Дело № 2-3883/2023
55RS0005-01-2023-004822-13
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Омск 21 декабря 2023 года
Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Волковой О.В.,
при секретаре Карабасовой А.А., помощнике судьи Митиной Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Акционерный банк «РОССИЯ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец АО «Акционерный банк «РОССИЯ» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Собинбанк» и ФИО1, ФИО2 (заемщики) был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение в совместную собственность ФИО1, ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В соответствии с п.п. 2.1., 5.4. кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в размере 1 110 000 руб., а ответчики приняли обязательство возвратить денежную сумму и уплатить за пользование кредита проценты в размере 12% годовых.
Согласно п.п. 4, 7.2. закладной и п. 5.5. кредитного договора ответчика, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должны ежемесячно не позднее 1 числа каждого календарного месяца уплачивать аннуитетный платеж в размере 14 578,95 руб.
В соответствии с п.п. 2.2., 3 кредитного договора и п. 5 Закладной, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) трехкомнатной квартиры общей площадью 55,2 кв.м, жилой площадью – 36,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. Право залога банка удостоверено Закладной.
Залоговая стоимость имущества определяется по соглашению сторон и составляет 2 240 000 руб. на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 8.1. кредитного договора в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по уплате аннуитетных платежей, он уплачивает кредитору пеню в размере 0,3% от суммы просроченных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Собинбанк» и АО «АБ «РОССИЯ» был заключен договор купли-продажи закладных (передачи прав на закладные) №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков-заемщиков перед истцом по кредитному договору составляет 491397,08 руб., из которых: сумма основного долга 415588,12 руб., начисленные проценты – 2049,47 руб., просроченные проценты – 12128,95 руб., штрафы/пени – 55630,54 руб.
На основании изложенного просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «АБ «РОССИЯ» задолженность по кредитному договору в размере 491397,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14114 руб.; обратить взыскание на предмет залог - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 240 000 руб.
В судебном заседании представитель истца АО «АБ «РОССИЯ» участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще; в направленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте его проведения надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Собинбанк» и ФИО1, ФИО2 (заемщики) был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение квартиры, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 110 000 руб. сроком на 144 месяца с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика, а заемщики обязались в течение этого срока возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленных договором (п. 2.1.); кредит предоставляется для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 55,2 кв.м, жилой площадью – 36,9 кв.м. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой в собственность заемщиков квартиры, возникает в силу закона (ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН (п. 2.2.); размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 12% годовых (п. 5.4.2); заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца вносит аннуитетный платеж в размере 14578,95 руб. (п. 5.5.1); при неисполнении или ненадлежащем, в том числе несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по уплате аннуитетных платежей, заемщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает кредитору пени в размере 0,3% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки (п. 8.1.) (л.д. 15-28).
Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, в котором отражены даты ежемесячных платежей и их суммы их составляющие (основной долг и проценты за пользование кредитом.
Подписав кредитный договор, заемщики подтвердили, что ознакомлены с его условиями и обязались их соблюдать.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Собинбанк» перечислило на счет ФИО1 денежные средства в размере 1 110 000 руб. (л.д. 31).
По договору купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 приобрели в общую совместную собственность квартиру по адресу: <адрес>, площадью 55,2 кв.м, стоимостью 2 220 000 руб. (л.д. 32).
Права первоначального залогодержателя З ОАО «Собинбанк» удостоверены закладной (л.д. 34-40).
Права требования по закладной перешли АО «АБ «РОССИЯ на основании договора купли-продажи закладных (передачи прав на закладные) № от ДД.ММ.ГГГГ.
Право собственности на квартиру, являющуюся предметом ипотеки (залога) зарегистрировано за ответчиками ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).
В соответствии с п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств заемщика по договору в полном объеме путем направления (предъявления) требования о досрочном возврате в случаях, в том числе: при наличии просрочки исполнения заемщиком обязанности по внесению аннуитетного платежа более 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения аннуитетных платежей более тех раз в течение 12 месяцев даже если каждая просрочка незначительна (по сроку и/или сумме).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В нарушение условий кредитного договора ответчики-заемщики свои обязательства по ежемесячной уплате аннуитетного платежа в сроки, предусмотренные договором, не выполняли, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате процентов и основного долга.
ДД.ММ.ГГГГ новый кредитор (залогодержатель) направил ответчикам-заемщикам требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, размер которой по состоянию на дату направления требования составляет 451617,73 руб. (л.д. 41,42).
