16RS0030-01-2024-000487-74
Дело № 2-6/2025
Категория дела № 2.178-г
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 сентября 2024 г. гор. Тетюши
Тетюшский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Суркова А.Г.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Красновой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 через своего представителя ФИО2 обратился в Тетюшский районный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к ответчику ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, в котором с учетом уточненного искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68-72) просит суд взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства: 180 380,76 руб. – уплаченные за навязанные дополнительные услуги по кредитному договору; 35 964,41 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ от суммы 180 380,76 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 351 742,48 руб. – неустойка; 10 000 руб. – компенсация морального вреда; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от удовлетворенных требований, а также судебные расходы (почтовые, транспортные, на представителя) в размере, указанном на оригиналах платежных документов, имеющихся в материалах дела.
В обоснование иска указано, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 830 379,76 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11,90% годовых для приобретения автомобиля марки Chery Tiggo 3, 2018 года выпуска. Согласно выписке по счету от ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредита, выданного ФИО1, были списаны: 80 380,76 руб. – комиссия на услугу «Назначь свою ставку 5», 100 000 руб. – оплата по договору страхования автомобиля. Общая сумма, уплаченная за навязанные дополнительные услуги по кредитному договору, составила 180 380,76 руб. От вышеуказанных дополнительных услуг истец отказался в день заключения договора. Данную сумму ответчик истцу не вернул, поэтому он был вынужден обратиться в суд с вышеуказанным иском.
По данному иску было заведено гражданское дело УИД 16RS0№-91.
ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 через своего представителя ФИО2 обратился в Тетюшский районный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к ответчику ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, в котором на основании этого же кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ просит суд взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства: 180 380,76 руб. – уплаченные за навязанные дополнительные услуги по кредитному договору; 33 227,12 руб. – в счет возврата процентов, уплаченных на сумму 180 380,76 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 38 732,64 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ от суммы 180 380,76 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 351 742,48 руб. – неустойка; 10 000 руб. – компенсация морального вреда; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от удовлетворенных требований, судебные расходы (почтовые, транспортные, на представителя) в размере, указанном на оригиналах платежных документов, имеющихся в материалах дела, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 180 380,76 руб., исходя их ключевой ставки Банка России, действующий в соответствующий период.
По данному иску было заведено гражданское дело УИД 16RS0№-74.
Протокольным определением суда на основании статьи 151 ГПК РФ гражданское дело УИД №-91 и гражданское дело УИД №-74 соединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения, поскольку суд признает, что такое объединение будет способствовать правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела, так как в этих делах участвуют одни и те же стороны, спор вытекает из одного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а исковые требования в большинстве своем идентичные.
Истец ФИО1 и его представители ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебном заседании не участвовали, извещены надлежащим образом. (л.д. 219-226)
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом. (л.д. 227-228)
Представитель третьего лица - ООО «Юридический партнер» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом. (л.д. 229-230)
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке статьи 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 830 379,76 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11,90% годовых для приобретения автомобиля марки Chery Tiggo 3, 2018 года выпуска.
Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка в размере 11,40% годовых увеличивается в случае: - отказа заемщика от услуги "назначь свою ставку 5", снижающей процентную ставку по кредиту, на 5 процентных пункта со дня, следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выбрал опцию "назначь свою ставку 5" в целях снижения процентной ставки по кредиту на 5 процентных пункта (страница 3 Заявления о предоставлении потребительского кредита).
Комиссия за услугу "назначь свою ставку 5" составила 80 380,76 руб. и оплачена за счет предоставленного ФИО1 кредита.
Путем подачи искового заявления в суд и направления копии иска ответчику ФИО1 заявил о возврате уплаченной комиссии за услугу "назначь свою ставку 5" в размере 80 380,76 руб. Однако это требование ответчиком не исполнено.
Отказывая в его удовлетворении, представитель ПАО «Совкомбанк» в своем отзыве на иск указал на то, что ФИО1 добровольно выбрал условия предоставления ему скидки в оплате процентов, выплатив соответствующую комиссию, факт предоставления скидки не оспаривается, плата за снижение процентной ставки по кредиту создает для клиента имущественные благоприятные последствия, в связи с чем представитель ПАО «Совкомбанк» пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании убытков, а также производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
С данными выводами суд согласиться не может по следующим основаниям.
В соответствии п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся, в частности: условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с частями 1, 3, 7, 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
Согласно ч. 16 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч. 18 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
В силу ч. 19 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка в размере 11,40% годовых. В случае отказа заемщика от услуги "назначь свою ставку 5", процентная ставка по кредиту увеличивается на 5 процентных пункта со дня, следующего за днем, котором заемщик отказался от услуги.
