Дело № 2-2550/2025

УИД 21RS0025-01-2025-001863-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Архиповой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в заявлении-анкете).

Составными частями заключенного кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте <данные изъяты> на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику собственноручно им подписанных.

Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования).

Допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 339 407,86 руб., из которых: 312 703,21 руб. - просроченный основной долг, 21 192,85 руб. - просроченные проценты, 5 511,80 руб. - пени на сумму не поступивших платежей.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно тарифам Банка.

Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно тарифному плану ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности по кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в договоре залога (заявлении-анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 796 000 руб.

Истец АО «ТБанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору № в размере 339 407,86 руб., из которых: 312 703,21 руб. — просроченный основной долг, 21 192,85 руб. - просроченные проценты, 5 511,80 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 30 985 руб., а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: <данные изъяты> и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 796 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.

Ответчик ФИО1 своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Судебное извещение направлено по адресу месту жительства и возвращено без вручения в связи с истечением срока хранения.

Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчика, с письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 510 000 руб.

Составными частями заключенного кредитного договора являются заявление-анкета (заявка), представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; Тарифный план, содержащий формацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, и штрафов по конкретному договору; график регулярных платежей, Общие условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенные на сайте https: www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, а также Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.

Согласно заявлению – анкете от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 просил заключить с ним кредитный договор № и предоставить кредит под залог автомобиля путем его зачисления на картсчет №, открытый в АО «Тинькофф Банк» в сумме 510 000 руб. по тарифному плану – кредит наличными под залог авто <данные изъяты>; процентная ставка по данному тарифному плану составляет – <данные изъяты> % годовых; размер регулярных платежей – 13 000 руб.; число месяца для совершения регулярных платежей – <данные изъяты>-е; количество регулярных платежей –<данные изъяты>; номер договора для погашения кредита – №

Из заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что ответчик предложил АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявлении – анкете. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на картсчет (счет).

При подписании заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 указал, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте Банк tinkoff.ru, тарифами и полученными им на руки индивидуальными условиями кредитного договора, понимает их и подписывая настоящую заявку обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены: сумма кредита или лимит кредитования – 510 000 руб., срок действия договора, срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев, размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> % годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные регулярные платежи составляют 13 000 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заёмщиком суммы кредита, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен.

Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка tinkoff.ru.

До заключения договора Банком ответчику согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован истцом о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания о полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что, делая Банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит на сумму 510 000 руб., путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Пункты 3.9, 5.2.2 Общих условий кредитования предусматривают, что в случае наличия не оплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярно платежа. Клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за неоплату регулярного платежа в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из представленного расчета задолженности по договору следует, что ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате платежа и уплате начисленных процентов, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в целях погашения задолженности расторг договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием погасить всю сумму задолженности (л.д. №).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора истцом указан в заключительном счете.

Согласно п. 6.2 Общих условий кредитования Банк после расторжения кредитного договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 339 407,86 руб., из которых: 312 703,21 руб. - просроченный основной долг, 21 192,85 руб. - просроченные проценты, 5 511,80 руб. – начисленные штрафы (пени на сумму не поступивших платежей).

Расчет задолженности истцом представлен (л.д. №), проверив который суд находит правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредитному договору и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 339 407,86 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно решению единственного акционера акционерного общества «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование Банка на русском языке на акционерное общество «ТБанк», сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке АО «ТБанк».

Истец АО «ТБанк» просит также обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортное средство - автомобиль: <данные изъяты> и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 796 000 руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 просил заключить с ним кредитный договор № и предоставить кредит под залог автомобиля.

В обеспечение исполнения им обязательств по договору в залог Банку предоставляется автомобиль (предмет залога): марка и модель - <данные изъяты>, стоимость – 646 844 руб.

При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определятся по выбору залогодержателя: на основании отчета об оценке либо в размере стоимости предмета залога, указанной выше, умноженной на коэффициент равный <данные изъяты> (стоимость предмета залога при этом изменяется ежегодно от стоимости предыдущего года. Датой изменения стоимости предмета залога являются число и месяц каждого последующего года, соответствующие числу и месяцу в год выдачи кредита).

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ также предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по договору заемщик предоставляет залог автомобиля <данные изъяты>, не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям Банка, указанным в заявлении-анкете и/или на сайте Банка <данные изъяты>

Из ответа на запрос МВД по Чувашской Республике от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно представленному истцом заключению специалиста ОБЩЕСТВО № от ДД.ММ.ГГГГ на дату проведения расчета ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> № составляет 796 000 руб.

Как было указано выше, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, для удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное транспортное средство, принадлежащее ответчику.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 ГПК РФ предусматривает, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истец АО «ТБанк» просит также взыскать с ответчика ФИО1 в их пользу расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 1 000 руб.

Согласно имеющегося в материалах дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом АО «ТБанк» за услуги по оценке залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, № оплачено № 1 000 руб.

Указанные расходы являются относимыми по рассмотренному делу и подлежат возмещению ответчиком, т.к. они были понесены истцом при предъявлении искового заявления, до рассмотрения дела по существу, т.е. в размере 1 000 руб.

На основании ст.ст. 233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 985 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 234 - 237 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 339 407,86 руб., из которых: 312 703,21 руб. - просроченный основной долг, 21 192,85 руб. - просроченные проценты, 5 511,80 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 30 985 руб.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «ТБанк» на принадлежащее ФИО1 (паспорт <данные изъяты> №) транспортное средство – <данные изъяты> выпуска путем реализации на публичных торгах.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Павлова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.