34RS0№-61 Дело №
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
02 октября 2023 года <адрес> районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Киктевой О.А.,
при секретаре судебного заседания ФИО41,
помощника судьи ФИО42,
с участием ответчика ФИО2, участвующего с помощью видео-конференц связи, представителя ответчика ФИО43, действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,
в отсутствии истца представителя ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк», третьих лиц – представителя Управления Роспотребнадзора по <адрес>, АО «Тинькофф Банк»,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о возмещении имущественного вреда, причиненного преступлением,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о возмещении имущественного вреда, причиненного преступлением. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ в ходе проверки дефолтных кредитных договоров, проведенной отделом защиты бизнеса Южного регионального представительства ООО «ХКФ Банк» в отношении ведущего менеджера отдела обслуживания клиентов Южного РП ФИО2 было установлено, что в период трудовой деятельности ФИО2 были совершены действия имеющие признаки состава преступления. Так, ФИО2, являясь менеджером отдела обслуживания клиентов Южного РП, расположенного по адресу: <адрес>, работая удаленно, используя доступ к электронным базам данных, в период с января по май 2021 года составил список клиентов Банка, чьи номера телефонов значатся в базах данных, но на данный момент не активны. Установив, какие из данных номеров уже деактированы сотовым оператором и выставлены на продажу, ФИО2 приобрел сим-карты с данными номерами, после чего, под видом клиентов, используя приложение мобильный банк, оформлял кредиты и кредитные карты от имени клиентов, авторизуясь с указанных выше номеров, после чего перевел денежные средства, полученные как кредит наличными, на свои счета. Также ФИО2, по той-же схеме, завел несколько кредитных карт от имени клиентов Банка, при помощи которых приобретал дорогостоящие товары и технику, для последующей перепродажи.
Список незаконно оформленных договоров:
кредитный договор <***> клиент ФИО37 ФИО10 ФИО40, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО39 ФИО40, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент Прищепов Евгений ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО44 ФИО28 ФИО23,
ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО7, 26.11.1952г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО45 ФИО38, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО46 ФИО33 ФИО35, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО47, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО48 ФИО34 ФИО36, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО49 ФИО30 ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО24, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
32. кредитный договор № клиент ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО28, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО30, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО32, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
В ходе проведенной проверки сотрудниками Департамента по защите бизнеса была подтверждена причастность ФИО2 к незаконному переводу денежных средств с карт клиентов банка на собственные карты, а также приобретение материальных ценностей. По результатам расследования в ООО «ХКФ Банк» было принято решение прекратить взыскание денежных средств по указанным выше кредитам за счет прибыли Банка. Таким образом, в результате умышленных противоправных действий ФИО2 ООО «ХКФ Банк» по вышеуказанным договорам причинен имущественный вред в размере 8147304 (восемь миллионов сто сорок семь тысяч триста четыре) рубля 86 копеек с учетом штрафов, комиссий и процентов.
По факту хищения денежных средств ФИО2, в ГСУ УМВД России по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по п. «а, б, в» ч.З ст.159.6 УК РФ, вина обвиняемого ФИО2 была доказано, уголовное дело было передано в суд и вынесен обвинительный приговор по всем выше указанным эпизодам ООО «ХКФ Банк» признан потерпевшей стороной.
Таким образом, Банк считает, что ФИО2, реализуя умысел, направленный на хищение чужого имущества, неправомерно завладел, принадлежащими Банку денежными средствами, путем перевода денежных средств клиентов на свои карты и счета, чем причинил ООО «ХКФ Банк» материальный ущерб 8147304 (восемь миллионов сто сорок семь тысяч триста четыре) рубля 86 копеек с учетом процентов, штрафов и убытков банка.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании, с использованием видео-конференц связи, организованной на базе ФКУ ИК-12 УФСИН России по <адрес> исковые требования признал частично в размере 6 676 172 рублей, без учета процентов, штрафов и убытков Банка.
Представитель ответчика ФИО43 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска на сумму 8 147 304 рублей 86 копеек, поскольку приговором суда установлен ущерб на сумму 6 676 172 рублей. Кроме того, просила учесть, что ФИО2 в ходе предварительного следствия и рассмотрения дела в суде в добровольном порядке частично был погашен материальный ущерб на сумму 90 000 рублей.
Третьи лица - представитель Управления Роспотребнадзора по <адрес>, АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомили.
Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
приходит к следующему.
В силу пп.6 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают вследствие причинения вреда другому лицу.
Как следует из статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В силу положений ч.4 ст.61 ГПК РФ вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.
По настоящему делу судом установлено.
Приговором Дзержинского районного суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был осужден за совершение 35 преступлений, предусмотренных п. «в» ч.3 ст.159.6 УК РФ, 4 преступлений, предусмотренных п.п. «б, в» ч.3 ст.159.6 УК РФ, 2 преступлений, предусмотренных ч.3 ст.30 п. «в» ч.3 ст.159.6 УК РФ.
