Решение по делу № 2-1436/2023 от 10.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем, судебных расходов, с участием представителя истца по доверенности от<дата> <ФИО>, представителя ответчика по ордеру № А-04 от 14.03.2023г. адвоката <ФИО>.

УИД 31RS0№-98 Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Т.В. Борка

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2, несовершеннолетним ФИО4, ФИО5, за которых действует законный представитель ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем, судебных расходов, с участием представителя истца по доверенности отДД.ММ.ГГГГ ФИО8, представителя ответчика по ордеру № А-04 от 14.03.2023г. адвоката ФИО9,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования (общие условия) и Согласия на кредит (индивидуальные условия). Согласно кредитному договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 650000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 14.9 процента годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа 22500 руб. 22 числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования (общие условия) и Согласия на кредит (индивидуальные условия). Согласно кредитному договору банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 200000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 13.9 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа 12373.66 руб. 15 числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Кредитор обратился в суд с настоящим иском, сославшись на то, что общая сумма задолженности по кредитному договору №, от 22.03.2018г. по состоянию на 30.11.2022г. составила 300653.75 руб., из которых

-299795.02 руб.-основной долг;

-858.73 руб.- пени.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 15.05.2018г. по состоянию на 14.11.2022г. составила 200656.15 руб., из которых

-189987.44 руб.- основной долг;

-10 249.26 руб.- плановые проценты за пользование кредитом;

-419.45 руб. - пени.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 18.04 2018 г. по состоянию на 02.12.2022г. составила 10884.07 руб., из которых

-9796.75 руб.-основной долг;

-1040.99 руб.-плановые проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Просит суд расторгнуть кредитные договоры взыскать с ответчиков –наследников заемщика задолженность по кредитным договорам, указанным выше и оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 14322 руб.

Ответчик ФИО2, действующая за себя и как законный представитель несовершеннолетних детей ФИО4 и ФИО5, в суд не явилась. Обеспечила свое участие в судебном разбирательстве посредством своего представителя адвоката ФИО9.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика иск не признал. Из возражений на иск следует, что истцом пропущен срок исковой давности о применении, которого он заявляет и по этим основанием просит суд в иске отказать.

ДД.ММ.ГГГГ в Белгородскую нотариальную контору направлено требование Банка ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредита и досрочном расторжении кредитного соглашения в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ, о чем проинформировать наследников.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка направлен ответ, согласно которому требование от 16.11.2018г. будет приобщено к материалам наследственного дела, а наследники проинформированы об его наличии. Об информировании свидетельствует собственноручная подпись ФИО2.

ФИО2 выдан график погашения кредита и уплаты процентов с окончательной датой ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам от 22.03.2018г. и ДД.ММ.ГГГГ. Досрочное истребование денежных средств произведено в соответствии с Правилами кредитования (общие условия), выставлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитам.

Ответчиком произведено частичное погашение задолженности по кредитным обязательствам ввиду их существенного объема и недостаточности у неё денежных средств. Внесенные ответчиком денежные средства приняты банком в полном объеме, возражений со ссылкой на оплату задолженности согласно графику от банка не последовало. Ответчик считает, что именно: с этого дня ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности для обращения в суд за защитой своего нарушенного права.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь к ФИО2 с требованием о досрочном погашении кредитной задолженности, банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Тем самым обращение банка об истребовании всей суммы задолженности привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

При таких обстоятельствах нельзя согласиться с доводами представителя банка о том, что срок исковой давности надлежит исчислять по каждому, предусмотренному договором платежу с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего подаче иска, поскольку он сделан без учета положений действующего законодательства, регламентирующего право кредитора на досрочный возврат всей суммы кредита, что соответствует правовой позиции Верховного суда РФ, изложенной в определении судебной коллегии по гражданским делам от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ21-8-К8.

Иное исчисление срока, приведет к нарушению принципа правовой определенности, который предполагает стабильность правового регулирования и поставит банк в более привилегированное положение по отношению к ответчику.

Представитель истца не согласен с доводами представителя ответчика и настаивает на том, что срок исковой давности не пропущен, должен исчисляться по каждому платежу отдельно, просит иск удовлетворить.

Выслушав представителей сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

В наследственном деле №, находящемся в производстве нотариуса Белгородского нотариального округа ФИО10, к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, имеется от ДД.ММ.ГГГГ за № требование Банка ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредита, предъявленного к наследникам, принявшим наследство. Нотариус с данным требованием банка ознакомила наследника ФИО11, о чем свидетельствует её подпись. Нотариусом ФИО10 Банку ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ дан ответ, о том, что наследники проинформированы о требованиях банка.

Из текста требования о досрочном погашении кредита по трем кредитным договорам, указанным выше, следует, что банк намерен осуществить досрочное истребование задолженности в полном объеме на основании п.26 Кредитного соглашения и расторжении кредитного соглашения в одностороннем порядке на основании пп.1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ и ст. 63 Основ законодательства РФ о нотариате от ДД.ММ.ГГГГг. № просили нотариуса принять требование Банка ВТБ (ПАО) к наследственному имуществу ФИО3 о досрочном погашении обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного соглашения в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГг., при наличии наследников проинформировать их об этом требовании.

Из текста данного требования банка следует, что он изменил срок исполнения обязательств умершего заемщика и с ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке расторг кредитное соглашение по всем трем договорам, в связи с чем, на основании ст. 196, 200 ГК РФ срок исковой давности для кредитора начитает течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ после истечения срока исковой давности.

Судом не могут быть приняты доводы представителя истца о том, что срок исковой давности исчисляется в соответствии со ст. 200 ГК РФ по каждому просроченному платежу, что следует из разъяснений п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», где сказано, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется по каждому отдельному платежу с момента его просрочки.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ дает кредитору право при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Но предъявление кредитором требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и тогда срок исковой давности исчисляется с даты, изменения срока исполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме того, предъявлены иски о расторжении кредитных договоров, которые истец сам уже расторг в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ, о чем уведомил нотариуса и наследников.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, несовершеннолетним ФИО4, ФИО5, за которых действует законный представитель ФИО2, о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 300 653.75 руб.;

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200656.15 руб.;

№ от 18.04.2018г. в сумме 10884.07 руб.,

судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Т.В. Борка

Копия верна: Подлинный документ находится в гражданском деле УИД 31RS0№-98 Дело №

Судья Т.В. Борка