Дело №2-3797/< >
УИД 35RS0001-02-2023-000234-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Череповец 09 октября 2023 года
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Власова М.С.,
при секретаре Федоровой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,
Установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением в обоснование заявления указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Й. заключен кредитный договор № (5043398500) на сумму 20 066 руб. 38 коп. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ Й. умер.
Просит взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору в сумме 38 627 руб. руб. 73 коп., из которых основной долг 20 066 руб. 38 коп., просроченные проценты 16 376 руб. 09 коп., иные комиссии 2 185 руб. 26 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 358 руб. 83 коп.
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Представители третьих лиц ООО СК «Газпром страхование», САО «ВСК».
На основании статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при состоявшейся явке.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как следует из представленных документов, на основании заявления Й. от ДД.ММ.ГГГГ № между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» (правопреемником которого является ПАО «СОвкомбанк») заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. Лимит кредитования установлен в размере 33 000 руб. Процентная ставка за проведение безналичных операций установлена в размере 29,9 годовых, за проведение наличных операций 72,9 процента годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней. Банк вправе предоставить заемщику льготный период кредитования.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследником, принявшим наследство заемщика является ФИО1, которая является надлежащим ответчиком по делу.
При этом суд учитывает, что в материалах дела отсутствуют доказательства прекращения кредитного обязательства, предусмотренные главой 26 ГК РФ, равно как доказательства, подтверждающие обязанность банка предъявлять требования не к заемщику (его наследникам), а третьим лицам.
Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд учитывает следующее.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Следовательно, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу пункта статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно статье 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.
Согласно пункту 2 заявления клиента о заключении договора кредитования № срок возврата кредита-до востребования. Между тем, пунктом 6 указанного заявления определено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, установлен платежный период – 25 дней по истечению расчетного периода, равного 1 месяцу.
Пунктом 12 заявления установлена ответственность за нарушение сроков погашения кредитной задолженности (от просроченной суммы ежемесячного платежа).
Таким образом, условиями договора определен срок погашения кредитной задолженности, в связи с чем срок исковой давности должен быть определен применительно к каждому периодическому платежу.
Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности не пропущен к платежному периоду с ДД.ММ.ГГГГ (согласно представленной истцом информации о платежах) и позднее.
В силу пункта 6 заявления о заключении договора кредитования состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями кредитования счета, а его размер тарифами банка. Его максимальный размер установлен в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Пунктом 1.9. общих условий кредитования счета определено, что минимальный обязательный платеж состоит из процента от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, пени, штрафов.
Согласно представленных истцом тарифов размер минимального обязательного платежа установлен 3% от суммы основного долга (минимум 1 000 руб.), но не более суммы остатка основного долга.
При этом в силу пункта 6 заявления о заключении договора кредитования банк вправе изменить размер минимального обязательного платежа в пределах максимального размера, установленного данным пунктом.
С учетом данных условий кредитного договора, при определении конкретной суммы минимального обязательного платежа суд исходит из представленной истцом информации о конкретном размере данного платежа за определенный расчетный период.
Из представленных суду выписки движения денежных средств по счету заемщика, расчету задолженности на дату открытия наследства задолженность по основному долгу составляла 20 066 руб. 38 коп.
При этом подлежащая уплате до ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по основному долгу составляла 6 500 руб.
Следовательно, в пределах срока исковой давности заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 13 566 руб. 38 коп.
Размер начисленных процентов в пределах срока исковой давности согласно расчету истца составил 8 404 руб. 94 коп. (16 376,09 (начисленные проценты) – 7 971,15 (начисленные проценты, подлежащие уплате до ДД.ММ.ГГГГ).
Ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлялось, доказательств наличия уважительных причин его пропуска не представлено.
При таких обстоятельствах суд применяет последствия пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем взыскивает с ответчика задолженность в сумме 21 971 руб. 32 коп.
Также истцом заявлено взыскании иных комиссий в сумме 2 185 руб. 26 коп. Согласно расчету истцу данные комиссии начислены единовременно ДД.ММ.ГГГГ, указан тип комиссий: «госпошлина, пени, комиссии Восточный Слияние». Данный расчет не позволяет сделать вывод об обоснованности начисления указанных комиссий, в связи с чем оснований для удовлетворения требований в данной части надлежит отказать.
На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 859 руб. 14 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
Решил :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1 (< >) в пользу ПАО «Совкомбанк» (< >) задолженность по кредитному договору в сумме 21 971 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 859 руб. 14 коп.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 16.10.2023 года.
Судья < > М.С. Власов