В данном случае ответчиком ПАО «Совкомбанк» не учтено, что изменение существенных условий кредитного договора, в частности изменение процентной ставки, закон к банковским операциям не относит, уменьшение процентной ставки по кредиту не является самостоятельной услугой, предоставляемой банком, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение банком таких действий направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, соответственно удержание соответствующих денежных средств в виде платы (комиссии) за такую "услугу" является незаконным, кроме того, платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами, в данном случае дополнительная плата за кредит взимается дополнительно и единовременно в твердой сумме в момент предоставления кредита, увеличивая тем самым размер кредита на сумму комиссии (сумма), а также начисляемые на данную сумму проценты за пользование кредитом.
Предоставление потребительского кредита физическим лицам осуществляется банком в своих интересах, в целях размещения привлеченных денежных средств и получения прибыли, соответственно, изменение существенных условий кредитного договора, в том числе кредитной ставки, не является самостоятельной банковской операцией, предоставляющей имущественное благо для потребителя.
Взимание банком вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а впоследствии мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту.
Такие условия договора являются ничтожными, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная за услугу "назначь свою ставку 5" комиссия в размере 80 380,76 руб., уплаченные банку проценты за пользование данной суммой в размере 22 904,05 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выдачи кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения суда) (80 380,76 х 11,90/365/100 х 874 = 22 904,05), а также проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ от суммы 80 380,76 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выдачи кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (дата указанная в исковом заявлении в гражданском деле УИД 16RS0№-74) в размере 17 259,94 руб. (расчет произведен с помощью калькулятора процентов ст. 395 ГК РФ, размещенного на интернет-ресурсе "Консультант Плюс", https://calculator.consultant.ru/395gk, расчет приобщен к материалам дела).
Согласно статье 23 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.
Требования истца о взыскании с банка неустойки на основании ст. 23 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в сумме 351 742,48 руб. подлежат отклонению, поскольку глава II указанного закона к правоотношениям сторон не применима, так как регулируют отношения, возникающие при продаже товаров потребителям.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, поскольку судом установлено нарушение прав истца как потребителя. Сумму компенсации, с учетом установленных обстоятельств и принципа разумности и справедливости, суд определяет в размере 5 000 руб.
Согласно требованием п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом, а именно в размере 62 772,38 руб. (80 380,76 + 22 904,05 + 17 259,94 + 5 000)/2
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО "Юридический партнер" также был заключен договор о предоставлении независимой гарантии, что подтверждается заявлением о выдаче независимой гарантии от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д. 16)
В соответствии с заявлением о выдаче независимой гарантии стоимость предоставления независимой гарантии составляет 100 000 рублей, дата выдачи независимой гарантии ДД.ММ.ГГГГ, принципалом является ФИО1, выгодоприобретателем - ПАО "Совкомбанк", гарантом - ООО "Юридический партнер". Обязательством, по которому ФИО1 предоставлена независимая гарантия, является кредитный договор. По договору о предоставлении услуги о выдаче независимой гарантии договором предусмотрено обязательство, при наступлении которого должна быть выплачена сумма гарантии - семь ежемесячных платежей за весь срок действия Кредитного договора согласно его графику платежей, но не более 18 000 руб. Срок действия Договора: с момента выдачи по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно подписал заявление, в соответствии с которым дал поручение ПАО "Совкомбанк" перечислить с его счета денежные средства в размере 100 000 рублей в пользу ООО "Юридический партнер" с назначением платежа "Оплата по договору "Страхование автомобиля". НДС не облагается". (л.д. 245)
ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" со счета ФИО1 на основании его распоряжения перечислены денежные средства в размере 100 000 рублей в пользу ООО "Юридический партнер" в счет оплаты договора страхования автомобиля. (л.д. 246)
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством АО "Почта России" направил в ООО "Юридический партнер" заявление об отказе от предоставления услуг по договору и возврате денежных средств в размере 100 000 рублей, уплаченных по нему. (л.д. 19-20)
В своем ответе ООО "Юридический партнер" отказало в расторжении договора и возврате денежных средств, ссылаясь на полное исполнение условий договора. (л.д. 21)
Доказательств удовлетворения требований истца ООО "Юридический партнер" не представило.
Истец посредством направления в ПАО "Совкомбанк" копии искового заявления заявил требование о возврате денежных средств в размере 100 000 рублей, уплаченных им по договору. В обоснование заявленного требования истец указал, что обращался в ООО "Юридический партнер" с заявлением об отказе от договора, денежные средства по договору ему не возвращены.
