Гражданское дело № 2-10/2022
УИД 69RS0034-01-2022-001093-82
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 января 2023 г. г. Удомля
Удомельский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Суханова М.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бобровой Н.М.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.09.2018 г. № в размере 3 131 215 руб. 14 коп. в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, а также суммы процентов, начисленных по ставке 13,65 % годовых за период с 10.08.2022 по день фактического возврата кредита, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 23 856 руб. 08 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 25 сентября 2018 года между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 13 245 000 руб. на срок до 15 сентября 2043 года под 11,15% годовых.
Удомельским городским судом Тверской области удовлетворены исковые требования банка к ответчику (гражданское дело №2-29/2021) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В ходе исполнения решения суда в период с 23.07.2021 по указанному кредитному договору начислялись проценты и штрафы за пользование кредитом, размер которых по состоянию на 09.08.2022 составил 3 131 215 руб. 14 коп.
В судебном заседании ответчик ФИО1 по заявленным требованиям возражала, поддержала письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что исковое заявление не могло быть принято к производству суда, поскольку не подтверждены полномочия представителя истца, а именно не представлены документы о том, что ФИО8 является
сотрудником ООО «Группа СВС». Истец злоупотребляет своими правами, что является основанием к отказу в иске. Просит рассмотреть вопрос о применении положений статьи 333 ГК РФ. Полагает, что подлежит применению статья 404 ГК РФ. Размер взыскиваемых истцом процентов не соответствует ни текущему обязательству, ни условиям кредитного договора, ни принципам разумности и справедливости.
Истец АО «ЮниКредит Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке пункта 1 статьи 8 того же Кодекса гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 309 и статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей
главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 этого же Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных данным кодексом.
Решением Удомельского городского суда Тверской области от 23.07.2021, вступившим в законную силу 09.12.2021, удовлетворены исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1, с последней в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 25 сентября 2018 года в сумме 13 993 280 руб. 12 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 72 000 руб., обращено взыскание на предмет залога (квартиру), расположенную по адресу: город Москва, улица <адрес>, кадастровый номер №, с установлением залоговой стоимости 20 946 794 руб. 40 коп., определен способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
На ФИО1 возложена обязанность зарегистрировать в соответствии с действующим законодательством документы, подписанные с АО «ЮниКредит Банк» - договор об ипотеке объекта недвижимости от 25 сентября 2018 г. и закладную на объект недвижимости (квартиру), по форме банка и предоставить АО «ЮниКредит Банк» оригиналы договора об ипотеке объекта недвижимости от 25 сентября 2018 г. с отметкой о государственной регистрации ипотеки и закладной на объект недвижимости, выданной банку как первоначальному держателю.
Встречные исковые требования ФИО1 к АО «ЮниКредит Банк» о возложении обязанности предоставить кредитные каникулы, перерасчете, компенсации морального вреда и судебных издержек оставлены без удовлетворения.
Решением Удомельского городского суда Тверской области от 23.07.2021 установлено, что 25 сентября 2018 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№), по условиям которого ответчику
предоставлен кредит в сумме 13 245 000 руб. на срок до 15 сентября 2043 г. под 11,15% годовых.
В соответствии с пунктом 1.5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является залог объекта недвижимости, возникающий на основании договора об ипотеке объекта недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
25 сентября 2018 г. между сторонами (АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1) заключен договор ипотеки (залога недвижимости), в соответствии с условиями кредитного договора <***> от 25 сентября 2018 года, заключенного между теми же сторонами, банк предоставляет заемщику кредит в сумме 13 245 000 рублей на погашение ранее предоставленного кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры по кредитному договору №, заключенному 04 мая 2017 года в городе Москве с АО «Россельхозбанк», обеспеченному залогом объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>.
В соответствии с пунктом 1.2 договора ипотеки (залога недвижимости) за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, ставка которых составляет:
а) в период с даты, следующей за датой использования кредита до очередной даты погашения кредита, следующей за датой предоставления в банк документов, установленных кредитным договором, подтверждающих полное исполнения обязательств заемщика перед первичным кредитором, государственную регистрацию ипотеки на основании договора об ипотеке объекта недвижимости, выдачу закладной Банку, как первоначальному залогодержателю - 11,15% годовых;
б) начиная с даты, следующей за датой окончания периода, указанного в пункте «а» настоящей статьи до даты погашения основного долга по кредиту в полном объеме - 9,15% годовых. При этом, процентная ставка, установленная в подпунктах «а» и «б» настоящего пункта увеличивается на 2,5% процентов годовых с даты погашения, следующей за датой истечения двух месяцев со дня окончания периода страхового покрытия по договору страхования, как это предусмотрено кредитным договором, и/или расторжения договора страхования, до даты погашения, следующей за месяцем предоставления заемщиком в соответствии с кредитным договором документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок / продление срока действия договора страхования. С даты погашения, следующей за месяцем предоставления заемщиком документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок / продление срока действия договора страхования, применяется процентная ставка в размере, указанном, соответственно, в подпункте «а» или «б» настоящего пункта.
Пунктом 1.3. договора ипотеки (залога недвижимости) предусмотрено, что заемщик обязуется полностью погасить предоставленный ему кредит и проценты за пользование им до 25 сентября 2043 года ежемесячными взносами по 20 календарным дням месяца равными (аннуитетными) платежами, в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, каждый из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа на день подписания Кредитного Договора составляет 131 255 руб.
Ответчик принятые обязательства по кредитному договору нарушал, ввиду чего по состоянию на 24 сентября 2020 года образовалась задолженность в размере 13 993 280 руб. 12 коп., в том числе 13 078 658 руб. 31 коп. - просроченный основной долг, 885 856 руб. 61 коп. - просроченные проценты, 9 857 руб. 54 коп. - текущие проценты, 18 907 руб. 66 коп. - штрафные проценты.
