21 000 руб. под 365% годовых сроком на 30 календарных дней, сроком возврата займа – (дата обезличена). В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящего договора. Следующий день, после срока возврата займа, считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети «Интернет» ООО МКК «Кватро» оферте и принятой таковой клиентом ФИО2 посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты.

ФИО2 были направлены Индивидуальные условия договора микрозайма, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом. Договор займа, условия которого определены в Индивидуальных условиях договора микрозайма (номер обезличен), и согласно п. 14 указанного договора в общих условиях договора микрозайма, заключен сторонами в офертно-акцептной форме.

(дата обезличена) ФИО2 предоставлены кредитные денежные средства в размере 21 000 руб., что подтверждается истребованными судом сведениями АО «Тинькофф Банк» об открытии на имя ответчика расчетный карты (номер обезличен) и текущего счета (номер обезличен), а также выпиской о движении денежных средств по указанному счету.

При заключении договора потребительского займа заемщик выразил согласие на оказание услуги включения его в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к договору добровольного коллективного страхования заемщиком вносится плата в размере 900 руб. (сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая клиенты выдается сертификат застрахованного лица (полис страхования от несчастных случаев).

Таким образом, на банковскую карту ФИО2 перечислена сумма займа в размере 20 100 руб., за вычетом вышеуказанной суммы страховой премии и суммы услуги, которая оплачивается Обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора, что подтверждается банковским ордером.

Согласно условиям пункта 2 договора, срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора микрозайма, наступил (дата обезличена).

По условиям договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 договора. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 27 300 руб., из которых 21 000 руб. – сумма займа, 6300 руб. – сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору осуществляется путем перевода денежных средств на банковский счет общества (п. 8.1).

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком ФИО2 в обусловленный договором срок не возвращены.

Из представленных документов, подтверждающих заключение договора и не оспоренных ответчиком, следует, что при заключении договора ответчиком получена полная и достоверная информация о полученной финансовой услуге и ее условиях, о полной стоимости кредита и графике погашения задолженности.

Кредитный договор ответчиком не оспорен, обязательства не исполнены, в том числе и на момент разрешения спора.

В силу пунктов 6 и 7 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Частичное досрочное погашение займа может быть осуществлено заемщиком без предварительного уведомления кредитора.

Из пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского займа усматривается, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

В силу пункта 13 индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Из договора потребительского займа усматривается, что полная стоимость потребительского займа составляет 27 300 руб. (21 000 руб. – сумма займа, 6300 руб. – проценты).

В случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы займа, указанной в пункте 1 индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе:

- продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

- начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы займа.

Согласно пункту 3.1 общих условий договора потребительского займа заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на не проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка, подлежащая применению к договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора.

В силу пункта 5.1 общих условий договора потребительского займа заемщик обязан возвратить займ полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должно осуществляться единовременным платежом, если иной график платежей прямо не предусмотрен индивидуальными условиями договора.

Пунктами 7.1, 7.2, 7.3, 7.4 общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае просрочки заемщиком возврата займа он обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора или публичной офертой, размещенной на сайте.

Начиная со следующего дня после дня погашения (в случае продления срока возврата займа – нового дня погашения), если иное не предусмотрено индивидуальными условиями договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период с первого дня просрочки составляет 20 процентов годовых от непогашенной суммы займа.

После достижения просроченной задолженности в размере 30% от суммы предоставленного займа, размер пени составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязанностей по возврату займа и выплате процентов за пользование займом.

Ответчик выразил свое согласие на то, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. Данные обстоятельства отражены в пункте 14 индивидуальных условий договора потребительского займа.

(дата обезличена) между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) (номер обезличен), в соответствии с которым право требования по договору займа с ФИО2 передано АО «ЦДУ».

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по возврату долга, (дата обезличена) (согласно оттиску штампа на конверте) АО «ЦДУ» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2

(дата обезличена) мировым судьей судебного участка № 5 Заводского района г. Орла вынесен судебный приказ № 2-2650/2022, согласно которому с должника ФИО2 в пользу взыскателя АО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору потребительского займа (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 51 600 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Заводского района г. Орла от (дата обезличена) указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Договор займа ответчиком не оспорен, обязательства не исполнены, в том числе и на момент вынесения решения, сведений об обратном суду не представлено.

Разрешая спор по существу, установив факт ненадлежащего исполнения ФИО2 принятых на себя обязательств по погашению задолженности, что явилось следствием нарушения со стороны заемщика условий договора займа, а также правомерность предъявленного АО «ЦДУ» иска, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований и взыскания с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «ЦДУ» задолженности по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 51 600 руб., из которых: невозвращенный основной долг – 20 100 руб., проценты – 30 294 руб., штрафы/пени – 1206 руб.

Поскольку исковые требования АО «ЦДУ Инвест» подлежат удовлетворению в полном объеме, то на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1748 руб. и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные истцом, в размере 165,60 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 51 600 руб., из которых: невозвращенный основной долг – 20 100 руб., проценты – 30 294 руб., штрафы/пени – 1206 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1748 руб. и почтовые расходы в размере 165,60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 27 июля 2023 г.

Судья В.С. Агибалов