ПАО "Совкомбанк" в своем отзыве на иск просит суд в удовлетворении заявленного требования отказать, поскольку стороной договора не является, а кроме того, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через ООО "Каутела" возвращены денежных средств в размере 100 000 рублей, уплаченные им по договору с ООО "Юридический партнер". (л.д. 247)
Суд считает, что в соответствии со статьями 421, 422, 819 ГК РФ, статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" для заключения договора потребительского кредита с ПАО "Совкомбанк" не требовалось заключения договоров на оказание услуг.
Частью 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать:
1) стоимость такой услуги;
2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;
3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;
4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.
Согласно ч. 2.9 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.
Частью 2.10 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст. 7 данного Закона, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены ч. 2.9 ст. 7 данного Закона заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.
Исследовав предоставленные в материалы дела доказательства, суд считает, что в день заключения кредитного договора ФИО1 самостоятельно приобрел продукт "Независимая гарантия" стоимостью 100 000 рублей.
Указанная услуга не предоставлялась Банком, который не был получателем денежных средств за оказание услуги, ответчиком не оказывалось никаких услуг по заключению, исполнению и совершению иных действий, связанных с договором о предоставлении независимой гарантии.
ДД.ММ.ГГГГ в отдельно поданном заявлении ФИО1 просил Банк осуществить списание денежных средств в сумме 100 000 рублей с его счета, путем их перечисления по указанным в нем реквизитам: с назначением платежа: "Оплата по договору "Страхование автомобиля". НДС не облагается".
Согласно собственноручно подписанному распоряжению заемщика, денежные средства были перечислены по указанным им реквизитам.
Кроме того, установлено, что Банк не являлся агентом или посредником ООО "Юридический партнер", между ними не имеется договорных правоотношений. Сведения о выдаче независимой гарантии в пользу ПАО "Совкомбанк" от ООО "Юридический партнер" не поступали. Доказательств, опровергающих такие сведения, лицами, участвующими в деле, не представлены.
Из пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что процентная ставка по кредитному договору от заключения заемщиком договора независимой гарантии не зависит.
Согласно пункту 9 Индивидуальных условий заемщик обязуется заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства и договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему.
Пунктом 15 Индивидуальных условий предусмотрено, что услуги, оказываемые Банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, отсутствуют ("не применимо").
Более того, в перечне дополнительных услуг, оказываемых Банком за плату, содержащихся в пункте 17 Индивидуальных условий, услуга по заключению договора независимой гарантии отсутствует.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита, подписанном ФИО1 с использованием простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 238), информация о предложении ему за отдельную плату услуги, в результате оказания которой был заключен договор независимой гарантии, отсутствует.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что поскольку информация о предоставлении ФИО1 дополнительной услуги по заключению договора о предоставлении независимой гарантии не указана в заявлении о предоставлении кредита, условия Кредитного договора не зависят от заключения заявителем Договора, заключение договора независимой гарантии не является дополнительной услугой при предоставлении кредита по Кредитному договору, на оказание которой должно быть дано согласие в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ.
Ввиду недоказанности того, что заключение договора между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" является услугой, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", оснований для удовлетворения предъявленных к ПАО "Совкомбанк" требований о взыскании 100 000 руб. по договору о независимой гарантии, а также производных от него требований о возврате процентов, уплаченных на сумму 100 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ от суммы 100 000 руб., компенсации морального вреда; штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от удовлетворенных требований, суд не усматривает.
Требования ФИО1 о взыскании с ответчика судебных расходов (почтовых, транспортных, на представителя) в размере, указанном на оригиналах платежных документов, имеющихся в материалах дела, допустимыми доказательствами не подтверждены. Данные вопрос подлежит разрешению судом в соответствии со статьей 103.1 ГПК РФ, после представления стороной истца соответствующих доказательств.
Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет Тетюшского муниципального района Республики Татарстан следует взыскать государственную пошлину в сумме 7 616 руб., из них по имущественным требованиям 4 616 руб., по неимущественным требованиям – 3 000 руб. (о компенсации морального вреда).
Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,
решил:
исковое заявление удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО "Совкомбанк" (ОГРН №, ИНН №) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №: - комиссию, уплаченную за услугу "назначь свою ставку 5" в размере 80 380,76 руб.; - уплаченные банку проценты за пользование данной суммой в размере 22 904,05 руб.; - проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ от суммы 80 380,76 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 259,94 руб.; - компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; - штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 62 772,38 руб.; - проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму 80 380,76 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня полного исполнения решения суда, исходя их ключевой ставки Банка России, действующий в соответствующий период.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Взыскать ПАО "Совкомбанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход бюджета Тетюшского муниципального района Республики Татарстан государственную пошлину в размере 7 616 руб.
На решение могут быть поданы апелляционные жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Тетюшский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: А.Г. Сурков
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.