РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2022 года город Москва

Хорошевский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Асауленко Д.В., при секретаре Политико Л.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10687/2022 (УИД 77RS0031-02-2022-018462-70) по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неосновательного обогащения и защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании неосновательного обогащения и защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 03.02.2018г. между сторонами был заключен договор страхования жизни № ... Программа «Капитал», по суловиям которого сумма составила сумма, страховые взносы уплачиваются 1 раз в год в размере сумма, льготный период составляет 62 дня для уплаты очередного страхового взноса. Первый взнос в размере сумма оплачен истцом 05.02.2018г. в феврале 2019г. истцом в адрес ответчика было направлено обращение об уменьшении страховой суммы, 25.02.2019г. поступил ответ с подтверждением такой возможности и необходимостью заполнения заявлении на уменьшении страховой суммы, которое было направлено истцом 18.03.2019г. 25.03.2019г. поступило сообщение от ответчика о принятии заявления в работу. 08.04.2019г. в офисе ответчика истцом подано заявление о смене выгодоприобретателя, где менеджером ответчика было предложено подписать дополнительное соглашение № 2/2019 о внесении изменений – уменьшении страховых сумм до сумма с уплатой страховых взносов 1 раз в год в размере сумма, которое истцом не было подписано по причине указанных в нем старых паспортных данных. 18.04.2019г. истцом по электронной почте было получено дополнительное соглашение, в котором также были указаны страые паспортные данные. 21.04.2019г. истцу поступило сообщение на телефон, что договор расторгнут в связи с неуплатой взносов. 06.05.2019г. после сообщении менеджера ответчика о готовности дополнительного соглашения, в офисе ответчика истцу было представлено указанное дополнительное соглашение с актуальными паспортными данными, однако отсутствовала подпись страховщика, но истцом оно было подписано и на следующей день 07.05.2019г. истцом был переведен страховой взнос в размере сумма Однако 20.07.2019г. истцом получено письмо ответчика о прекращении договора страхования с 04.02.2019г. в связи с неуплатой взносов. Истец неоднократно обращалась к ответчику с просьбой разобраться в ситуации и перевести договор в статус действующих, однако ответа не поступило, в связи с чем истцом в адрес ответчика была направлена претензия о возврате денежных средств, ответ на которую не поступил, денежные средства не возвращены. 02.12.2019г. истцом получен ответ страховщика с предложением подписания потерянного соглашения с отнесением оплаты в размере сумма в счет оплаты по договору, от чего истец отказалась, поскольку данные условия, по мнению истца, ущемляют ее права потребителя финансовой услуги, так как с 04.02.2019г. она находилась без страховой защиты и страховщик не исполнял свои обязательства по договору. 07.04.2022г. истцом в адрес ответчика было направлено заявление о возврате денежных средств в размере сумма и выплате процентов в размере сумма 27.04.2022г. истцом получен ответ о прекращении действия договора, в связи с не подписанием истцом дополнительных соглашений № 2/2019 от 04.02.2019г. и № 3/2019 от 09.04.2019г., направленных ответчиком 02.12.2019г., в связи с чем 22.06.2022г. истцом было направлено обращение в адрес финансового уполномоченного, на основании решения которого от 08.07.2022г. требования истца были удовлетворены частично, с которым истец не согласна и просит суд взыскать с ответчика в пользу истца неосновательное обогащение в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 05.02.2019г. по 18.08.2022г. в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере сумма, почтовые расходы в размере сумма

Истец в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по доводам, изложенным ив исковом заявлении.

Представитель ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте разбирательства дела извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просили, об уважительных причинах неявки не сообщили, ответчик представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), написанного страховщиком.

Согласно ч.1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Положениями частей 2, 3 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

В ходе судебного разбирательство установлено и подтверждено материалами дела, что 03.02.2018г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни № ... на условиях программы «Капитал».

Договором определен размер страхового взноса и порядок его уплаты в размере первого страхового взноса в размере сумма со сроком страхования с 04.02.2018г. по 03.02.2023г.

Договор страхования заключен на основании общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (приложение № 1 к договору).

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Дожитие Застрахованного лица до срока, установленного договором страхования», «Смерть Застрахованного лица на первом году действия договора страхования в результате последствий несчастного случая в период действия страхования»,«Смерть Застрахованного лица, начиная со второго года действия договора страхования от любой причины».

Страховая сумма по каждому риску по Договору страхования составляет сумма

В соответствии с договором страхования страховой взнос составляет сумма и оплачивается ежегодно на протяжении 5 лет 1 раз в год. Период уплаты взносов с 04.02.2018г. по 03.02.2023г.

