Решение по делу № 2-531/2023 от 21.04.2023

Дело № 2-531/2023

Поступило 22.02.2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2023 года г. Тогучин

Тогучинский районный суд Новосибирской области

в составе:

председательствующего судьи - Красновой О.В.,

при секретаре - Кудрявцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКБ Банк») обратилось в Тогучинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 277.991,58 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 5.979,92 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 295.614,00 руб., в том числе: 250.000 руб. сумма к выдаче, 45.614,00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту- 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 295.614,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 250.000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов, с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «извещения по почте», тарифы банка и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Раздела 1 Условий договора).

Срок кредита- это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67.246,66 руб., что является убытками банка.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 277.991,58 руб., из которых: сумма основного долга- 198.088,34 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 67.246,66 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 12.656,58 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору в размере 277.991,58 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 5.979,92 руб.

В исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Истец, извещенный о возражениях ответчика ФИО1 относительно пропуска срока исковой давности, своих доводов суду не представил.

Ответчик ФИО1 извещен надлежаще, направил заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи пропуском срока исковой давности, дело рассмотреть без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в 3 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 295.614,00 руб., в том числе: 250.000 руб. сумма к выдаче, 45.614,00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту- 24,90% годовых. Срок 60 мес.(л.д.16-17)

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 277.991,58 руб., из которых: сумма основного долга- 198.088,34 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 67.246,66 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 12.656,58 руб. (л.д.25-28)

В исковом заявлении истец указал, что банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. (л.д.31). Однако ответчик в срок, предусмотренный договором (30 дней), не погасил сформировавшуюся задолженность.

Таким образом, срок досрочного исполнения обязательства на основании заключительного счета истек ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кредитору стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном досрочном возврате суммы займа.

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, поэтому днем окончания срока действия кредитного договора считается ДД.ММ.ГГГГ.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (дата указана на конверте (л.д.134-138), судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29)

В суд с настоящим иском истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, когда с момента выставления заключительного счета, прошло более 7 лет 5 месяцев, а с момента истечения срока для исполнения должником требования заключительного счета- более 7 лет 4 месяцев, при этом со дня окончания срока действия кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) с учетом приостановления течения срока исковой давности при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа (2 мес.) прошло более 4 лет 9 месяцев.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, учитывая, что платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились (то есть за 3 месяца до выставления заключительного счета), ДД.ММ.ГГГГ выставлен заключительный счет с требованием оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, день окончания срока действия кредитного договора приходится на ДД.ММ.ГГГГ, период приостановления течения срока исковой давности при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа составляет 2 мес. и исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что к моменту обращения в суд за защитой нарушенного права (ДД.ММ.ГГГГ) трехгодичный срок исковой давности, установленный статьей 181 ГК РФ истек.

Таким образом, в ходе рассмотрения спора был установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, а потому суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Краснова