31RS0003-01-2023-000369-13 Дело № 2-321/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Борисовка 31 июля 2023 года

Борисовский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Стародубова В.Ю.,

при секретаре Несвитайло О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику представлен в размере 662 100 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г. Москвы ФИО2 совершена исполнительная надпись в пользу АО «Газпромбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору за период с 28.04.2022 г. по 14.04.2023 г. в размере 662 751,13 руб., из которых: сумма основного долга – 642 836,41 руб.; проценты – 14 564,71 руб.; расходы, понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи – 5 350,01 руб.

23.05.2023 г. судебным приставом-исполнителем Борисовского РОСП УФССП России по Белгородской области возбуждено исполнительное производство № на основании исполнительной надписи нотариуса г. Москвы ФИО2

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк» (далее – Банк), в котором просит признать недействительным условие кредитного договора о применении исполнительной надписи нотариуса, применить последствия недействительности этого условия путем отмены и отзыва исполнения исполнительной надписи нотариуса ФИО2 от 19.05.2023 года. Полагает, что Банком ущемлены его права потребителя, в связи с чем просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.

Требования мотивирует тем, что указанный кредитный договор содержит в себе условие о применении исполнительной надписи нотариуса, которое является недействительным. Поскольку это условие не согласовывалось с ним в индивидуальных условиях кредитного договора путем написания от руки согласия потребителя словами «согласен», либо знака «V» напротив этого условия. Считает, что факт подписания им кредитного договора не может считаться согласованием условия о применении исполнительной надписи нотариуса. Условие кредитного договора о том, что Банк вправе взыскать задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса сформулировано таким образом, что потребитель не имеет возможности собственноручно указать о согласии, либо об отказе от данного условия.

Истец, представитель ответчика, третьи лица нотариус ФИО2 представитель Борисовского РОСП УФССП России по Белгородской области, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились,

Истец, представитель ответчика просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Третьи лица об уважительных причинах неявки в суд не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся третьих лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам по делу.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику представлен в размере 662 100 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.

Договор был заключен посредством подписания заемщиком заявления-анкеты на получение кредита, согласия на обработку персональных данных, договоров страхования и индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписью подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями заключаемого договора.

Как следует из содержания п. 20 индивидуальных условий потребительского кредита, Банк вправе взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. При этом, заемщик вправе направить Банку письмо в свободной форме, содержащее запрет Банку взыскивать задолженность по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса. В случае получения такого письма, Банк не вправе взыскивать задолженность по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размерах и в сроки, указанные в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность.

Размер задолженности по данному кредитному договору истцом не оспорен, доводов о том, что размер задолженности определен банком неверно, не приведено.

04.07.2022 г. Банк направил в адрес ФИО1 (<адрес>) требования о полном досрочном погашении задолженности в срок не позднее 04.08.2022 г.

В указанный срок ФИО1 не исполнил требования, изложенные в претензии, в связи с чем, Банк по истечении более одного месяца после направления должнику требования о досрочном погашении задолженности обратился к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи на кредитном договоре о взыскании задолженности.

19.05.2023 г. нотариусом г. Москвы ФИО2 совершена исполнительная надпись о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по указанному кредитному договору за период с 28.04.2022 г. по 14.04.2023 г. в размере 662 751,13 руб., из которых: сумма основного долга – 642 836,41 руб.; проценты – 14 564,71 руб.; расходы, понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи – 5 350,01 руб.

Этим же числом в адрес ФИО1 нотариусом направлено соответствующее уведомление о совершении исполнительной надписи.

23.05.2023 г. судебным приставом-исполнителем Борисовского РОСП УФССП России по Белгородской области возбуждено исполнительное производство №-ИП на основании исполнительной надписи нотариуса г. Москвы ФИО2

Пунктом 2 ст. 90 Основ законодательства о нотариате установлено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются в том числе, кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительное надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

Статьей 48 Основ законодательства о нотариате предусмотрены основания отказа в совершении нотариального действия, в том числе: если совершение такого действия противоречит закону, документы, представленные для совершения нотариального действия, не соответствуют требованиям законодательства; факты, изложенные в документах, представленных для совершения нотариального действия, не подтверждены в установленном законодательством Российской Федерации порядке при условии, что подтверждение требуется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Истцом не оспаривается факт заключения кредитного договора, образования и размера кредитной задолженности, в то время как Банком представлены доказательства, подтверждающие соответствие его действий, как условиям договора, так и требованиям закона.

При обращении за исполнительной надписью Банком были заявлены бесспорные суммы долга по кредитному договору, и на момент совершения оспариваемых действий между сторонами не имелось спора о праве.

Доводы истца о том, что при заключении кредитного договора с ним небыли согласованы условия о возможности взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса, противоречат исследованным судом доказательствам.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 ГК РФ).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Дополнительно отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 1,3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9 названной статьи).

В соответствии с частью 11 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи (кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться установленная законом информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа)).

Нормы указанного закона являются специальными и подлежат преимущественному применению к спорным правоотношениям, вытекающим из договора потребительского кредита, заключенного для личных нужд гражданина-потребителя финансовых услуг коммерческой организации (банка).

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено судом, договор между Банком и ФИО1 заключен в простой письменной форме, подписано последним собственноручной подписью, что соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и согласуется с положениями статей 434, 438, 820 ГК РФ.

Сторонами договора согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита, включающие в себя, среди прочего, условие взыскании задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ и в соответствии с общими условиями (пункт 20 индивидуальных условий), что следует из текста индивидуальных условий договора потребительского кредита.

О согласии ФИО1 со всеми существенными условиями договора потребительского кредита свидетельствует его собственноручная подпись, а также тот факт, что денежные средства по кредиту им были получены, на протяжении определенного периода времени он исполнял обязательства по возврату кредита до образования просрочки.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 подтвердил, что ему разъяснены все условия кредитного договора.

Кроме того, после пункта 23.2 индивидуальных условии договора ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что условие о взыскании задолженности путем совершения исполнительной надписи было согласовано сторонами.

Согласно п. 20 индивидуальных условий потребительского кредита, Банк вправе взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. При этом, заемщик вправе направить Банку письмо в свободной форме, содержащее запрет Банку взыскивать задолженность по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса. В случае получения такого письма, Банк не вправе взыскивать задолженность по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса.

Доказательств направления истцом письма содержащего запрет Банку взыскивать задолженность по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса, суду не представлено.

Учитывая, что на момент совершения исполнительной надписи требования взыскателя к должнику являлись бесспорными, при этом кредитный договор входит в Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что действия Банка по обращению к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи являются правомерными.

С учетом изложенного оснований для признания условия договора недействительным, отмены и отзыва исполнительной надписи нотариуса и взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, не имеется.

В своих возражениях представитель ответчика просит применить последствия пропуска срока исковой давности.

Пунктом 2 ст. 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий недействительности, составляет один год.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда ответчик узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания следки недействительной.

Условия кредитного договора о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса указано в текст договора – в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных истцом ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с иском ФИО1 обратился 13.06.2023 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

Пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в силу п.2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к АО «Газпромбанк» (ОГРН <***>) о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Борисовский районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 02.08.2023 г.

Судья В.Ю. Стародубов