Дело № 2-1921/2025

38RS0025-01-2023-000686-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2025 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Критининой И.В.,

при секретаре Назаровой М.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Банка, заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненными клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии. Согласно условиям договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа тарифами Банка предусмотрена неустойка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Таким образом, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. С указанными условиями заемщик был ознакомлен и принял их в целом, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные обязательные платежи в счет погашения задолженности за пользование кредитом вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 67 305,31 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору в размере 67305,31 руб., в том числе сумму просроченного основного долга – 63 854,44 руб., просроченные проценты – 3 450,87 руб., возврат государственной пошлины – 2 219,16 руб.

Истец представитель ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом и своевременно о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом и своевременно о дате и времени рассмотрения дела, извещена надлежащим образом и своевременно. Ранее представила отзыв на исковое заявление, указав в котором, что последний платеж по кредитной карте ею был произведен в июне 2015 года, ДД.ММ.ГГГГ банком было остановлено начисление неустоек поскольку дело подготовлено ко взысканию через судебные органы. С июля 2015 ею платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносились, поскольку с дебетового счета были списаны денежные средства, она приостановила платежи по кредитной карте до момента выяснения обстоятельств по претензии направленной в банк. Просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку ДД.ММ.ГГГГ истек срок исковой давности для обращения истца в суд.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты MasterCard Credit Momentum от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, оформленный в виде Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 75 000 руб. с уплатой 19 % годовых на срок до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Заёмщик подтвердил, что ознакомлен с указанными выше документами банка.

В соответствии с выпиской по счету ответчик воспользовался предоставленной возобновляемой кредитной линией путем использования кредитной карты с отражением операций по текущему счету заемщика №.

При несвоевременном погашении Обязательного платежа взымается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом суммы неустойки, рассчитанную на дату оплату суммы просроченного основного долга в полном объеме.)

С указанными условиями заемщик ФИО1 была ознакомлен и принял их в целом, о чем свидетельствует ее подпись в документах.

Как следует из расчета задолженности, указанная обязанность исполнялась заемщиком ненадлежащим образом, обязательные платежи по кредиту вносились несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 67305,31 руб., в том числе сумму просроченного основного долга – 63854,44 руб., просроченные проценты – 3450,87 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, однако ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору.

Возражая против заявленных требований, стороной ответчика представлено суду заявление о пропуске срока исковой давности в связи, с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с пунктом 3.35 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

С учетом положений пункта 5.7 Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 3% от основного долга ( без сумм превышения лимита кредита), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды ( из суммы общей задолженности на дату отчета ( задолженность льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета) ( задолженность льготного периода)). На уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово - сервисной сети из текущего отчетного периода. Возмещение судебных и или иных расходов банка по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной законодательством РФ.

Согласно п. 5.9. клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в индивидуальных условиях, в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении клиентом договора.

При оценке указанных доводов суд принимает во внимание, что последний платеж ответчиком произведен в июне 2015 года, более платежей не производилось. Просроченная задолженность по внесению денежных средств образовалась ДД.ММ.ГГГГ, сведений о выставлении банком заключительного счета материалы дела не содержат.

В силу ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитной карте MasterCard Credit Momentum №, в размере 72 215,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 183,23 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании возражения должника определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> отменен судебный приказ № выданный и.о. мирового судьи судебного участка № по <адрес>, мировым судьей судебного участка № по <адрес> по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитной карте MasterCard Credit Momentum о взыскании задолженности по кредитной карте MasterCard Credit Momentum №, в размере 72 215,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 183,23 руб. с ФИО1

Обращаясь с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ в суд, истцом по настоящему делу заявлены требования о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-675385424 в размере 67 305,31 руб.

Тем самым, обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, при таких обстоятельствах нельзя согласиться с ответчика о том, что срок исковой давности надлежит исчислять по каждому предусмотренному договором платежу с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего подаче иска, поскольку он сделан без учета положений действующего законодательства, регламентирующего право кредитора на досрочный возврат всей суммы кредита, и обстоятельств гражданского дела.

Учитывая, что срок исковой давности был прерван с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гола, вместе с тем согласно штампу на конверте с исковыми требованиями к ответчику истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на день обращения истца с настоящим иском в суд, срок исковой давности истцом не пропущен.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, учитывая, что ответчик был согласен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись, возложенные на заемщика обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, то есть производил выплаты обязательных платежей с нарушением сроков и сумм, доказательств обратного ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 67305,31 руб., в том числе сумму просроченного основного долга – 63854,44 руб., просроченные проценты – 3450,87 руб. Данная сумма задолженности ответчиком не оспаривается, иного расчета задолженности суду не предоставлено, как и доказательств об ее отсутствии; представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и сведений о поступивших от заемщика платежей.

Принимая во внимание, что ответчиком неоднократно нарушались сроки и сумм внесения обязательных платежей по кредитному договору, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-675385424 в размере 67 305,31 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, в сумме 2219,16 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> № <данные изъяты> <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 67 305 рублей 31 копейку, расходы по оплате государственной пошлины – 2 219 рублей 16 копеек,

Решение может быть обжаловано в Красноярский Краевой суд с подачей жалобы через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: И.В.Критинина

Мотивированное решение составлено 31.03.2025