Решение по делу № 2-488/2023 от 04.05.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ...

Советский районный суд <адрес>, РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Урумова С.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал, что ... между Банком и ответчицей был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в размере 160 000 рублей, на срок по ..., под 24 % годовых, а заёмщик приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование им. Однако, ФИО1 не выполнила взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на ... составила 716 895 рублей 17 копеек. Мировым судьёй судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания ... на основании заявления Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчицы суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору и судебных расходов, который после получения письменных возражений, поступивших от ФИО1, определением того же мирового судьи от ... был отменён. До настоящего момента задолженность ответчицей по договору не погашена. На этих основаниях, истец просит произвести зачёт уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 3 096 рублей 40 копеек на основании ст.333.20 НК РФ в счёт государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления, взыскать с ответчицы в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ... в размере 716 895 рублей 17 копеек, а также расходы по уплате госпошлины – 10 368 рублей 96 копеек, а всего: 727 264 рубля 13 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также в случае отсутствия представителя в судебном заседании, рассмотреть дело, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, без него, с указанием, что на исковых требованиях настаивает в полном объёме и с просьбой направить копию решения суда в адрес Банка.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещён о времени и месте слушания дела. О причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом была извещена о времени и месте слушания дела. Предъявила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что исковые требования Банка к ней о взыскании задолженности по кредитному договору № от ... и судебных расходов не признаёт и просит отказать в их удовлетворении, поскольку истцом при обращении в суд с данным иском пропущены сроки исковой давности, так как последний добровольный платёж по кредиту был осуществлён ею ....

Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ... ПАО «КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> от ... в отношении ПАО «КБ «Еврокоммерц» продлён срок конкурсного производства на шесть месяцев.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ... №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из кредитного договора № от ... следует, что Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Еврокоммерц» предоставило ФИО1 кредит в размере 160 000 рублей, на срок по ..., под 24 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Из выписки по счёту № и расчёта задолженности по кредитному договору № видно, что ФИО1 ... получила в Банке сумму кредита в размере 160 000 рублей. То есть, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, а ответчица своих обязательств по уплате кредита и процентов за пользование им не выполнила.

Согласно п. 1.2. кредитного договора, кредит предоставляется путём зачисления суммы кредита на банковский счёт заёмщика №, открытый в Банке. Предоставление кредита осуществляется Банком не позднее одного рабочего дня с даты заключения настоящего договора и предоставления заёмщиком полого пакета документов.

За пользование кредитом на настоящему договору заёмщик уплачивает Банку проценты в размере 24% процентов годовых (п.2.2 кредитного договора).

Из п.2.3. кредитного договора, следует, что погашение кредита осуществляется заёмщиком не позднее даты (срока), указанного в п.1.1. настоящего договора, либо ранее наступления указанной даты в случаях, предусмотренных настоящим договором. Возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется заёмщиком равными аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей, приведённым в Приложении № к настоящему договору.

Заёмщик обязуется возвращать предоставленный ему кредит и выплачивать начисленные по нему проценты ежемесячными дифференцированными платежами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в сумме и в срок, указанные в Графике платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Если соответствующий календарный день месяца приходится на нерабочий день, то дата платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. Дата погашения устанавливается с учётом даты перечисления пенсии на счёт заёмщика (п.3.1. кредитного договора).

В силу п.3.2. кредитного договора, ежемесячные платежи в погашения кредита будут списываться Банком соответствующие даты со счёта заёмщика, открытого в Банке.

Из п.4.1.3. указанного договора следует, что Банк имеет права требовать с заёмщика в течение срока действия договора уплату ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком платежей, а также штрафа и неустойки, предусмотренных договором.

При несвоевременном перечислении платежа заёмщиком в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, требовать от заёмщика уплатить Банку неустойку в размере 0,5% о суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки (п.4.1.8. кредитного договора).

В соответствии с п.5.2.1. указанного договора, заёмщик обязан возвратить сумму кредита в срок и в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно п.5.2.2. кредитного договора заёмщик обязан в течении срока действия договора уплачивать ежемесячные платежи, а также штрафы и неустойку в размерах и в сроки, предусмотренные настоящим договором.

