Дело № 2-199/2025

УИД 42RS0022-01-2025-000193-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гарбар И.Ю.,

при секретаре Габелови О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком

«27» мая 2025 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Служба защиты активов» к ГАО о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО ПКО «Служба защиты активов» обратился в Ленинск-Кузнецкий районный суд с иском к ГАО о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины.

Заявление мотивировано тем, что между ООО «Кредиска» и ГАО заключен договор потребительского займа №*** от "ххх", в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО «Кредиска» в сети «Интернет».

Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО «Кредитска» и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Кредиска».

Согласно Правилам для получения займа необходимо подать заявление на получение займа через сайт или мобильное приложение с указанием суммы и срока займа; предоставить все требуемые документы, пройти регистрацию в личном кабинете на сайте. При положительном решении общество согласует заявку (акцептирует оферту) путем направления заемщику договора в личном кабинете клиента и перевода денежных средств заемщику.

В соответствии с условиями договора займ подписывается заемщиком простой электронной подписью, то есть путем ввода специального кода, полученного сообщением на мобильный телефон заемщика, в личном кабинете на сайте общества. Кредитор и заемщик соглашаются использовать смс-код в качестве простой электронном подписи. Договор и иные документы в рамках договора, подписанные указанным способом, признаются сторонами составленными в простой письменной форме и влекут за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, займодавец принимает на себя обязательство предоставить заемщику заем в размере 25 000 руб., с начислением процентов в размере "***"% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет "***"% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии с общими условиями одним из способов предоставления займа является перечисление денежных средств на платежную банковскую карту, которую заемщик фактически должен иметь на момент подачи заявления на получение займа. При заполнении заявки на получение займа заемщиком выбран способ получения денег – путем перечисления денежных средств, указанных в п.1 договора займа на карту №***. Номер банковской карты указывается в формате №***, полный номер карты указывается заемщиком на сайте партнера займодавца - www.tinkoff.ru, денежные средства переводятся со счета займодавца на указанный номер карты через партнера займодавца.

ООО «Кредиска» обязательства по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа, исполнены надлежащим образом в установленные договором сроки, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом "ххх", на банковскую карту заемщика.

Ответчик же условия договора потребительского займа не исполняет, в связи с чем по состоянию на "ххх" образовалась сумма задолженности в размере 62400 руб., в том числе 25 000 руб.- сумма основного долга, 30 655,90 руб. – просроченные проценты в период с "ххх" по "ххх", 1844,10 руб. – сумма пени.

Стоимость услуги по включению клиента в список застрахованных лиц по программе страхования по договору добровольного коллективного страхования составляет 2 900 руб. по факту включения в список застрахованных лиц, в том числе при не наступлении страхового случая, услуга считается оказанной в полном объеме.

"ххх" ООО «Кредиска» (цедент) на основании договора цессии уступило право требования ООО ПКО «Служба защиты активов» по договору займа №*** от "ххх", заключенному с ГАО, что подтверждается договором цессии №*** от "ххх", выпиской из реестра должников, актом приема передачи.

Цедент надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора.

Мировым судьей судебного участка №1 Ленинск – Кузнецкого судебного района Кемеровской области выдан судебный приказ о взыскании задолженности с ГАО, который в дальнейшем был отменен в связи с поступлением возражений.

На основании изложенного, просит взыскать с ГАО в свою пользу задолженность по договору займа №*** от "ххх" в размере 62400 руб., в том числе 25 000 руб. - сумма основного долга, 30655,90 руб. – проценты, 1844,10 руб. – пеня, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000руб.

Представитель истца ООО ПКО «Служба защиты активов» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4 исковое заявление).

Ответчик ГАО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебными повестками, направленными по всем известным адресам.

В силу положений ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчик не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции, на личное участие в судебном заседании, что является его субъективным правом; не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или несовершения им процессуальных действий.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика, суд признает причины неявки ответчика неуважительными и в соответствии с требованиями ч.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, и, учитывая, что представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд усматривает основание для проведения в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пунктам 2, 2.1, 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 1, статье 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 657 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено, что "ххх" между ООО «Кредиска МКК» и ГАО заключен договор потребительского займа №***, по условиям которого последнему был предоставлен заем в сумме 25 000 рублей, под "***"% годовых.

Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа, индивидуальных условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов, Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи ООО «Кредиска МКК».

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, договор займа на указанных индивидуальных условиях ГАО подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

Волеизъявлением заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который ГАО получил посредством смс-сообщения на мобильный номер.

Таким образом, условие статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.

Как следует, из пункта 2 договора потребительского займа, срок возврата займа и начисленных по нему процентов: 18-й день с момента передачи заемщику денежных средств. Сумма начисленных процентов за 18 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 3600 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 Индивидуальных условий (п.6 договора).

За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, а размере "***"% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком в соответствии с настоящим договором потребительского займа (п.12 договора).

Пунктом 13 индивидуальных условий разрешена уступка кредитором прав (требований) по договору потребительского займа третьему лицу.

Также при оформлении договора потребительского займа ГАО воспользовался дополнительной услугой по включению клиента в список застрахованных лиц по Программе страхования по договору добровольного коллективного страхования, стоимость которой составляет 2000 руб., а также по Программе страхования по договору добровольного коллективного страхования, в том числе при не наступлении страхового случая, стоимостью 2900 руб.

"ххх" ООО МКК «Кредиска» уступило ООО ПКО «Служба защиты активов» права (требования) по договору займа №*** от"ххх", заключенному с ГАО, что подтверждается договором уступки прав (требований) №*** от "ххх" и выпиской из реестра уступаемых прав к Договору уступки прав (требований).

ГАО уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Ответчиком ГАО обязательства по возврату суммы займа по договору истек, между тем ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнены до настоящего времени.

Задолженность ответчика по состоянию на "ххх" составляет 62400 руб., из которой 25 000 руб. - сумма основного долга, 30655,90 руб. - просроченные проценты за период с "ххх" по"ххх", 1844,10 руб. – пеня.

Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, с учетом предусмотренных договором ставок процентов, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством.

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинск- Кузнецкого судебного района Кемеровской области от "ххх" отменен судебный приказ №*** от "ххх" о взыскании задолженности с ГАО в пользу ООО ПКО «Служба защиты активов» по договору потребительского займа №*** от "ххх".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательства заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводила бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года).

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиков сроков возврата основной суммы долга и(или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), а так же возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном статьей.

В силу пункта 9 части 1 статьи 12 Закона микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двухкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании указанных норм права, суд приходит к мнению, неисполнения или ненадлежащего исполнения ГАО своих обязательств по договору микрозайма, отсутствия доказательств погашения имеющейся задолженности, в связи с чем, считает исковые требования правомерными и подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ООО ПКО «Служба защиты активов» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежит ко взысканию госпошлина в размере 4000 руб. (платежное поручение №*** от "ххх", №*** от "ххх", №*** от "ххх").

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Служба защиты активов» к ГАО о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ГАО, "ххх" года рождения, уроженца ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Служба защиты активов» задолженность по договору потребительского займа №*** от "ххх" по состоянию на "ххх" в размере 62 400 (шестьдесят две тысячи четыреста)рублей, в том числе: 25 000 рублей – сумма основного долга, 30 655 рублей 90 копеек – сумма процентов, 1844 рубля 10 копеек – сумма пени, 4 900 рублей дополнительные услуги.

Взыскать с ГАО, "ххх" года рождения, уроженца ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Служба защиты активов» расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 (четыре тысячи)рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2025 года

Судья: подпись

Подлинник документа находится в гражданском деле №2-199/2025 Ленинск-Кузнецкого районного суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.