Свои требования истец мотивирует тем, что заемщики систематически нарушали график погашения задолженности, досудебное требование банка не исполнили, что нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.
Истец, воспользовавшись предоставленным законом правом, требуя досрочно взыскать с ответчиков-заемщиков сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, ссылается на нарушение ответчиками своих обязательств по договору, установленных для уплаты ежемесячных платежей, что предусмотрено и непосредственно условиями договора.
Поскольку ответчики допускали и допускают просрочки при возврате кредита и уплате процентов, требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в добровольном порядке не исполнили, исковые требования АО «АБ «РОССИЯ» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков-заемщиков по кредитному договору составляет 491397,08 руб., из которых: сумма основного долга 415588,12 руб., начисленные проценты – 2049,47 руб., просроченные проценты – 12128,95 руб., штрафы/пени – 55630,54 руб.
При этом суд принимает расчет, представленный истцом в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредита, неустойки, как обоснованный и арифметически верный.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.
Ответчики в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представили суду отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо иного размера задолженности; заявленный истцом размер задолженности не оспорили, стоимость предмета залога также не оспорили.
При изложенных обстоятельствах суд считает требования истца о досрочном взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.
Разрешая требование о взыскании с ответчиков пени (неустойки) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55630,54 руб. суд отмечает, что согласно разъяснениям, содержащимся в Обзоре по отельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020, пунктом 5 постановления Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 424 «Об особенностях предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов» приостановлено до 1 января 2021 года взыскание неустойки (штрафа, пени) в случае несвоевременных и (или) внесенных не в полном размере платы за жилое помещение и коммунальные услуги и взносов на капитальный ремонт.
Таким образом, приостановлено действие порядка начисления (взыскания) неустоек, предусмотренного законодательством и условиями заключенных договоров (установлен мораторий), как в отношении собственников и пользователей помещений в многоквартирных домах и жилых домов, так и в отношении лиц, осуществляющих деятельность по управлению многоквартирными домами, и, соответственно, плательщики освобождены от уплаты неустоек за соответствующий период.
Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, независимо от расчетного периода (месяца) поставки коммунального ресурса (оказания коммунальных услуг), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до ДД.ММ.ГГГГ, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.
Правила о приостановлении начисления неустоек по смыслу пунктов 3 - 5 постановления № 424 действуют вне зависимости от места жительства, места пребывания гражданина, местонахождения и места осуществления деятельности юридического лица, а также независимо от введения на территории субъекта Российской Федерации режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации.
Неустойка подлежит начислению и взысканию в порядке, установленном жилищным законодательством, законодательством о газоснабжении, электроэнергетике, теплоснабжении, водоснабжении и водоотведении, и условиями договоров за весь период просрочки, исключая период действия моратория.
Таким образом, расчет пени (неустойки) должен быть произведен за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию пени (неустойка) в размере 54235,08 рублей.
Оснований для применения статьи 333 ГК РФ, с учетом периода просрочки исполнения обязательств и размера задолженности, суд не усматривает.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает подлежащим удовлетворению в силу следующего.
В силу статьи 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.
Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено: залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50).
По правилам пункта 1 статьи 348 ГК РФ и пункта 1 статьи 50 приведенного Федерального закона, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств недвижимое имущество.
В соответствии со статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и статьей 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Основания для отказа в обращении взыскания на предмет залога (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, статья 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») в рассматриваемом случае отсутствуют, доказательства иного судом не усмотрены.
Согласно подпункту пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п. 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 240 000 руб.; дата оценки ДД.ММ.ГГГГ, отчет об оценке составлен ООО «ОМЭКС» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34 оборот).
Истец просит установить начальную продажную цену имущества в размере 2 240 000 руб.
Ответчики указанную стоимость квартиры не оспорили.
По мнению суда, установленная оценщиком ООО «ОМЭКС» стоимость предмета залога согласована сторонами, и позволяет установить начальную продажную цену при реализации (продаже) заложенного имущества на публичных торгах в размере 1 792 000 рублей (2 240 000 рублей х 80% : 100%).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 14114 руб. (8114 руб. за требования имущественного характера и 6000 рублей за требования неимущественного характера), которые подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «Акционерный банк РОССИЯ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 490001 рубль 62 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 14114 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 55,2 кв. м, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1792000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья О.В. Волкова
Мотивированное решение составлено 26 декабря 2023 года.