63RS0№-48

5-195/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

<адрес> 21 апреля 2025 года

Судья Центрального районного суда <адрес> Глазунова Т.А., с участием помощника прокурора <адрес> – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.56 частью 1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Азербайджанской ССР, гражданки РФ, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, бульвар Луначарский, <адрес>, №,

установил:

ИП ФИО2 осуществляет предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имеющими права на ее осуществление при следующих обстоятельствах.

Так, ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО2 под видом комиссионного магазина «Барт», расположенного по адресу: <адрес> не имея статуса некредитной финансовой организации, предоставила займ Свидетель №2 под залог движимого имущества (наушники), путем заключения договора купли-продажи.

Лицо, в отношении которого ведется дело об административном правонарушении, индивидуальный предприниматель ФИО2 в судебное заседание не явилась.

В целях соблюдения установленных статьей 29.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях сроков рассмотрения дел об административных правонарушениях судье необходимо принимать меры для быстрого извещения участвующих в деле лиц о времени и месте судебного рассмотрения. Поскольку названный Кодекс не содержит каких-либо ограничений, связанных с таким извещением, оно в зависимости от конкретных обстоятельств дела может быть произведено с использованием любых доступных средств связи, позволяющих контролировать получение информации лицом, которому оно направлено (судебной повесткой, телеграммой, телефонограммой, факсимильной связью и т.п., посредством СМС-сообщения, в случае согласия лица на уведомление таким способом и при фиксации факта отправки и доставки СМС-извещения адресату) (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2005 г. N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях").

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу, о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения, если были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от 31 августа 2005 года N 343.

Из материалов дела об административном правонарушении следует, что ФИО2 извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении заказным почтовым отправлением разряда «Судебное» по адресу, отраженному в выписки из ЕГРИП, где она зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя - <адрес>, бульвар Луначарского <адрес>. Почтовое отправление с повесткой вернулось в адрес суда с отметкой Почты России «истек срок хранения».

Таким образом, судом предприняты необходимые меры о надлежащем извещение ФИО2, о дате, времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении. При таких обстоятельствах, суд считает возможным дело об административном правонарушении рассмотреть в отсутствии ФИО2

Помощник прокурора <адрес> ФИО3 в судебном заседании пояснила, что основанием для проведения проверки деятельности указанного комиссионного магазина послужило обращение Свидетель №2 об осуществлении незаконной деятельности по предоставлению потребительских кредитов и займов. В ходе проведения проверки было установлено, что под видом заключения договоров купли-продажи индивидуальный предприниматель ФИО2 фактически оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Исследовав материалы дела об административном правонарушении, выслушав помощника прокурора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административным правонарушением признается осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая индивидуальным предпринимателем ФИО2 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Как усматривается из материалов дела об административном правонарушении, прокуратурой <адрес> на основании поступившей информации из Отдела полиции по <адрес> проведена проверка деятельности индивидуального предпринимателя ФИО2 по выдаче денежных займов под залог имущества в комиссионном магазине «Барт» по адресу: <адрес>.

Материалы дела позволяют прийти к выводу о том, что ФИО2 была осведомлена о ходе проводимой прокуратурой в отношении ее деятельности проверки, поскольку ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72) ею было получено решение.

В ходе проверки деятельности комиссионного магазина «Барт» по адресу: <адрес>, установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО2 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.

При этом индивидуальный предприниматель ФИО2 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Изложенные обстоятельства, о том, что индивидуальным предпринимателем ФИО2 в комиссионном магазине «Барт» по адресу: <адрес>, осуществлялась деятельность по выдаче займов физическим лицам под залог движимых вещей без права на ее осуществление, явились основанием для возбуждения ДД.ММ.ГГГГ заместителем прокурором <адрес> ФИО4 в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 дела об административном правонарушении, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

О месте и времени составления постановления о возбуждении дела об административном правонарушении, ФИО2 была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается отчетом Почта России (л.д.73), согласно которому уведомление было получено ею ДД.ММ.ГГГГ. Не явившись по указанному уведомлению, она реализовала свои права на участие при возбуждении дела по своему усмотрению.

Само постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ также направлено в адрес ФИО2 и получено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.74).

