к делу № 5-435/2025
61RS0022-01-2025-003814-78
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
о назначении административного наказания
30 июня 2025 года г. Таганрог
Судья Таганрогского городского суда Ростовской области Волков В.В., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, паспорт №, выдан <дата> ГУ МВД по <адрес>, к/п 610-008, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, ОГРНИП № от <дата>, ИНН №, с высшим образованием, холостого, ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение административных правонарушений, предусмотренных главой 14 КоАП РФ,
УСТАНОВИЛ:
Прокуратурой г. Таганрога во исполнение поручения прокуратуры Ростовской области проведена проверка исполнения индивидуальным предпринимателем ФИО2 требований законодательства и соблюдения прав граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности комиссионным магазином «Техноскупка».
Установлено, что комиссионный магазин «Техноскупка» расположен по адресу: <адрес>, основным видом деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами. Деятельность осуществляется ИП ФИО2
Проверкой установлено, что в комиссионном магазине «Техноскупка» в период с июня по август 2024 года ИП ФИО2 осуществлял деятельность по предоставлению потребительских займов путем заключения договора комиссии, в котором предусмотрена возможность получения денег под залог электронно-бытовой техники с последующим выкупом товара в течение месяца под 0,7% в день.
Согласно уведомлению о постановке на учет физического лица в налоговом органе ИП ФИО2 является индивидуальным предпринимателем с 01.07.2020. Основной целью предпринимательской деятельности является извлечение прибыли.
Видами деятельности, перечень которых определяется федеральным законом, ИП ФИО2 может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).
Вместе с тем анализом реестра действующих микрофинансовых организаций, расположенных в открытом доступе в сети «Интернет» на сайте ЦБ РФ (https://cbr.ru) установлено, что ИП ФИО2 в указанный реестр не включен.
Факт осуществления выдачи займа под залог электронно-бытовой техники подтверждается объяснением ИП ФИО2, материалами проверки.
В нарушение ч. 1 ст. 358 ГК РФ, ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» комиссионным магазином «Техноскупка» осуществляется деятельность по выдаче гражданам краткосрочных займов под залог имущества, не будучи ломбардом, иной не кредитной финансовой организацией, уполномоченной на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.
ИП ФИО2 не находится в государственных реестрах Центрального банка Российской Федерации, следовательно, не вправе осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов.
В связи с вышеуказанными обстоятельствами в отношении ИП ФИО2 заместителем прокурора г. Таганрога Татояном Г.М. вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ.
На рассмотрение дела ИП ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, с выявленным нарушением согласен, просит назначить минимальное наказание. Согласно ч.2 ст.25.1 КоАП РФ дело рассмотрено в его отсутствие.
При разбирательстве дела старший помощник прокурора г. Таганрога Корейво О.В. поддержала доводы, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении, указала, что вина ИП ФИО2 в совершении административного правонарушения доказана полностью и подтверждается материалами дела.
Изучив материалы дела об административном правонарушении, выслушав участвующее в деле лицо, судья приходит к выводу о наличии в действиях привлекаемого лица ИП ФИО2 состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
Объективная сторона правонарушения заключается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.
Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее по тексту цитируемого нормативного акта - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
В соответствии со статьей 4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года N193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").
Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).
Анализ вышеизложенных норм права позволяет прийти к выводу о том, что в случае если профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по ст. 14.56 КоАП РФ.Как следует из материалов дела, поводом для возбуждения дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО2 послужили результаты проведенной прокуратурой г. Таганрога проверка исполнения ИП ФИО2 требований законодательства и соблюдения прав граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности комиссионным магазином «Техноскупка». Установлено, что комиссионный магазин «Техноскупка» расположен по адресу: <адрес>, основным видом деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами. Деятельность осуществляется ИП ФИО2
Проверкой с выходом на место установлено, что в комиссионном магазине «Техноскупка» ИП ФИО2 в период с июня по август 2024 года осуществлял деятельность по предоставлению потребительских займов путем заключения договора комиссии, в котором предусмотрена возможность получения денег под залог электронно-бытовой техники с последующим выкупом товара в течение месяца под 0,7% в день.
Согласно уведомлению о постановке на учет физического лица в налоговом органе ИП ФИО2 является индивидуальным предпринимателем с 01.07.2020 года. Основной целью предпринимательской деятельности является извлечение прибыли. Видами деятельности, перечень которых определяется федеральным законом, ИП ФИО2 может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Вместе с тем анализом реестра действующих микрофинансовых организаций, расположенных в открытом доступе в сети «Интернет» на сайте ЦБ РФ (https://cbr.ru) установлено, что ИП ФИО2 в указанный реестр не включен.