По рассматриваемому спору истец просит взыскать задолженность по кредитному договору от 25.09.2018 г. №№ в размере 3 131 215 руб. 14 коп. в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке за период с 22.09.2020 по 09.08.2022, а также суммы процентов по ставке 13,65 годовых на остаток суммы задолженности, начисленных за период с 10.08.2022 по день фактического возврата кредита.
Разрешая спор в части взыскания задолженности по кредитному договору суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.
Из материалов дела следует, что решением Удомельского городского суда Тверской области от 23.07.2021, вступившим в законную силу, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 сентября 2020 г., размер суммы основного долга по кредитному договору от 25.09.2018 по состоянию на 24.09.2020 составлял 13 078 658 руб. 31 коп.
В соответствии с условиями кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами составляет 11,15% годовых.
Кредитный договор от 25 сентября 2018 г. № на момент разрешения спора является действующим.
Таким образом, размер процентов за пользование кредитными денежными средствами по указанному договору за период с 25.09.2020 по 19.05.2021 составит 945 807 руб. 18 коп. (13 078 658 руб. 31 коп. х 98 дней (25.09.2020 – 31.12.2020) / 366 х 11,15 % годовых) + (13 078 658 руб. 31 коп. х 139 дней (01.01.2021 – 19.05.2021) / 365 х 11,15 % годовых).
По условиям п.1.2 кредитного договора от 25.09.2018 процентная ставка, установленная в подпунктах «а» и «б» настоящего пункта увеличивается на 2,5% процентов годовых с даты погашения, следующей за датой истечения двух месяцев со дня окончания периода страхового покрытия по договору страхования.
Согласно пункту 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно по 20 (Двадцатым) календарным дням месяца (далее «Дата погашения»), начиная с Даты погашения, приходящейся на месяц следующий за месяцем использования кредита.
Из материалов дела следует, что заключенный между ответчиком и АО СК «Альянс» договор страхования прекратил свое действие 18.03.2021.
Таким образом, с даты погашения, следующей за датой истечения двух месяцев со дня окончания периода страхового покрытия по договору страхования, то есть с 20.05.2021 процентная ставка по кредитному договор договору увеличилась на 2,5 % годовых и составила 13,65 % годовых.
Принимая во внимание изложенное, суд соглашается об обоснованности требований истца в части взыскания задолженности размера процентов за пользование кредитными денежными средствами по договору за период с 20.05.2021 по 09.08.2022. Размер процентов за пользование кредитными денежными средствами составит 2 186 303 руб. 77 коп. (13 078 658 руб. 31 коп. х 448 дней (20.05.2021 – 09.08.2022) / 365 х 13,65 % годовых).
Таким образом, размер задолженности за пользование кредитными денежными средствами за период с 25.09.2020 по 09.08.2022 составит 3 132 110 руб. 95 коп. (945 807 руб. 18 коп. + 2 186 303 руб. 77 коп.).
Вместе с тем, в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд не может выйти за рамки заявленных исковых требований, в связи с чем исковые требования в части взыскания процентов, начисленных на просроченный основной долг, по кредитному договору от 25 сентября 2018 г. № за период с 25.09.2020 по 09.08.2022 подлежат взысканию в заявленной истцом сумме 3 131 215 руб. 14 коп.
Также суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении заявленных требований в части взыскания процентов по ставке 13,65% годовых на сумму основного долга за период с 10.09.2022 по дату фактического погашения задолженности.
Доводы стороны ответчика о том, что исковое заявление не могло быть принято к производству суда, поскольку у лица, подписавшего исковое заявление отсутствуют полномочия, являются необоснованными, поскольку из приложенных к исковому заявлению документов усматривается, что исковое заявление подписано ФИО8, полномочия которой на подписание искового заявления и подачу их в суд общей юрисдикции, подтверждены доверенностью от 22.01.2021 от имени АО «ЮникКредит Банк», удостоверенной нотариусом города Москвы ФИО9
Указание ответчика о необходимости применения положений статьи 333 ГК РФ к процентам за пользование кредитом несостоятельны, так как проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются неустойкой. Оснований для применения положений п. 5 ст. 809 ГК РФ для их снижения не имеется, так как ставка по договору установлена в размере 11,15% и 13,65% годовых, не может считаться чрезмерно обременительной для должника.
Доводы ответчика о том, что истец злоупотребляет своими правами, несостоятельны, поскольку, в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Само по себе обращение банка в суд о злоупотреблении не свидетельствует, так как, право на судебную защиту является одним из основных и гарантировано ст. ст. 45, 46, 47 Конституции Российской Федерации. Доказательства тому, что истец действует только лишь с целью причинить вред ответчику, не представлено.
Вопреки позиции ответчика не подлежит применению положения статьи 404 ГК РФ об уменьшении размера ответственности должника, поскольку каких-либо доказательств вины кредитора в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником не представлено.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 723 856 руб. 08 коп., что подтверждается платежным поручением от 23.08.2022 №.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 856 руб.
Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты, начисленные на просроченный основной долг, по кредитному договору от 25 сентября 2018 г. №№ за период с 25.09.2020 по 09.08.2022 в сумме 3 131 215 (три миллиона сто тридцать одна тысяча двести пятнадцать) рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 856 (двадцать три тысячи восемьсот пятьдесят шесть) рублей 08 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» по кредитному договору от 25 сентября 2018 г. №№ проценты по ставке 13,65 % годовых на сумму основного долга за период с 10.08.2022 по дату фактического погашения задолженности, исходя из расчета: сумма долга х 13,65% / 365 (366) х дни просрочки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Председательствующий М.А.Суханов
Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2023 г.