Фактические обстоятельства дела и виновность ФИО2, подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе:

постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-4);

копией договора аренды нежилого помещения по адресу: <адрес>, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО5 и Свидетель №1 (л.д.25-28);

фотоматериалом (л.д.32);

решением о проведении проверки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34);

объяснениями Свидетель №2 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-41), из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ ей срочно понадобились денежные средства. Вечером она увидела круглосуточный комиссионный магазин «Барт», расположенный по адресу: <адрес>. Она решила заложить свои наушники, с целью дальнейшего выкупа. В комиссионном магазине наушники оценили в 600 рублей, на что она согласилась. С ней был заключен договор комиссии № АА006845 на 1 месяц до ДД.ММ.ГГГГ. В случае досрочного расторжения договора она должна была возместить денежные средства в размере 636 рублей. ДД.ММ.ГГГГ она выкупила наушники за 636 рублей;

копией договора комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Свидетель №2 (л.д.44);

товарным чеком № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45);

а также материалами проверки, возбужденной в рамках досудебного производства по КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной отделом полиции, в том числе:

заявлением Свидетель №2, зарегистрированном в КУСП за № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она просит провести проверку и привлечь к ответственности комиссионный магазин «Барт», расположенный по адресу: <адрес>, в котором осуществляют незаконную предпринимательскую деятельность по предоставлению потребительских кредитов и займов (л.д.47);

копией паспорта на имя Свидетель №2 (л.д.50-51);

выпиской из ЕГРИП (л.д.55-59).

Совокупность установленных судом фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся допустимыми и достаточными, они согласуются между собой.

Проанализировав условия заключенного ИП ФИО2 с физическим лицом договора комиссии, суд пришел к выводу о том, что фактически указанные договоры являются договорами, заключаемыми в порядке, предусмотренном статьей 358 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах", ИП ФИО2 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению займов под залог движимого имущества при отсутствии права на ее осуществление, поскольку к числу субъектов, имеющих право осуществлять такого рода деятельность, определенных Законом о потребительском кредите, ИП ФИО2 не относится.

Представленными суду доказательствами подтверждается, что ИП ФИО2 осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

При этом, деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, основным видом деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, что соответствует видам деятельности. ФИО2 же является индивидуальным предпринимателем, что следует из выписки ЕГРИП.

Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым индивидуальный предприниматель ФИО2 не относится, суд квалифицирует ее действия по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

При назначении административного наказания суд учитывает характер совершенного административного правонарушения и личность виновной.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, а также исключающих производство по делу, судом не установлено.

Оснований для освобождения индивидуального предпринимателя ФИО2 от административной ответственности по статье 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях у суда не имеется, поскольку объектом посягательства совершенного индивидуальным предпринимателем ФИО2 правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Нарушение индивидуальным предпринимателем ФИО2 установленного законодательством порядка осуществления профессиональной деятельности по кредитованию граждан посягает на защищаемые государством экономические интересы граждан, общества, государства, в связи с чем оснований для признания его малозначительным не имеется. Суд также не находит оснований для назначения более строгого вида наказания как приостановление деятельности.

Срок давности привлечения индивидуального предпринимателя ФИО2 к административной ответственности не истек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, суд

постановил:

признать индивидуального предпринимателя ФИО2 (№) виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить ей административное наказание в виде административного штрафа в доход государства в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Сумма административного штрафа вносится или перечисляется в банк или в иную кредитную организацию на расчетный счет: УФК по <адрес> (ГУФССП России по <адрес> л/с <***>), ИНН <***>, КПП 631101001, ОКТМО получателя 36701305; отделение Самара Банка России//УФК по <адрес>, счет получателя 03№; кор.счет 40№, БИК 013601205, КБК 32№, УИН ФССП России 32№.

Согласно ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 1.3 - 1.3-3 и 1.4 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Постановление по делу об административном правонарушении может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> лицами, указанными в статьях 25.1 - 25.5.1 КоАП РФ, в течение 10 дней со дня получения его копии.

Постановление по делу об административном правонарушении, также может быть обжаловано в том же порядке и в тот же срок должностным лицом, уполномоченным в соответствии со статьей 28.3 Кодекса об административных правонарушениях РФ составлять протокол об административном правонарушении.

Судья: Т.А. Глазунова