Решение

Именем Российской Федерации

25 апреля 2023 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.В.,

при помощнике судьи Ионесий М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк Оренбургское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО Сбербанк Оренбургское отделение № обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявления истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карты», заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных УНЭП, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке направляемой заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заемщик в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается карточкой движения денежных средств (фактические операции) по кредитному договору.

В соответствии с расчетом задолженности обязательства заемщика перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили сумму в размере 54 705,52 руб., в том числе: просроченный основной долг - 49 116,94 руб., просроченные проценты - 5 588,58 руб.

Учитывая то, что обязательства по кредитному договору № заемщиком надлежащим образом не были исполнены, кредитор направил ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность перед банком заемщиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 705,52 руб., а также госпошлины в сумме 920,59руб. с ФИО1.

Определением мирового судьи судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) судебный приказ о взыскании задолженности в пользу ПАО Сбербанк был отменен.

На основании вышеизложенного, истец просил суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 705,52 руб., из которых: просроченный основной долг - 49 116,94 руб., просроченные проценты - 5 588,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 841,17 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 50). В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом посредством направления судебных извещений заказными письмами с уведомлением (л.д. 52-53). О рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений относительно исковых требований не представил.

В соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 представил в ПАО Сбербанк заявление о присоединении к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В абз. 2 пункта 3.3 заявления от ДД.ММ.ГГГГ определено, что клиент (заёмщик) просит на указанных в УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п. 2.6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием системы, в том числе, подписание кредитной документации.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карты», заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных УНЭП, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке направляемой заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования (л.д. 38-43).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен посредством использования системы СББОЛ.

СББОЛ - это система дистанционного банковского обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка (УДБО).

Принадлежность электронных подписей ИП ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом: - серийный № № срок действия: с ДД.ММ.ГГГГ 11:56:00 GMT по ДД.ММ.ГГГГ 11:57:26 GMT: Владелец (CN): Индивидуальный предприниматель ФИО1.

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявления о присоединении заемщиком.

В соответствии с пунктами 1.1, 2.1 и приложения № заявления о присоединении № п. 3.1 «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя)» (приложение № к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес - карта» (далее - общие условия кредитования) кредитор обязуется открыть заемщику для проведения операций по кредитной карте возобновляемую кредитную линию в размере 50 000 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении о присоединении.

Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (п. 3.3 общих условий кредитования).

Согласно пункту 5.1 общих условий кредитования ссудная задолженность по кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности.

Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется заемщиком самостоятельно (п. 3.3 заявления о присоединении). Заемщик может обратиться в структурное подразделение банка за информацией о размере обязательного платежа (п. 5.4 общих условий кредитования).

Обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25, 26).

Согласно п. 4.1, 4.2 общих условий кредитования, п. 4.1 заявления о присоединении № заемщик принял на себя обязательство на сумму имеющейся задолженности уплачивать проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с правилами, определенными в условиях кредитования по ставке 36 % годовых. Уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в рамках обязательного платежа в течении 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия кредитного договора.

Подписав кредитный договор № (заявление о присоединении). Заемщик подтвердил, что указанный порядок расчета платежа ему полностью понятен.

В соответствии с пунктами 9.5, 9.5.1 общих условий кредитования банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору или иных кредитных обязательств перед банком, в том числе в случае просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения договора и в период его действия.

В нарушение условий по кредитному договору ответчик обязательства надлежащим образом не исполнял, возврат денежных сумм, определенных графиком платежей, должным образом не производил (л.д. 33-37).

В связи с неисполнением условий договора в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору составляет 53543,57 руб. (л.д. 29).

В установленный в требовании срок ответчик задолженность не погасил.

Согласно расчета истца сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54705,52 рублей, из них:

- просроченный основной долг - 49 116,94 руб.,

- просроченные проценты - 5 588,58 руб. (л.д. 27).

Какого-либо другого расчета, оспаривающего начисленную задолженность, ответчиком не представлено. В связи с чем суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он является арифметически правильным, доказательства, свидетельствующие о недостоверности расчета и бесспорно опровергающие отраженные в нем суммы, в материалы дела не представлены. При этом ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих уплату задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере, в связи с чем, суд считает, что расчет, представленный истцом, должен быть положен в основу судебного решения.

При разрешении исковых требований, суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора было совершено по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе и сумме кредитования, процентам за пользование заемными денежными средствами, сроках исполнения обязательств, в связи с чем, каждая из сторон приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, предупрежден о возможных рисках при его получении.

Поскольку факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу банка, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк» и взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности в полном объеме.

Следует отметить и то, что до обращения в суд с настоящим иском, банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес>, однако на основании заявления ответчика, судебный приказ был отменен (л.д. 45). В связи с чем, порядок обращения за взысканием долга, банком не нарушен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Обращаясь в суд банк оплатил госпошлину за подачу искового заявления в размере 1841,17 рублей, что подтверждено документально (л.д. 22). В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст.ст. 310, 432-438, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк Оренбургское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, м.р. <адрес> (№) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 705,52 руб., из которых: просроченный основной долг - 49 116,94 руб., просроченные проценты - 5 588,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 841,17 руб., а всего 56046,69 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2023 года.

Судья подпись С.В. Фролова

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья

Секретарь