<данные изъяты>
№ 2-446/2023
38RS0030-01-2023-000013-57
Решение
именем Российской Федерации
05 октября 2023 года г. Кодинск
Кежемский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Букаловой М.В.
при секретаре Исполиновой И.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-446/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что 06 октября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 366361 рубль под 25,4% годовых сроком на 84 месяца. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов.
Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является истец на основании договора о присоединении от 26 октября 2021 года.
Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 572825 рублей 49 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8928 рублей 25 копеек.
В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом, извещенным о месте, дате и времени рассмотрения дела, не явился, явку своего представителя не обеспечил, представитель истца ФИО2 направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом посредством направления судебного извещения по месту жительства, что подтверждается уведомлением о вручении; направила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, а также указала о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований банка по мотивам пропуска срока исковой давности.
Третье лицо – ПАО «Восточный экспресс банк» в зал судебного заседания не явился, извещался надлежащим образом посредством направления почтового уведомления, явку своего представителя не обеспечил, причины неявки не сообщил.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
В соответствии со статьей 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из пункта 6 приведенного выше постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как следует из материалов дела, 06 октября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 366361 рубль с уплатой процентов в размере 25,4% на 84 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
Согласно п. 6 договора размер ежемесячного взноса составляет: 07 ноября 2016 года -8137 рублей; 06 декабря - 7374 рубля, 09 января 2017 года – 8651 рубль, 06 февраля и 06 марта по 7139 рублей, 06 апреля 2017 года – 7904 рубля; с 10 мая 2017 года размер ежемесячного платежа составляет 9642 рубля, последний платеж – 9591 рубль, что соответствует графику погашения кредита. Дата ежемесячного платежа – 6-е число каждого месяца, количество платежей - 84.
Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, подписанном сторонами.
Кредит предоставлен ответчику путем перечисления суммы кредита на банковский счет №.
Согласно п.п. 5.2, 5.3 и 5.13 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления заемщика. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты указанной банком в уведомлении. Дата уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика.
Банк имеет право уступать, передавать или иный образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика.
Как следует из материалов дела правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является истец на основании договора о присоединении от 26 октября 2021 года (л.д. 20-27).
Из представленной истцом в суд выписки по счету заемщика следует, что в нарушение обязательств ФИО1 допустила просрочки аннуитетного платежа по возврату кредита и процентов; последний платеж в размере 7900 рублей совершен 12 января 2017 года.
Требование ответчику о возврате основного долга 366361 рубль, процентов 206464 рубля 49 копеек досрочно предъявлено истцом 19 октября 2022 года со сроком исполнения по 19 ноября 2022 года, которое было оставлено заемщиком без удовлетворения.
Таким образом, в связи с данным требованием кредитора, ежемесячное обязательство в отношении платежей по возврату основного долга со сроком исполнения после 19 ноября 2022 года изменилось на единовременное и срок исполнения по всем платежам, указанным в графике с 06 декабря 2022 года по 06 октября 2023 года наступил именно 19 ноября 2022 года, следовательно, срок исковой давности для взыскания этой части основного долга исчисляется с 20 ноября 2022 года, последний день срока приходится на 19 ноября 2025 года и не пропущен на момент предъявления настоящего иска в суд 06 января 2023 года.
А срок исковой давности по всем просроченным ежемесячным платежам по возврату основного долга со сроком исполнения до предъявления вышеуказанного требования, по графику в срок до 06 ноября 2022 года исчисляется по каждому платежу.
Учитывая, что исковое заявление поступило в суд 06 января 2023 года, применяя трехгодичный срок по каждому платежу отдельно согласно графику, суд приходит к выводу о том, что по платежам до 06 января 2020 года срок исковой давности истцом пропущен.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг, образовавшийся по состоянию на 06 января 2020 года, который в соответствии с графиком должен был составлять 281639 рублей 95 копеек, если бы был исполнен надлежаще платеж по сроку 06 декабря 2019 года; при этом размер просроченных процентов за период с 07 декабря 2019 года по 21 декабря 2022 года, включительно (в пределах заявленных требований) составит 152411 рублей.
Проценты на просроченный долг начисляются в размере оговоренной в договоре процентной ставки на сумму просроченной задолженности, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге. Данная позиция выражена Верховным Судом РФ и Высшим Арбитражным Судом РФ в пункте 15 постановления Пленума от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами». Проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются и возможность их снижения законом не предусмотрена.
При этом суд отмечает, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, каждая сторона приняла на себя риски по исполнению кредитного договора.
Фактические обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора заемщик действовал добровольно, был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе с процентной ставкой по кредиту, в подтверждение чего имеется собственноручная подпись ответчика. Имея право выбора, заемщик, исключительно по своему добровольному волеизъявлению, заключил кредитный договор.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчиком надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению кредита, до настоящего времени задолженность не погашена, применив сроки исковой давности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 434 050 рублей, из них: основной долг – 281639 рублей 95 копеек, проценты – 152411 рублей.
В связи с частичным удовлетворением иска, в соответствии со ст. 88, 94 и 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина с учетом принципа пропорциональности, установленного ст. 98 ГПК РФ.
Доля удовлетворенного иска над заявленной ценой составляет 75% (434050/572825,49 х100%), в связи с чем истцу подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина (платежное поручение №993 от 23 декабря 2022 года) пропорционально в размере 6696 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт 2500 №407771, выдан <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 06 октября 2016 года в размере 434 050 рублей, из них: основной долг – 281639 рублей 95 копеек, проценты – 152411 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6696 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кежемский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: М.В. Букалова
Мотивированный текст решения изготовлен 05 октября 2023 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья М.В. Букалова