Дело №
УИД: №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2022 года пгт. Февральск
Селемджинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Комаровой Н.Г.,
при секретаре Сютик С.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 декабря 2021 года и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований, указав, что 13 декабря 2021 года Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее- Заёмщик) обратился в ПАО Сбербанк (далее-Кредитор) с заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта». На момент заключения сделки кредитования Заёмщик ФИО1 выступал в качестве Индивидуального предпринимателя. Согласно Выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 06 июня 2022 года в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) 31 марта 2022 года внесена запись о прекращении деятельности (государственный регистрационный номер записи №). Утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает прекращения обязательств физического лица при утрате им статуса индивидуального предпринимателя. Заявление о присоединении и Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (Приложение № 4) в совокупности являются заключёнными между Заёмщиком и Кредитором кредитным договором № от 13 декабря 2021 года. Заявлением о присоединении Заёмщик подтвердил готовность получить финансирование в виде возобновляемой кредитной линии в ПАО Сбербанк на счёт кредитной бизнес-карты № на следующих условиях: - размер лимита кредитования – 230.000 руб.; - дата открытия лимита кредитования – 13 декабря 2021 года; - срок действия (дата закрытия) лимита кредитования - 36 месяцев, по 13 декабря 2024 года; - процентная ставка - 21%; - расчётный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно; срок погашения обязательного платежа – в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчётного периода; - неустойка за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредиту - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.
Заявлением о присоединении Заёмщик подтвердил ознакомление с Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», выразил своё согласие с ними и обязался их выполнять (стр. 3 Заявления). В силу п. 3.1 Общих условий кредитования (стр. 15) по продукту «Кредитная бизнес-карта» Банк обязуется открыть Заёмщику возобновляемую кредитную линию к счёту (лимит кредитования), а Заёмщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении о присоединении. Должник не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита, платежи в счёт погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объёме с нарушением сроков/, установленным кредитным договором. По состоянию на 19 сентября 2022 года сумма задолженности по Кредитному договору № от 13 декабря 2021 года составляет 255.076 руб. 89 коп., из них: просроченный основной долг – 229.846 руб. 50 коп., просроченные проценты – 22.055 руб. 22 коп., неустойка – 3.175 руб. 17 коп. Требование о взыскании неустойки ПАО Сбербанк не заявляет. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13 декабря 2021 года в размере 251.901 руб. 72 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.719 руб. 02 коп., всего взыскать 257.620 руб. 74 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени судебного заседания уведомлён установленным образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, ходатайств об отложении судебного разбирательства, а также иных ходатайств не заявил.
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело и принять по нему решение в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 13 декабря 2021 года индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».
Заявление о присоединении и Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (Приложение № 4) в совокупности являются заключёнными между Заёмщиком и Кредитором кредитным договором № от 13 декабря 2021 года.
Заявлением о присоединении Заёмщик подтвердил готовность получить финансирование в виде возобновляемой кредитной линии в ПАО Сбербанк на счёт кредитной бизнес-карты № на следующих условиях (Приложение № 1 к Заявлению): - размер лимита кредитования – 230.000 руб.; - дата открытия лимита кредитования – 13 декабря 2021 года; - срок действия (дата закрытия) лимита кредитования - 36 месяцев, по 13 декабря 2024 года; - процентная ставка - 21%; - расчётный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно; срок погашения обязательного платежа – в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчётного периода; - неустойка за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредиту - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.
Заявлением о присоединении Заёмщик подтвердил ознакомление с Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», выразил своё согласие с ними и обязался их выполнять (стр. 3 Заявления).
В силу п. 3.1 Общих условий кредитования (стр. 15) по продукту «Кредитная бизнес-карта» Банк обязуется открыть Заёмщику возобновляемую кредитную линию к счёту (лимит кредитования), а Заёмщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении о присоединении.
Порядок предоставления лимита кредитования и порядок его изменения определён в разделе 1 Заявления о присоединении.
Срок действия кредитного договора, срок возврата кредита определён в разделе 2 Заявления о присоединении:
- кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору, в том числе после предоставления Заёмщиком заявления о расторжении кредитного договора; после погашения Заёмщиком в полном объёме общей суммы задолженности по кредитному договору в дату закрытия лимита кредитования (включая платы, предусмотренные тарифами по договору счёта); после подписания сторонами соглашения о расторжении кредитного договора.
Согласно разделу 3 Заявления о присоединении текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования, путём списания денежных средств со счёта без дополнительного распоряжения Заёмщика на основании заранее данного акцепта к счёту.
Проценты начисляются Банком и уплачиваются Заёмщиком на сумму выбранного лимита кредитования (п. 3.2 Заявления о присоединении.)
Расчёт суммы обязательного платежа по кредиту, плат/комиссий за обслуживание счёта кредитной бизнес-карты осуществляется Заёмщиком самостоятельно в соответствии с п.п. 5.4-5.7 Условий кредитования.
Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчётного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению (п. 3.4 Заявления о присоединении).
Заёмщик в течении платёжного периода по погашению обязательного платежа и/или в дату уплаты плат/комиссий по договору счёта обеспечивает на счёте наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат/комиссий по договору счёта (п. 3.5 Заявления о присоединении).
На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определёнными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (п. 4.1 Заявления о присоединении).
При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению и в порядке, указанном в условиях кредитования, Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
При закрытии лимита кредитования Заёмщику в одностороннем порядке по инициативе Банка направляется уведомление о необходимости погашения общей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе в случае ненадлежащего исполнения кредитного договора Заёмщиком и/или отказа Банка в пролонгации лимита кредитования на очередной срок (п. 2.1 Заявления о присоединении).
С условиями кредитования ответчик ФИО1 был ознакомлен, кредитный договор ответчиком подписан.
Во исполнение своих обязательств по кредитному договору Кредитор перечислил на вклад Заёмщика сумму кредита 230.000 руб., что подтверждается платёжным поручением.
Как установлено судом, кредитный договор № от 13 декабря 2021 года составлен в письменной форме, имеет адреса и реквизиты сторон, подписан сторонами, имеет указание на сумму кредита, процентную ставку по кредиту, сроки и порядок погашения кредита, имущественную ответственность сторон за нарушение условий договора, порядок его расторжения, то есть отвечает требованиям ст.ст. 819, 820 ГК РФ, выполнение банком обязательств по договору - предоставление ФИО1 кредита в сумме 230.000 руб. подтверждается платёжным поручением, отчётом об операциях по лицевому счёту. Таким образом, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором № от 13 декабря 2021 года обязательства перед банком.
В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Судом установлено, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства перед истцом, платежи вносятся несвоевременно и не в полном объёме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 9.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от Заёмщика, а Заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Действующее законодательство не связывает прекращение обязательств с утратой статуса индивидуального предпринимателя.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлено суду доказательств того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятии отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заёмщика.
Суд учитывает при этом, что в соответствии с п. 2, п. 3 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство. К обстоятельствам, устраняющим ответственность должника, не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
Учитывая, что со стороны ФИО1 усматривается существенное нарушение условий договора о сроках возврата долга, требование истца направленное ответчику в добровольном порядке не удовлетворено, требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 декабря 2021 года, заключённому между ПАО Сбербанк и ФИО1, подлежат удовлетворению.
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по Кредитному договору № от 13 декабря 2021 года перед Банком по состоянию на 19 сентября 2022 года составляет 255.076 руб. 89 коп., из них: просроченный основной долг – 229.846 руб. 50 коп., просроченные проценты – 22.055 руб. 22 коп., неустойка – 3.175 руб. 17 коп.
Требование о взыскании неустойки ПАО Сбербанк не заявляет.
Расчёт составлен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и признан правильным.
Поскольку обязательства по кредитному договору заёмщиком не исполнены, банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1 01 июля 2022 года мировым судьёй Амурской области по Селемджинскому районному судебному участку № 1 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 13 декабря 2021 в сумме 251.901 руб. 72 коп., государственной пошлины в размере 2.859 руб. 51 коп., который был отменён 11 августа 2022 года на основании поступивших от ФИО1 возражений относительно его исполнения.
На основании изложенного заявленные истцом требования о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании с ФИО1 ссудной задолженности, просроченных процентов по договору в размере 251.901 руб. 72 коп. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче настоящего иска Банком заявлено о зачёте государственной пошлины в размере 2.859 руб. 51 коп., ранее уплаченной за подачу заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №.
Определением Селемджинского районного суда от 30 сентября 2022 года в соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (далее-НК РФ) произведён зачёт ранее уплаченной истцом государственной пошлины в размере 2.859 руб. 51 коп. за подачу заявления о выдаче судебного приказа.
Понесённые истцом при подаче настоящего иска расходы по уплате госпошлины в размере 5.719 руб. 02 коп., подтверждены соответствующими платёжными поручениями № от 23 июня 2022 года и № от 22 сентября 2022 года на сумму 2.859 руб. 51 коп., каждое, поэтому эти судебные расходы, учитывая, что суд счёл возможным иск удовлетворить, следуя положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению истцу со стороны ответчика.
Таким образом, исковые требования в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 5.719 руб. 02 коп. подлежат удовлетворению в полном объёме.
Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк к ФИО1 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №, паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу ПАО Сбербанк (дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ г., ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 13 декабря 2021 года в размере 251.901 руб. 72 коп., из них: просроченный основной долг – 229.846 руб. 50 коп., просроченные проценты – 22.055 руб. 22 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.719 руб. 02 коп., а всего в сумме 257.620 (двести пятьдесят семь тысяч шестьсот двадцать) руб. 74 коп.
Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Селемджинский районный суд, то есть с 20 октября 2022 года.
Судья Н.Г. Комарова