В соответствии с п.5.2.6. указанного договора заёмщик обязан ежемесячно переводить пенсию в размере ежемесячного платежа по кредиту на счёт, открытый в Банке, до полного погашения кредита и процентов по договору.

Из п.6.2. указанного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа заёмщиком в погашение кредита и/или уплату процентов заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.6.4. кредитного договора, в случае невыполнения заёмщиком полностью или хотя бы одного из пунктов договора, в том числе нарушения заёмщиком более двух раз сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком платежей, Банк имеет право без предварительного уведомления об этом заёмщика потребовать досрочного возвращения суммы кредита и процентов, а также списать сумму по кредиту в порядке раздела 3 настоящего договора, а при необходимости передать дело в суд.

Заёмщик обязан возместить Банку в полном объёме сумму убытков, включая понесённые Банком расходы, причинённых неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему договору (п.6.5. кредитного договора).

В силу п. 8.1. кредитного договора, договор вступает в силу с момента его заключения и действует до момента окончания исполнения сторонами всех обязательств по договору.

Как видно из кредитного договора № от ..., погашение кредита должно производиться частями (периодическими платежами) ежемесячно, в период с ... по ..., о чём свидетельствует график погашения кредита, подписанный сторонами, а также п.п. 2.3., 3.1.,3.2., 4.1.3., 5.2.6. кредитного договора.

Из расчёта задолженности по состоянию на ... следует, что общая сумма задолженности заёмщика ФИО1 составляет 716 895 рублей 17 копеек, из которых: 44 999 рублей 30 копеек – задолженность по основному долгу; 81 656 рублей 46 копеек - задолженность по процентам; 590 239 рублей 41 копейка – общий размер неустойки (пени) за просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

В то же время, из выписки по банковскому счёту ответчика № видно, что последние платёжи были осуществлены заёмщиком ... в размере 8 419 рублей 54 копеек и ... в размере 20 рублей. Сведения по последнему платежу от ... в размере 20 рублей подтверждаются ответом от ... представителя ФИО3 на устный запрос суда, откуда следует, что данный платёж поступил от Владикавказского городского отдела УФССП по РСО-Алания.

В связи с высказанными ответчицей сомнениями по поводу добровольного внесения денежных средств в пользу Банка в счёт погашения вышеуказанной кредитной задолженности, а также для выяснения всех обстоятельств по делу, судьёй на имя главного судебного пристава РСО-Алания был сделан запрос с просьбой сообщить каким образом - принудительно либо добровольно и на каком основании в рамках какого исполнительного производства были взысканы судебным приставом-исполнителем суммы ... в размере 8 419 рублей 54 копеек и ... в размере 20 рублей, а всего: 8 439 рублей 54 копейки. Из ответа от ... судебного пристава-исполнителя Владикавказского городского отдела УФССП по РСО-Алания ФИО4 следует, что на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес>, выданного по делу № от ..., о взыскании с ФИО1 суммы в пользу Банка, им возбуждено исполнительное производство №-ИП. В рамках данного исполнительного производства с должника были взысканы денежные средства в размере 8 419 рублей 54 копеек и 20 рублей, которые были перечислены на реквизиты взыскателя до предъявления судебному приставу-исполнителю определения об отмене исполнительного документа, на основании которого было возбуждено данное исполнительное производство. Таким образом, судом установлено, что при исполнении судебного приказа № от ... о взыскании с ФИО1 в пользу Банка суммы долга по кредитному договору вышеуказанные денежные средства были взысканы судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства в принудительном порядке. Данные обстоятельства подтверждаются справкой о движении денежных средств по депозитному счёту по исполнительному производству №-ИП по состоянию на ..., а также постановлениями о возбуждении исполнительного производства от ..., вынесенными судебным приставом-исполнителем ФИО4 о взыскании с ФИО1 в пользу Банка согласно судебного приказа мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> № от ... денежных средств в размере 302 376 рублей 69 копеек и о прекращении исполнительного производства от ... того же судебного пристава-исполнителя, в связи отменной судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ. В этом постановлении указано, что общая сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 8 439 рублей 54 копейки.