Оплата страховой премии в размере сумма произведена истцом 03.02.2018г.

В феврале 2019г. истец обратилась к ответчику с заявлением о внесении изменений в договор страхования, а именно об уменьшении страховой суммы по основному риску «Дожитие» с пропорциональным изменением страховых сумм и страхового взноса, которое было рассмотрено ответчиком и в ответе от 25.02.2019г. истец была проинформирована о необходимости заполнения истцом заявления на внесение изменений.

Указанное заявление было заполнено и подано истцом 18.03.2019г., в связи с чем письмом от 25.03.2019г. истец была проинформирована ответчиком о передачи документов в работу ответственного подразделения компании.

Ответчиком было подготовлено дополнительное соглашение от 04.02.2019г. № 2/2019 к договору страхования, которым были внесены изменения в части размера страхового взноса сумма и страховой суммы сумма, которое было направлено в адрес истца письмом от 19.04.2019г.

08.04.2019г. истец направила в адрес ответчика заявление о внесении изменений в договор страхования в части изменения паспортных данных и назначения нового выгодоприобретателя.

Ответчиком было подготовлено дополнительное соглашение от 09.04.2019г. № 3/2019 к договору страхования на основании заявления истца от 08.04.2019г., в соответствии с которым с 09.04.2019г. назначен новый выгодоприобретатель.

07.05.2019г. истцом был оплачен страховой взнос в размере сумма

13.06.2019г. ответчик уведомил истца о расторжении договора страхования с 04.02.2019г., в связи с неуплатой очередного страхового взноса.

19.08.2019г., 02.10.2019г. истцом в адрес ответчика были направлены обращения с требованием перевести договор страхования в статус действующего.

06.11.2019г. истец направила в адрес ответчика претензию с требованием возврата уплаченных страховых взносов.

02.12.2019г. ответчиком в адрес истца были направлены дополнительные соглашения № 2/2019 и № 3/2019 к договору страхования для их подписания.

12.04.2022г. истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате страховых взносов в размере сумма и выплатой процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма

27.04.2022г. ответчик уведомил истца о том, что в связи с отказом истца от подписания дополнительных соглашений изменения в договор страхования не вносились, договор страхования прекратил свое действие 04.02.2019г. в связи с неуплатой очередного страхового взноса и о необходимости заполнения бланка заявления на возврат денежных средств в размере сумма

22.06.2022г. истец обратилась к финансовому уполномоченному с требованием взыскания с ответчика страховых взносов в размере сумма и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма

Решением финансового уполномоченного от 08.07.2022г. №У-22-73648/5010-003 требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца постановлено взыскать страховой взнос в размере сумма, решение подлежит исполнению в срок 10 рабочих дней после дня вступления в силу, в случае неисполнения ответчиком решения постановлено взыскать с ответчика в пользу истца проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, начисляя на сумму сумма, в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с 23.11.2019г. по дату фактического исполнения ответчиком обязательств по выплате части страховой премии, указанной в части 1 резолютивной части данного решения.

Данным решением установлено, что в соответствии с п. 13.1.6 Программы страхования действие договора страхования прекращается в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования. Если страхователь отказался от договора страхования и уведомил об этом страховщика в течении 14-ти календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением паспорта страхователя и оригинала или копии договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения.

Из сведений и документов, предоставленных истцом, Финансовым уполномоченным установлено, что 03.02.2018г. между сторонами был заключен договор страхования, с заявлением о возврате страховых взносов истец обратилась к ответчику только 06.11.2019г., то есть по истечении 14 календарных дней.

Согласно п.7 Программы страхования период уплаты страховых взносов равен сроку действия договора страхования. Договором страхования предусмотрен льготный период – 62 дня для уплаты очередного страхового взноса. Льготный период начинается с даты установленной договором страхования в качестве даты уплаты очередного страхового взноса.

В соответствии с разделом 11 Программы страхования договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по основным условиям договора страхования, если договор страхования был оплачен и действовал не менее 2 лет при рассроченной уплате страхового взноса, при единовременной уплате страховой премии – на первом году его действия.

В рамках Программы страхования страхователь и страховщик соглашаются и признают, что неуплата, или уплата в меньшем размере страхователем страховой премии (страхового взноса) по вступившему в силу договору страхования в предусмотренные договором страхования сроки или размере, безусловно, является выражением води (волеизъявлением) страхователя на односторонний отказ от договора страхования (его прекращение) с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре страхования как даты уплаты страховой премии (соответствующего страхового взноса).

