61RS0024-01-2025-001418-79
дело № 2-1485/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июня 2025 г. г. Аксай
Аксайский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Панова И.И.,
при секретаре судебного заседания помощнике судьи Михайличенко О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 17,9% годовых сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий кредитного договора. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В силу п.п. 5.2 общих условий кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла ... и по состоянию на ... суммарная продолжительность просрочки составила 1113 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ... и по состоянию на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 1080 дней.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 91612,99 руб.
По состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 536 492, 16 руб., в число которой включены: комиссия за ведение счета в размере 596 руб., иные комиссии в размере 21 629,40 руб., дополнительный платеж в размере 8 033,94 руб., просроченные проценты в размере 87 348, 26 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 246 189,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 51 392,52 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 575,78 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 80 026,79 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 32 699, 64 руб., что следует из расчета задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ФИО1 не исполнено.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с ... по ... в размере 536 492,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 729,84 руб.
Представитель истца в судебное заседание не прибыл, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик в судебное заседание не прибыл, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
От представителя ответчик по доверенности – ФИО2 в суд поступили ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ ..., Пленума ВАС РФ ... от ... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Судом установлено, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 руб. сроком на 60 месяцев.
Процентная ставка по кредитному договору согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору устанавливается в размере 17,9% годовых с даты установления лимита кредитования.
В п. 6 индивидуальных условий кредитного договора указано общее количество платежей – 60, максимальный обязательный платеж (МОП) составляет 6597, 44 руб. с ежемесячной периодичностью оплаты в сроки согласно информационному графику.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ... «О потребительском кредите (займе)».
При получении кредита ответчиком подключены дополнительные платные услуги, а именно: Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, услуга «Гарантия минимальной ставки», услуга «Возврат в график» по КНК.
Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита ... платеж по кредитному договору осуществляется ежемесячно каждого второго числа месяца и составляет 11846,61 руб.
Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла ... и по состоянию на ... суммарная продолжительность просрочки составила 1113 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ... и по состоянию на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 1080 дней.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 91612,99 руб.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 536 492, 16 руб., в число которой включены: комиссия за ведение счета в размере 596 руб., иные комиссии в размере 21 629,40 руб., дополнительный платеж в размере 8 033,94 руб., просроченные проценты в размере 87 348, 26 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 246 189,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 51 392,52 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 575,78 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 80 026,79 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 32 699, 64 руб.
Таким образом, материалами дела подтверждается факт исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом, наличие задолженности по кредитному договору, которая ответчиком до настоящего времени не погашена. В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору, не представил доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика. Расчет задолженности, представленный истцом, признается судом арифметически верным, ответчиком не опровергнут, контррасчет задолженности в материалы дела не представлен.
Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредиторов требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Данная правовая позиция следует из Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ... ...-КГ23-6-КЗ.
Таким образом, о нарушении своего права истец узнал с момента первой просрочки по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, то есть с .... Возникновение задолженности с указанной даты подтверждено как истцом в исковом заявлении, так и следует из представленного истцом расчета задолженности. Учитывая подачу искового заявления ПАО «Совкомбанк» ..., срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с ... пропущен. Между тем, срок исковой давности по остальным платежам, начиная с ..., на дату подачи искового заявления не истек. Срок исковой давности по оплате процентов не пропущен, поскольку просрочка данного платежа допущена ответчиком с ... в пределах указанного срока.
При таких обстоятельствах взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с момента подачи искового заявления в суд, то есть за период с ... по .... Таким образом, из заявленной ко взысканию суммы задолженности подлежат исключению неоплаченные платежи по кредитному договору, которые включают: за период с ... по ... в размере 364,83 руб. – просроченная ссудная задолженность, сумма процентов на просроченную ссудную задолженность в размере 9,14 руб., за ... – неоплаченная страховая премия в размере 5911,01 руб., комиссия за услугу «Гарантия Минимальной ставки» в размере 1664,60 руб., комиссия за карту в размере 3397 руб., за период с ... по ... - неустойка на просроченную ссуду в размере 564,83 руб., что в сумме составляет 11 911,41 руб.
При этом доводы ФИО1 о пропуске срока исковой давности, исчисляемого с момента заключения кредитного договора, основаны на неверном толковании ответчиком норм материального права, поскольку в момент заключения кредитного договора права истца не были нарушены, что препятствует исчислению срока исковой давности с ....
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 524 580, 75 руб. в пределах срока исковой давности.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В силу ст. 88 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся к судебным расходам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом оплачена сумма государственной пошлины в размере 15729,84 руб. С учетом удовлетворения исковых требований на 98%, размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины составляет 15415,24 руб. с учетом пропорциональности распределения судебных расходов.
На основании изложенного, и, руководствуясь положениями ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 524 580, 75 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15415,24 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2025 г.
Судья И.И. Панов