Дело №
УИД 39RS0№-28
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июня 2022 года г. Гвардейск
Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:
председательствующего судьи Клименко М.Ю.,
при секретаре Бедке К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту как с наследника,
установил :
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании долга, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. Банк открыл ФИО3 банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 200000 руб., зачислив их на указанный счет. Срок предоставления кредита – 1461 дней (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Процентная ставка по договору – 36% годовых. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно. То есть в соответствии с графиком, не осуществлялось. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 218597,93 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по представленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 218597,93 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанная задолженность по договору клиентом не возвращена. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умерла. Открыто наследственное дело №. Истец не имеет возможности установить круг наследников, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет, в связи с чем, обратился в суд с настоящим иском к наследственному имуществу заемщика о взыскании в пользу Банка задолженности по кредитному договору № в размере 218597,93 руб., также расходов по оплате госпошлины в размере 5385,98 руб.
В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, указав, что ФИО1 является дочерью ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. При жизни её мать ДД.ММ.ГГГГ получила кредит 200000 руб. по договору №, заключенным с АО «Банк Русский Стандарт» с возвратом заемных средств ежемесячными платежами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. За период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ её мать погасила в пользу банка сумму 12324,90 руб., а затем не смогла возвращать кредит из-за тяжелой материальной ситуации, после сокращения с работы не имела постоянного заработка, позже заболела раком и несла значительные расходы на лечение. Ответчик известила банк о смерти матери, что подтверждается заявлением, принятым специалистом банка ФИО7 в 17час. ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик указывает, что банк длительное время не предъявлял иска в суд к ФИО3 при ее жизни с момента образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по день ее смерти ДД.ММ.ГГГГ, не предъявлял к ней иска, как наследнице, отвечающей по долгам наследодателя в порядке ст. 1175 ГК РФ, будучи осведомленным о дате смерти должника и о том, что она является дочерью умершей, т.е. наследницей по закону 1 очереди. В связи с чем, считает, что истец пропустил срок исковой давности согласно ст. 1175 ГК РФ.
Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, дав оценку доказательствам, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
В силу ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил на счет клиента № сумму кредита в размере 200000 рублей под 36 % годовых на срок 1461 день, а клиент принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ.
Из содержания заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она своей подписью в заявлении согласилась с тем, что принятие банком её предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей банковского счета; предоставления кредита, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться, заявление, условия предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» и График платежей, положения которых ФИО3 обязалась соблюдать, подтвердив, что полностью ознакомлена, согласна, их содержание и положения ей понятны, согласился с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, ознакомлен с полной стоимостью кредита.
Своей подписью в заявлении (оферте) ФИО3 также подтвердил, что ознакомлен с содержанием Условий предоставления потребительского кредита «Русский Стандарт», Графиком платежей, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Согласно п. 4.1. Условий предоставления потребительского кредита «Русский стандарт», для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом.
Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.6 Условий).
Ежемесячный платеж в размере 7920,00 рублей, должен быть внесен на счет ответчиком не позднее 2-го числа каждого месяца.
В соответствии с п. 8.1. Условий клиент обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.
ФИО3 воспользовалась предоставленной ей суммой кредита, однако обязательства, установленные кредитным договором не выполняет, в связи с чем, у неё возникла просроченная задолженность по договору.
Плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в т.ч. направив клиенту с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 6.3.2 Условий)
Банк выставил ДД.ММ.ГГГГ Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 218597,93 руб. до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки.
Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 218597,93 руб.
Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти I-РЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.
Банк просит взыскать с наследников, отвечающих по долгам наследодателя задолженность по кредитному договору в размере 218597,93 рублей.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как усматривается из представленного нотариусом Гвардейского нотариального округа наследственного дела № к имуществу умершей ФИО3, в материалах дела имеется заявление дочери ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче ей свидетельства о праве на наследственное имущество. Сведения о других наследниках, а также заявления от них о выдаче свидетельства о праве на наследство в наследственном деле отсутствуют.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по заключенному сторонами кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно.
Кредитный договор заключен между Банком и умершей ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 1461 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ Банком было выставлено ФИО3 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 218597,93 руб.
Как усматривается из материалов дела, последнюю оплату ФИО3 внесла ДД.ММ.ГГГГ, более оплаты по договору не вносила.
Кредитный договор, заключенный с ФИО3 предусматривал возврат денежных средств путем внесения периодических платежей по графику, просрочка исполнения обязательств началась, согласно сведениям, отраженных в расчете задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ, с указанного срока платежи не вносились.
Истцом пропущен срок исковой давности по отношению ко всем платежам, обязанность по внесению которых наступила с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, обращение Банка в суд с иском по настоящему гражданскому делу в феврале 2022 года свидетельствует о пропуске им срока исковой давности, ходатайство, о применении которого заявлено ответчиком при рассмотрении спора, в связи, с чем исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ не могут быть удовлетворены.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца с даты изготовления решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Клименко М.Ю.