Дело №2-1-478/2023
УИД 64RS0010-01-2023-000416-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 июня 2023 года г.Вольск
Вольский районный суд Саратовской области, в составе:
председательствующего судьи Козловой С.В.,
при помощнике судьи Аббасовой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее по тексту – ООО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 17 апреля 2022 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» (далее по тексту – ООО МКК «Академическая» или Общество) и ответчиком был заключен договор займа № на сумму 23 000 рублей со сроком возврата – в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Процентная ставка по договору займа составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365,000 % годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 346,750% годовых; с 30 дня пользования займом до дня фактического возврата займа – 365,000 % годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного использования заемщиком своих обязательств по договору займа. Денежные средства ответчику были перечислены, в то время как ответчик условия договора не исполнил, долг в добровольном порядке не погасил.
27 июля 2022 года права требования по данному договору займа ООО МКК «Академическая» были уступлены истцу ООО «Право онлайн» на основании договора цессии № АК-147-2022.
В связи с изложенными обстоятельствами истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере в размере 57 500 рублей, в том числе сумму основного долга 23 000 рублей, проценты за пользование займом 34 500 рублей (с учетом ограничения по закону), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 925 рублей.
Истец ООО «Право онлайн» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без участия его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о времени и месте рассмотрения дела, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений по заявленным требованиям не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как видно из материалов дела, 17 апреля 2022 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО2 был заключен договор займа № на сумму 23 000 рублей, со сроком возврата – в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Процентная ставка по договору займа составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365,000 % годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 346,750% годовых; с 30 дня пользования займом до дня фактического возврата займа – 365,000 % годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного использования заемщиком своих обязательств по договору займа.
27 июля 2022 года права требования по данному договору займа ООО МКК «Академическая» были уступлены истцу ООО «Право онлайн» на основании договора цессии № №.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктами 1-3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 6 договора займа сторонами предусмотрено, что возврат займа и уплата начисленных процентов должна осуществляться единовременным платежом в день возврата займа, размер платежа составляет 29 854 рубля, где 23 000 рублей – сумма займа, 6 854 рубля – сумма процентов.
Однако из расчета задолженности по займу видно, что ответчик платеж по договору не внес. Ответчик доказательств обратному суду не представил.
Таким образом, ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов.
В связи с этим требования истца о взыскании всей суммы займа и процентов являются правомерными.
При этом размер взыскиваемой суммы основного долга будет составлять 23 000 рублей, так как ответчиком в счет погашения займа платежи не производились.
Размер взыскиваемых процентов по договору займа, исходя из процентной ставки, предусмотренной договором, составляет 34 500 рублей за период с 18 мая 2022 года по 25 февраля 2023 года.
При расчете процентов суд руководствуется следующим.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с частями 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закона о потребительском кредите) (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
По информации официального сайта Банка России для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно Банком России были установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 365 % при их среднерыночном значении 353,693%, на срок от 181 дня до 365 дней включительно – 155,050% при среднерыночном значении – 116,287%.
Условиями договора займа, заключенного с ФИО1, предусмотрено, что полная стоимость займа составляет 362,566 % годовых, процентная ставка по договору установлена в размере от 346,750% годовых до 365% годовых, что соответствует вышеуказанным требованиям закона, поскольку не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредита больше, чем на треть. Следовательно, проценты за пользование займом за период с 17 апреля 2022 года по 17 мая 2023 года должны быть рассчитаны, исходя из процентных ставок, установленных договором, и будут составлять 6 854 рубля согласно расчету истца.
Истцом произведен расчет процентов, исходя из указанной в договоре ставки 365,000% годовых за период с 18.05.2022 года по 25.02.2023 года, то есть за 284 дня.
Таким образом, предусмотренная договорам ставка превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.
Исходя из изложенного, размер процентов за пользование денежными средствами с учетом предельных значений полной стоимости займа на момент заключения договора в размере 155,050% годовых по договору займа за период с 18.05.2022 года по 25.02.2023 года составит 36 192 рубля 49 копеек (30000 х 155,050% : 365 х 284).
Согласно пункту 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Такое же правило предусмотрено договором займа от 17 апреля 2022 года.
Полуторакратный размер суммы займа составляет 34 500 рублей (23000 рублей х 1,5). Размер начисленных процентов в сумме 43 046 рублей (36 192,49 + 6 854) превышает указанный предел начисления. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: сумма долга в размере 30 000 рублей и проценты за пользования денежными средствами за период с 17.04.2022 года по 25.02.2023 года с учетом установленных ограничений в сумме 34 500 рублей.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенным требованиям.
Так как исковые требования были удовлетворены полностью, с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в пользу истца в размере 1 925 рублей.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн», ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 540601001, задолженность по договору займа № от 17 апреля 2022 года, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая», в размере 57 500 рублей, в том числе: сумму основного долга 23 000 рублей, проценты за пользование займом 34 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 925 рублей.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.
Судья С.В. Козлова