Так, ДД.ММ.ГГГГ в ходе проверки дефолтных кредитных договоров, проведенной отделом защиты бизнеса Южного регионального представительства ООО «ХКФ Банк» в отношении ведущего менеджера отдела обслуживания клиентов Южного РП ФИО2 было установлено, что в период трудовой деятельности ФИО2 были совершены действия имеющие признаки состава преступления.
ФИО2, являясь менеджером отдела обслуживания клиентов Южного РП, расположенного по адресу: <адрес>, работая удаленно, используя доступ к электронным базам данных, в период с января по май 2021 года составил список клиентов Банка, чьи номера телефонов значатся в базах данных, но на данный момент не активны.
Установив, какие из данных номеров уже деактированы сотовым оператором и выставлены на продажу, ФИО2 приобрел сим-карты с данными номерами, после чего, под видом клиентов, используя приложение мобильный банк, оформлял кредиты и кредитные карты от имени клиентов, авторизуясь с указанных выше номеров, после чего перевел денежные средства, полученные как кредит наличными, на свои счета. Также ФИО2, по той-же схеме, завел несколько кредитных карт от имени клиентов Банка, при помощи которых приобретал дорогостоящие товары и технику, для последующей перепродажи.
Список незаконно оформленных договоров:
кредитный договор <***> клиент ФИО37 ФИО10 ФИО40, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО39 ФИО40, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент Прищепов Евгений ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО44 ФИО28 ФИО23,
ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО7, 26.11.1952г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО45 ФИО38, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО46 ФИО33 ФИО35, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор <***> клиент ФИО47, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО48 ФИО34 ФИО36, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО49 ФИО30 ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО24, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
32. кредитный договор № клиент ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО28, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО30, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
кредитный договор № клиент ФИО32, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
В ходе проведенной проверки сотрудниками Департамента по защите бизнеса была подтверждена причастность ФИО2 к незаконному переводу денежных средств с карт клиентов банка на собственные карты, а также приобретение материальных ценностей.
В результате умышленных противоправных действий ФИО2 ООО «ХКФ Банк» по вышеуказанным договорам причинен имущественный вред в размере 8147304 (восемь миллионов сто сорок семь тысяч триста четыре) рубля 86 копеек с учетом штрафов, комиссий и процентов.
Из приговора суда следует, что в соответствии с частью 2 статьи 309 УПК РФ гражданский иск потерпевшего ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передан на рассмотрение в порядке гражданского судопроизводства.
Как следует из приговора суда и установлено судом противоправными действиями ФИО2 причинен ущерб истцу на сумму 6 676 172 рублей, ответчик возместил частично причиненный имущественный ущерб в размере 90 000 рублей.
Как следует из материалов дела, истец, заявляя требование о взыскании с ответчика материального ущерба в размере 8 147 304 рублей, включил в расчет денежные суммы, с учетом процентов, штрафов и убытков Банка.
Из ответа на запрос ООО «ХКФ» следует, что по кредитным договорам, в отношении которых установлен факт мошенничества, при подтверждении такого факта со стороны службы защиты бизнеса, с даты подтверждения договор переводится в статус «Требование». По таким договорам проценты за пользование кредитом начисляются до выставления банком требования о полном досрочном погашении задолженности. Штрафы начисляются исходя из условий договора, с учетом даты выставления банком требования о полном досрочном погашении кредита. После выставления требования банком все недополученные проценты, начисляются исходя из суммы остатка основного долга и оставшегося срока действия кредитного договора, эти начисления относят к штрафам банка. Все начисленные суммы, считаются окончательными в момент выставления банком требования о полном досрочном погашении долга, и могут быть пересмотрены банком по личному обращению должника в индивидуальном порядке. В случае установления личности виновного в мошенничестве лица, выставленные банком требования переносятся со счета кредитного договора на специально открываемый к мошеннику.
Как усматривается из платежных поручений, ФИО2 с августа 2022 года по февраль 2023 года частично погашен ущерб на сумму 90 000 рублей.
Учитывая, что исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, после вступления приговора в законную силу, расчет материального ущерба, подлежащего взысканию с ответчика был выполнен с учетом частичной оплаты в размере 90 000 рублей.
Факт причинения вреда истцу ООО «ХКФ» незаконными действиями ответчика ФИО2 установлен в судебном заседании, ранее вышеуказанным приговором.
Поскольку преступными действиями ответчика ФИО2 ООО «ХКФ» причинен материальный ущерб, который в добровольном порядке ответчиком не погашен, суд признает исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в размере 8 147 304 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о возмещении имущественного вреда, причиненного преступлением - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>, паспорт <...> от ДД.ММ.ГГГГ выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, БИК 044525245) причиненный преступлением материальный ущерб в размере 8 147 304 рублей 86 копеек.
Взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в доход бюджета муниципального образования город-герой Волгоград в размере 48 936 рублей 52 копейки.
Решение может быть обжаловано сторонами полностью или в части в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд Волгограда в течение месяца.
В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Киктева О.А.