Следовательно, последний добровольный платёж был произведён заёмщиком Банку, согласно выписке по счёту № ... в размере 4 092 рублей 45 копеек, а перестала исполнять ФИО1 обязательства по договору с ..., следовательно, с ... - дня, следующего за датой планового платежа, который ответчик не внёс, истец знал о нарушении своего права.

Согласно графику платежей, последний платёж по кредитному договору № от ... должен был быть произведён заёмщиком .... То есть, последней датой, когда истец мог взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору является .... Между тем, ... мировым судьёй судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания по заявлению Банка, направленному в мировой суд ..., был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору, который после её возражений определением мирового судьи того же судебного участка от ... был отменён. Согласно почтовому отправлению, ... Банк получил это определение. С настоящим же иском Банк посредством ГАС "Правосудие" обратился в Советский районный суд <адрес> ..., то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 К РФ, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учётом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведённого выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу

В соответствии с правовой позиции, изложенной в абз.3 п. 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Кроме того, в абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как было указано выше, ... судебный приказ был отменён, согласно почтовому отправлению ... Банк получил это определение, а ... Банк посредством ГАС "Правосудие" обратился в суд с иском по настоящему делу, то есть после шести месяцев со дня отмены судебного приказа, установленных законом ( а именно спустя 1 год 7 месяцев и 15 дней), что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований Банка, в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно п.5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ при обращении в суд органов государственной власти, органов местного самоуправления, организаций или граждан с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц в случаях, когда такое право им предоставлено законом (ч. 1 ст.45 и ч.1 ст.46 ГПК РФ, ч. 1 ст.52 и части 1 и 2 ст.53, ст. 53.1 АПК РФ, начало течения срока исковой давности определяется исходя из того, когда о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, узнало или должно было узнать лицо, в интересах которого подано такое заявление.

Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ..., процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 0,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, и судебных расходов следует отказать, в связи с пропуском Банком срока исковой давности.

Согласно ст.195 (ч. 1) ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 названной статьи).

В соответствии с ч.1 ст.196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применён по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Фактические и иные обстоятельства дела, установленные судом; выводы суда, вытекающие из установленных им обстоятельств дела, доказательства, на которых основаны выводы суда об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения, должны быть указаны в мотивировочной части решения суда (ч.4 ст.198 ГПК РФ).

В силу ч.4 ст.67 ГПК РФ, результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства опровергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Согласно ч.5 ст.198 ГПК РФ, резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч.2 ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, данный иск подлежит оплате госпошлиной в размере 10 368 рублей 95 копеек. Поскольку при подаче иска истец госпошлину не оплатил, и иск был принят судом к производству без такой оплаты, суд, отказав истцу в удовлетворении исковых требований в полном объёме, считает необходимым взыскать с Банка в бюджет муниципального образования <адрес> сумму госпошлины в размере 10 368 рублей 95 копеек. Следовательно, требование истца о зачёте уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 3 096 рублей 40 копеек, на основании ст.333.20 НК РФ в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления, суд считает несостоятельным. Правовых оснований для освобождения истца от оплаты госпошлины не имеется.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 11 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ... «О судебном решении», решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ... в размере 716 895 (семисот шестидесяти тысяч восьмисот девяносто пяти) рублей 17 копеек и судебных расходов– 10 368 (десять тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 96 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 0,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно – отказать в полном объёме, в связи с истечением срока исковой давности.

Взыскать с Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в бюджет муниципального образования <адрес> сумму госпошлины в размере 10 368 ( десяти тысяч трёхсот шестидесяти восьми) рублей 95 копеек и перечислить её на номер счёта получателя платежа УФК по РСО-Алания ( Управление ФНС России по РСО-Алания), ИНН: <***>, КПП: 151301001, БИК: 049033001, расчётный счёт 40№.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, вынесший решения.

Судья Урумов С.М.