Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2025 г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Николаевой И.П., при секретаре Пиноеве С.Н., рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Альфа-Банк" о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего возможность применения исполнительной надписи, отмене исполнительной надписи,

установил :

Истец ФИО1 обращаясь в суд к ответчику АО "Альфа-Банк" просит признать недействительным п. 17 кредитного договора № ... от 11.06.2024, заключенного между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», предусматривающий условие о возможности применения исполнительной надписи, применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № ... от 05.04.2025 г., выданной нотариусом ФИО2, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб.

Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен кредитный договор № ... от 11.06.2024.Согласно Индивидуальных условий кредитного договора Банк предлагает истцу заключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными (далее-Договор выдачи кредита наличными) на следующих условиях: сумма кредита 713 500 руб. срок действия 60 месяцев, действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или его расторжения по инициативе банка при нарушении Заемщиком своих обязательств, под 54,597%годовых. Данный кредитный договор включает недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса, предусмотренное в пункте 17 Договора, ущемляющее права потребителя в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей, является ничтожным. Факт подписания кредитного договора не может считаться согласованием применения исполнительной надписи, истец при подписании договора не имел возможности указать в договоре о согласии либо об отказе от данного условия. Указанное условие повлекло выдачу нотариусом исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору и возбуждение исполнительного производства, что лишило истца возможности урегулировать спор по кредитной задолженности в суде, при том, что он не согласен с взыскиваемой суммой долга.

Истец, представитель истца на судебное заседание не явились, надлежаще извещены, от представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель АО "Альфа-Банк" по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила письменные возражения на исковое заявление, просит отказать в иске, имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третьи лица нотариус ФИО2, Железнодорожное РОСП УФССП России по Республике Бурятия надлежаще извещены на судебное заседание, не явились, представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, изучив представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 вышеуказанного Федерального закона).

Согласно п. 21 ч. 4 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе подсудность споров по искам кредитора к заемщику.

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ установлено, что к условиям договора потребительского займа, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 данного Закона (индивидуальных условий), применяется статья 428 ГК РФ.

Следовательно, статья 428 ГК РФ применяется ко всем условиям договора потребительского займа, устанавливаемым кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (общим условиям). Общие условия договора потребительского займа кредитор устанавливает самостоятельно для неограниченного количества договоров в формулярах или иных стандартных формах, данные условия могут быть приняты заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Установлено, что банком разработаны типовые формы Общих и Индивидуальных условий кредитного договора.

Исполнительная надпись о взыскании задолженности совершается в связи с задолженностью по нотариально удостоверенным сделкам, устанавливающим денежные обязательства, а также по кредитным договорам, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Как следует из материалов дела между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ... от 11.06.2024.Согласно Индивидуальных условий кредитного договора Банк предлагает истцу заключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными (далее-Договор выдачи кредита наличными) на следующих условиях: сумма кредита 713 500 руб. срок действия 60 месяцев, действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или его расторжения по инициативе банка при нарушении Заемщиком своих обязательств, под 54,597%годовых. Платежи осуществляются по Графику платежей., сумма ежемесячного платежа: 24 700 руб. Для заключения договора и исполнения обязательств необходимо присоединиться к Договору комплексного банковского обслуживания(сокр.ДКБО) и открыть в банке текущий счет. Исполнение Заемщиком своих обязательств по Договору выдачи Кредита наличными обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с п.19 ИУ.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрена возможность взыскания Банком задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке установленном законодательством РФ.

Из Общих условий Договора потребительского кредита установлено, что Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее ИУ) –документ, формируемый Банком по результатам рассмотрения Анкеты-Заявления Заемщика и содержащий предложение Банка об индивидуальных условиях кредитования Заемщика. Договор потребительского кредита считается заключенным между Сторонами с даты подписания Заемщиком ИУ.(п.1.2). Решение о сумме кредита, а также индивидуальных условиях Кредита принимается Банком по своему усмотрению, на основании данных, представленных физическим лицом и зафиксированных в Анкете-Заявлении (п.1.4). В случае заключения Договора потребительского кредита с применением простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Договором, Договор потребительского кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком ИУ простой электронной подписью.(п.1.7).