Согласно п. 13.1.4 Программы страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные договором страхования сроки (с учетом льготного периода – 62 дня) и размере.

Страховой взнос по условиям договора страхования составляет сумма с периодом уплаты раз в год. Страховой взнос уплачивается не позднее 4 февраля каждого полисного года в течении периода уплаты взносов.

03.02.2018г. истцом оплачен страховой взнос в размере сумма за первый период страхования. 04.02.2019г. в соответствии с условиями договора страхователя истец должна была оплатить второй страховой взнос.

С заявлением о внесении изменений в договор страхования, а именно об уменьшении размера страховой суммы по основному риску «Дожитие» с пропорциональным изменением страховых сумм по всем рискам и страхового взноса истец обратилась к ответчику 18.03.2019г.

07.05.2019г. истец оплатила страховой взнос в размере сумма

От подписания дополнительного соглашения истец в дальнейшем отказалась.

Следовательно, в соответствии с п. 13.4.1 Программы страхования ответчик расторг договор страхования. В соответствии с таблицей выкупных сумм, размер выкупной суммы в первый год действия договора страхования равен сумма

Таким образом, требования заявителя (истца) о взыскании с финансовой организации (ответчика) страхового взноса в размере сумма не подлежит удовлетворению.

После расторжения договора страхования истцом был уплачен страховой взнос в размере сумма

Финансовая организация в ответе на запрос Финансового уполномоченного указала на то, что для возврата уплаченных денежных средств в размере сумма заявителю необходимо было обратиться в адрес финансовой организации с заполненным заявлением о возврате денежных средств.

06.11.2019г. и 12.04.2022г. заявитель обращалась в финансовую организацию с претензиями, в которых просила осуществить возврат страховых взносов в размере сумма (сумма + сумма) и выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма

Следовательно, у финансовой организации появилось обязательство по возврату заявителю излишне уплаченного страхового вноса в размере сумма

Так как сумма страхового взноса в размере сумма не подлежит взысканию, то требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является производным по отношению к требованию о взыскании страхового взноса, в связи с чем является необоснованным и удовлетворению не подлежит.

Заявление о возврате страхового взноса, в том числе в размере сумма получено финансовой организацией 15.11.2019г., следовательно, страховой взнос подлежал возврату не позднее 22.11.2019г. (включительно), а проценты подлежат начислению с 23.11.2019г.

Проценты, начисляемые на сумму страхового взноса в размере сумма подлежит взысканию только в случае неисполнения (неисполнения в установленные сроки) финансовой организацией решения Финансового уполномоченного в части удовлетворения требований о возврате страховых взносов.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, при этом исходит из того, что истец с заявлением о возврате страховых взносов обратилась к ответчику только 06.11.2019г., то есть по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования; в соответствии с условиями договора страхователя истец должна была оплатить второй страховой взнос 04.02.2019г., с заявлением о внесении изменений в договор страхования, а именно об уменьшении размера страховой суммы истец обратилась к ответчику 18.03.2019г. и 07.05.2019г. оплатила страховой взнос в размере сумма, от подписания дополнительного соглашения истец в дальнейшем отказалась, в связи с чем оснований для взыскании с ответчика страхового взноса в размере сумма не имеется и поскольку решением финансового уполномоченного постановлено взыскать с ответчика в пользу истца страховой взнос в размере сумма, данное решение не оспорено и не отменено, а следовательно подлежит исполнению, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца в указанной части в судебном порядке не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 05.02.2019г. по 18.08.2022г. в размере сумма, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку сумма страхового взноса в размере сумма не подлежит взысканию, то требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на указанную сумму является необоснованным и удовлетворению не подлежит, заявление о возврате страхового взноса, в том числе в размере сумма получено ответчиком 15.11.2019г., следовательно, страховой взнос подлежал возврату не позднее 22.11.2019г. (включительно), а проценты на указанную сумму подлежат начислению с 23.11.2019г., при этом согласно решению финансового уполномоченного, проценты, начисляемые на сумму страхового взноса в размере сумма, подлежат взысканию только в случае неисполнения (неисполнения в установленные сроки) финансовой организацией решения Финансового уполномоченного в части удовлетворения требований о возврате страховых взносов.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу судом отказано, производные требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и почтовых расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 (паспортные данные) к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН <***>) о взыскании неосновательного обогащения и защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд г.Москвы в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Асауленко

Мотивированное решение составлено 21.01.2023 года

Судья Д.В. Асауленко