РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2022 г. ...

городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Ронгонен М.А.

при секретаре Володиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что с 01.11.2019 у АО «Эксперт Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда области от 07.04.2021 АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. 26.10.2019 между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор – кредитный договор № №..., содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 1450000 руб. сроком возврата 26.10.2026 с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно в размере и даты, установленные графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил. Ответчик свои обязательства по кредиту исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем банк направил в его адрес письменную претензию о погашении задолженности, которая не исполнена. По состоянию на 31.05.2021 задолженность по кредитному договору составляет 1856041,31 руб. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2021 по дату фактического возврата кредита включительно, взыскать неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за период с 01.06.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки автомобиль марки Renault Kaptur, год выпуска 2019, цвет темно-коричневый, № двигателя №..., шасси отсутствует, кузов № №..., идентификационный номер (VIN) №..., паспорт транспортного средства серии №... №..., дата выдачи 07.06.2019, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 877500 руб., взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 23480 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против заочного производства по делу.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявил ходатайство о применении к требованиям истца моратория, введенного в действие Постановлением Правительства РФ. Также просил применить к неустойке положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, полагая ее чрезмерной.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26.10.2019 между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор – кредитный договор № №..., содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 1450000 руб. сроком возврата 26.10.2026 с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно в размере и даты, установленные графиком платежей.

Договором предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательства является залог автомобиля марки Renault Kaptur, год выпуска 2019, цвет темно-коричневый, № двигателя №..., шасси отсутствует, кузов № №..., идентификационный номер (VIN) №..., паспорт транспортного средства серии №..., дата выдачи 07.06.2019.

Банк произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств в полном объеме.

Вместе с тем, заемщик в нарушение условий договора принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в настоящее время ежемесячные платежи по договору не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком. В подтверждение данных обстоятельств истцом представлены выписки по счету за период с 26.10.2019 по 31.05.2021.

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 31.05.2021 составляет 1856041,31 руб., из которых 1405000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 367409,42 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 28158,44 руб. – пени по просроченному основному долгу, 55473,45 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен. Не оспаривая размер задолженности по кредитному договору, ответчик заявил о снижении размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ и применении положений о моратории.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами на период с 01.04.2022 до 01.10.2022. Указанный мораторий распространен, в том числе, на граждан. Порядок введения моратория, его содержание и последствия регламентированы положениями ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Так, согласно положениям статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

С учетом приведенных положений законодательства суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.05.2021 по основному долгу и процентам в заявленном истцом размере 1772409,42 руб.: 1405000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 367409,42 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01.06.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

При этом проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, не являются финансовыми санкциями, в период действия моратория эти проценты продолжают начисляться.

Разрешая исковые требования в остальной части с учетом ходатайства ответчика о применении условий моратория и применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд исходит из следующего.

Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество в период действия моратория запрещено, то в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору 26.10.2019 № №... на имущество – автомобиль марки Renault Kaptur, год выпуска 2019, цвет темно-коричневый, № двигателя №..., шасси отсутствует, кузов № №..., идентификационный номер (VIN) №..., паспорт транспортного средства серии №... №..., дата выдачи 07.06.2019, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены автомобиля в размере 877500 рублей, следует отказать.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по просроченному основному долгу - 28158,44 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов - 55473,45 руб., а также неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 01.06.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

При взыскании неустойки, заявленной ко взысканию, в том числе, на будущее время, суд полагает обоснованными требования о взыскании неустойки до начала периода моратория, то есть до 31.03.2022.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу (1405000 руб.), длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, находит, что заявленная истцом сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора.

В связи с изложенным, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, уменьшить общую сумму неустойки до 300000 руб.

В удовлетворении требования истца о взыскании неустойки на последующий период, то есть с 01.04.2022 до фактического исполнения решения суда, следует отказать, поскольку период моратория может быть продлен решением уполномоченного органа. При этом истец вправе обратиться с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория. Данная позиция отражена в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17480 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №..., выдан ХХ.ХХ.ХХ. Отделением УФМС России по ... в ..., код подразделения №...) в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору от 26.10.2019 № №... по состоянию на 31.05.2021 по основному долгу в сумме 1405000 рублей, по процентам за пользование кредитом в сумме 367409 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01.06.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов по состоянию на 31.05.2021 и неустойку на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 01.06.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 300000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17480 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья М.А. Ронгонен

Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ составлено ХХ.ХХ.ХХ..