Факт осуществления выдачи займа под залог электронно-бытовой техники подтверждается объяснением ИП ФИО2, сообщением Южного главного управления Банка России, договорами комиссии, иными материалами дела.
В нарушение ч. 1 ст. 358 ГК РФ, ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» комиссионным магазином «Техноскупка» осуществлялась деятельность по выдаче гражданам краткосрочных займов под залог имущества, не будучи ломбардом, иной не кредитной финансовой организацией, уполномоченной на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.
ИП ФИО2 не находится в государственных реестрах Центрального банка Российской Федерации, следовательно, не вправе осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов.
Из объяснений ФИО2 следует, что деятельность осуществляется по адресу: <адрес> под вывеской «Техноскупка». В магазине деятельность осуществляет с самого открытия самостоятельно, т.е. заключает договора купли-продажи, а также договора комиссии. Основным видом деятельности магазина является торговля розничная бывшими в употреблении товарами.
По договору купли-продажи он выкупает товар (технику, инструмент) у граждан и перепродает ее в магазине за более высокую цену. По договору комиссии товар принимается под проценты с правом выкупа (за 30 дней необходимо заплатить 20% от стоимости товара). В день комиссия составляет 0,7%. В первые три дня можно выкупить без процентов. Если через месяц товар не продан, гражданин может или выкупить его как указано выше, заплатив проценты или оставить для дальнейшей продажи. О том, что выдача потребительских займов осуществляется кредитными организациями и для этого необходимо состоять в реестре участников рынка микрофинансирования, он не знал. О том, что деятельность ИП прекращена 08.09.2024 МИФНС № 26 по Ростовской области по основаниям, предусмотренным п. 1 ст.22.4 Федерального закона от 08.08.2021 №129-ФЗ, он тоже не знал. Налоговую отчетность оформлял знакомый бухгалтер, за ее сдачей он не следил. В настоящее время в ИФНС имеется налоговая задолженность, сумму ее не знает.
Таким образом, деятельность ИП ФИО2 схожа с деятельностью ломбарда, так как фактически субъект предоставляет возможность потребителям получать денежные средства под залог имущества и осуществляет хранение вещей, при этом не выполняет обязательное требование, установленное ст. 6 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» в части страхования в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риска утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки. Сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.
Регулирование деятельности некредитных финансовых организаций, осуществляющих операции по предоставлению потребительских займов, возложено на Банк России, который ведет государственные реестры участников рынка Микрофинансирования, размещенные в свободном доступе на сайте Банка России wvvw.chr.ru в разделе Финансовые рынки/Микрофинансирование/Ресстры/ Государственный реестр ломбардов.
ИП ФИО2 не относится к числу субъектов, содержащихся в реестрах участников рынка микрофинансирования, а также имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.
В соответствии с требованиями ст. 24.1 КоАП РФ при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа собранных по делу доказательств установлены все юридически значимые обстоятельства его совершения, предусмотренные ст. 26.1 КоАП РФ, в том числе время и место совершения административного правонарушения.
Оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, в соответствии со ст. 26.11 КоАП РФ, судья приходит к выводу, что вина привлекаемого лица ИП ФИО2 в совершении им административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, доказана.
Действия ИП ФИО2 судья квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Принимая во внимание, что наказание должно отвечать целям административного наказания, одной из которых является предупреждение совершения административных правонарушений в дальнейшем, и не должно превращаться в инструмент экономического подавления субъекта, учитывая вышеизложенное, характер административного правонарушения, степень его общественной опасности, характер деятельности лица, привлекаемого к административной ответственности, отсутствие обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, судья полагает возможным назначить ИП ФИО2 наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией вменяемой статьи.
Руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья
ПОСТАНОВИЛ:
Признать индивидуального предпринимателя ФИО2 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.
Реквизиты уплаты административного штрафа:
получатель - УФК по РО (Главное Управление федеральной службы судебных приставов по <адрес>, л/с <***>), ИНН <***>, КПП № ОКТМО № счет получателя 03№, кор. счет ФИО1 получателя 40№, КБК 32№, ФИО1 получателя: Отделение Ростов-на-ФИО1 //УФК по <адрес>-на-ФИО1, БИК ФИО1 получателя №, УИН ФССП ФИО1 32№.
Квитанцию об уплате административного штрафа предоставить в Таганрогский городской суд Ростовской области.
Разъяснить, что неуплата административного штрафа в течении 60-ти дней со дня вступления данного постановления в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ, является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 20.25 КоАП РФ.
Постановление может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.
Судья Волков В.В.