Согласно Заявления Заемщика: подписание Заемщиком ИУ простой электронной подписью Заемщика означает заключение Договора выдачи Кредита наличными. (подписано простой электронной подписью Заемщика 4624, 11.06.2024г.

Согласно Перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, установленным постановлением Правительства Российской Федерации от 01.06.2012г. № 543 исполнительная надпись совершается при наличии задолженности по договору хранения, по договору займа (залоговый билет), по договору проката.

Согласно пункту 2 статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В силу положений статьи 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику, а также со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Таким образом, материалами дела достоверно подтверждено то, что при заключении кредитного договора между истцом и АО «Альфа-Банк» была согласована возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Условие кредитного договора в указанной части не изменялось с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 08.08.2024) "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Установленное условие кредитного договора о возможности взыскания задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса основано на законе, в связи с чем оснований для признания недействительным условия кредитного договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, не имеется.

Иных доказательств истцом суду не представлено.

Таким образом, возможность взыскания Банком задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса предусмотрена законом, в связи с чем требования истца в части признания п.17 кредитного договора недействительным суд признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N-О, согласно п. 13 ч. 1 ст. 35 и ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, действующим во взаимосвязи со ст. 5 и п. 1 ч. 1 ст. 91 указанных Основ, нотариус совершает на документах, подтверждающих бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем, исполнительную надпись для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника, руководствуясь при этом Конституцией Российской Федерации, указанными Основами, другими законами и иными нормативными правовыми актами, а также международными договорами.

Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 05.02.1998 N 21-О следует, что в соответствии со ст. 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате критерием правомерного совершения исполнительной надписи нотариальными органами является не только бесспорность задолженности, подтвержденная документально, но, кроме того, признание (подтверждение) должником своей обязанности исполнить требование, отсутствие спора между кредитором и должником о размерах и сроках подлежащего исполнению требования.

Из приведенных норм права, а также разъяснений Конституционного суда Российской Федерации следует, что исполнительная надпись может быть совершена нотариусом при представлении документов, подтверждающих бесспорность требований взыскателя к должнику.

Как следует из искового заявления п.17 кредитного договора, позволяющее Банку в бесспорном порядке взыскивать с должника задолженность по кредитному договору, лишило истца возможности урегулировать спор по кредитной задолженности в суде, так как он не согласен с взыскиваемой суммой долга.

При таких обстоятельствах, с учетом наличия спора о сумме задолженности, отсутствие признания должника об исполнении требования Банка о срочном погашении задолженности по договору в течение 30 дней, ответчиком представлен список внутренней корреспонденции от 07.02.2025г. о направлении письма истцу, однако отсутствуют сведения о получении или не получении данного требования истцом, также, по условиям кредитного договора, исполнение обязательств истца перед Банком обеспечено залогом транспортного средства, суд признает отсутствие бесспорности требований, в связи с чем исполнительная надпись нотариусом была выдана необоснованно и подлежит отмене.

Согласование сторонами в кредитном договоре условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса свидетельствует о возможности воспользоваться данным механизмом в порядке, установленном законом, и с соблюдением установленных им условий, что безусловно не презюмирует, что любая заявленная в рамках таких договорных отношений задолженность носит бесспорный характер.

Согласно ст. 312 ГК РФ решение суда, которым удовлетворено заявление о совершенном нотариальном действии или об отказе в его совершении, отменяет совершенное нотариальное действие или обязывает совершить такое действие.

Аналогичные положения содержатся в статьях 33, 49 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

С учетом установленных обстоятельств, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Отменить и отозвать с исполнения исполнительную надпись нотариуса №... от 05.04.2025г., выданную нотариусом Улан-Удэнского нотариального округа ФИО2 в рамках договора потребительского кредита № ... от 11.06.2024 г., заключенного между ФИО1. и АО «Альфа Банк».

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца с момента его принятия судом в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ.

Решение в окончательной форме принято18.07.2025

Судья: И.П. Николаева

...