РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-4457/2022

(43RS0001-01-2022-007098-83)

24 октября 2022 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Востриковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,

без участия в судебном заседании сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», Истец, Общество) обратилось в суд к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) с иском о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, судебных расходов. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен договор {Номер изъят}. В соответствии с указанным кредитным договором ответчик обязался уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Права (требования) по кредитному договору перешли к ООО «Феникс» на основании договора уступки права требования № rk-231020/1523 от {Дата изъята}. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Общая сумма долга по кредитному договору за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляет 84 757 руб. 17 коп., в том числе 56 974 руб. 68 коп. – основной долг, 9 383 руб. 72 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 15 698 руб. 77 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. – штраф, 450 руб. - комиссии. Просят взыскать с ответчика задолженность по договору банковской карты в сумме 84 757 руб. 17 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 742 руб. 72 коп.

Протокольным определением от 25.08.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, привлечено ООО КБ «Ренессанс», которое было извещено о дате, времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилось.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил пояснения относительно отзывы ответчика на иск, в которых указал, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на иск, в которых указала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, так как последний платеж ответчиком был осуществлен в июне 2014 года, с заявлением о взыскании задолженности истец обратился {Дата изъята}, то есть спустя 8 лет. Ссылаясь на положения ст. 196 ГК РФ просит в удовлетворении требований Общества отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии во ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании установлено и из письменных материалов дела следует, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления ФИО1 на получение банковской карты открыло банковский счет {Номер изъят} и предоставило Ответчику кредитную карту MasterCard с заключением договора {Номер изъят} по тарифному плану ТП101/5. Процентная ставка за пользование кредитом составила 36 % годовых. Кредитный лимит определен в размере 300 000 руб.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена полностью и согласна с условиями договора о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ «Ренессанс», Тарифами ООО КБ «Ренессанс» по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о Карте (л.д.12).

ФИО1 получила банковскую карту и активировала её, о чем имеется расписка в получении карты/ПИНа, совершала расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета {Номер изъят} (л.д.18-20).

Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физических лиц ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Общие условия) Кредит предоставляется путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет/Счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно (п. 1.2.2.5). Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, Договором иными документами (п. 1.2.2.6).

Согласно п. 1.2.2.7 Общих условий Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Пунктом 4.4.18 Общих условий предусматривалось предоставление кредита на условиях «до востребования», при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Согласно п. 4.6.1 Общих условий срок, в течение которого Карта может быть использована для совершения Операций, указывается на лицевой стороне Карты. При этом возможно досрочное прекращение действий Карты в случаях, предусмотренных настоящими Условиями. Окончание срока действия Карты не означает окончание срока действия Договора о Карте и Клиент, если иное не предусмотрено настоящими Условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия Карты.

В силу п. 4.6.2 Общих условий Карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне, включительно.

В п. 4.6.3 Общих условий определено, что Банк вправе осуществить перевыпуск Карты на новый срок по истечении срока ее действия, если Клиент письменно не уведомил Банк о своем желании прекратить действие Карты не менее чем за 45 дней до окончания срока её действия.

В пункте 4.7.1 Общих условий предусмотрено, что клиент имеет право в любое время отказать от использования карты и прекратить действие договора о карте, а также закрыть счет по карте в одностороннем внесудебном порядке в случаях, предусмотренных п. 4.7.1.1, п. 4.7.1.2.

Согласно п. 4.7.2 Общих условий Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

Тарифный план в соответствии с Договором {Номер изъят} определен как ТП101/5. Согласно указанному тарифному плану максимальный кредитный лимит ограничен 300000 руб. Льготный период кредитования до 55 календарных дней. Граница минимального платежа определена 600 руб. Процентная ставка по кредиту составила 36 % годовых. Комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте – 2,9% плюс 290 руб.; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 руб.; полная стоимость кредита, процентов годовых от 1% до 49%.

Как следует из представленных в материалы дела документов, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед ФИО1, однако ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору банковской карты.

Права (требования) по кредитному договору перешли к ООО «Феникс» на основании договора уступки права требования (цессии) {Номер изъят}, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» {Дата изъята}.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании условий договора о банковской карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 84 757 руб. 17 коп., выставив и направив в адрес ответчика Требование о полном погашении долга не позднее 30 дней. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, в полном объеме исполнены не были.

02.08.2021 мировым судьей судебного участка № 56 Ленинского судебного района г.Кирова по заявлению ООО «Феникс», поданному 25.07.2021, вынесен судебный приказ № 54/2-2740/21 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору {Номер изъят} за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 84 757 руб. 17 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1 371 руб. 36 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 56 Ленинского судебного района г.Кирова от 30.08.2021 судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляет 84 757 руб. 17 коп., в том числе, 56 974 руб. 68 коп. – основной долг, 9 383 руб. 72 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 15 698 руб. 77 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. – штраф, 450 руб. - комиссии.

Представленный расчет судом проверен и признан соответствующим условиям договора банковской карты, контррасчет ответчиком не представлено.

До настоящего момента задолженность по договору предоставления и обслуживания банковской карты ответчиком не погашена, доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Изучив письменные материалы дела, а также материалы гражданского дела № 54/2-2740/21 судебного участка № 54 Ленинского судебного района г. Кирова, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитования счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты со счетом {Номер изъят} за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в сумме 84757 руб. 17 коп.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи искового заявления в суд о взыскании задолженности.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно условиям заключенного договора {Номер изъят}, срок действия карты не определен.

Обращаясь {Дата изъята} к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, Банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения обязательств по договору {Номер изъят}.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с {Дата изъята} (дата обращения к мировому судье), который не тек в период судебной защиты с {Дата изъята} по {Дата изъята}, продолжил течь с {Дата изъята}. Учитывая, что истец обратился в суд {Дата изъята}, срок исковой давности им не пропущен.

В отзыве на исковое заявление ФИО1 указывает, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента последнего платежа, то есть с {Дата изъята}. Данный довод судом отклоняется, поскольку противоречит условия договора, заключенного между Ответчиком и Банком, поскольку последний платеж (аннуитетный), согласно условиям заключенного договора {Номер изъят} не определен. В рассматриваемом случае момент начала течения срока исковой давности следует исчислять с даты, когда Банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита по договору кредитной карты, а поскольку в материалах дела отсутствуют сведения о направлении и получении ФИО1 заключительного требования о полном погашении долга перед Обществом, данный срок следует исчислять с момента обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств того, что срок действия банковской карты истек, ответчик отказался от использования карты и закрыл счет по карте в одностороннем внесудебном порядке, а также погасил задолженность по банковской карте.

Таким образом, исходя из изложенных правовых норм и условий договора предоставления и обслуживания банковской карты, поскольку обязательства перед истцом по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по договору кредитной карты не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору {Номер изъят} в сумме 84 757 руб. 17 коп. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 742 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты и судебных расходах удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по договору предоставления и обслуживания банковской карты от {Дата изъята} {Номер изъят} со счетом {Номер изъят} за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в сумме 84757 руб. 17 коп., в том числе, 56974 руб. 68 коп. – основной долг, 9383 руб. 72 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 15698 руб. 77 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штраф, 450 руб. – комиссии, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2742 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г.Кирова в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2022 года.

Судья Е.В. Вострикова

Решение01.11.2022