2-433/2025
76RS0008-01-2025-000273-10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Переславль-Залесский 9 апреля 2025 г.
Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2025 года
Переславский районный суд в составе
судьи Баланцева Е.В.
при помощнике судьи Степановой И.С.,
рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в Переславский районный суд с исковым заявлением к ФИО1. Просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору, судебные расходы. В обоснование заявленных требований указало, что 20.12.2013 ответчица оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» <номер скрыт>. Согласно данному заявлению, ответчица просила выдать кредитную карту. Также ответчик была уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления. 01.07.2014 ответчица активировала карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет. Таким образом, между банком и ответчицей 01.07.2014 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер скрыт> о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. В дальнейшем ответчица погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 10.06.2024 АО «ОТП Банк» и истец заключили договор уступки прав требования (цессии) <номер скрыт>, в соответствии с которым право требования по кредитному договору <номер скрыт> от 01.07.2014 было передано истцу в размере задолженности 226565 рублей 64 копейки. На основании договора цессии истцом в адрес ответчицы были направлен уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. На момент подачи искового заявления оплат в счет погашения задолженности от ответчицы не поступало.
В судебном заседании истец не участвовал, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать. Заявил о несогласии с расчетом задолженности истцом. Заявил о применении срока исковой давности. Указал, что уступка прав требований в отношении ответчицы произведена без ее согласия. Факт заключения договора в декабре 2013 года не оспаривал.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
20.12.2013 на основании заявления на получение потребительского кредита между ответчицей и ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор <номер скрыт>. В п. 2 заявления ответчица попросила оформить ей банковскую карту (л.д.48). Согласно п. 2 заявления, ответчица ознакомилась и согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по карте в рамках проекта «Перекрестные продажи» и просит открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 1500000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами; открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществить только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Ответчица была уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ответчица обязалась соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета. Процентная ставка по кредиту по банковской карте, согласно п. 2.1. Информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (л.д. 51), составляет 53,9 % годовых.
Согласно материалам дела, 01.07.2014 ответчица активировала карту, соответственно, между ОАО «ОТП Банк» и ответчицей был заключен кредитный договор <номер скрыт>. Согласно выписке по счету (л.д.60-102), ответчица в период с 08.07.2014 по 06.02.2023 пользовалась данной картой, последний кредит по карте был выдан 06.02.2023. Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (л.д.59 оборот), погашение кредитов и уплата процентов, плат и комиссий осуществляется следующим образом: на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащего уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету. Расчетный период - период, за который и до окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащего уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца или последнее число месяца, в случае активации карты первого числа. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. Платежный период - период, в течение которого клиент должен оплатить сумму платежа, подлежащую уплате, рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.
Таким образом, ответчица обязана погасить кредит по кредитной карте за месяц, начиная с 1 числа, не позднее последнего дня следующего месяца. Доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению кредитных платежей по кредитной карте в полном объёме ответчица не представила. Согласно Подробному расчету задолженности по договору на 20.06.2024 (л.д.8-18), общая сумма задолженности ответчицы по кредитной карте по основному долгу составляет 148362 рубля 31 копейка.
Согласно пункту 5.1.3 Общих условий кредитования (л.д.56-59) Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами. Согласно пункту 5.1.5 указанных Условий, в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат, комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами.
Согласно Подробному расчету задолженности по договору на 20.06.2024 (л.д.8-18), общая сумма задолженность ответчицы по кредитной карте по уплате процентов составляет 68640 рублей 02 копейки, задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам составляет 9536 рублей 31 копейка.
В судебном заседании представитель истца с расчетом задолженности, произведенным истцом, не согласился, однако контррасчет не представил, не указал, в чем, по мнению ответчицы заключается ошибка. Также не представлено доказательств наличия задолженности на меньшую сумму. Соответственно, суд принимает расчет задолженности ответчицы, произведенный истцом, и признает его верным и соответствующим материалам дела.
10.06.2024 между АО «ОТП Банк» и истцом был заключен договор уступки прав (требований) <номер скрыт> (л.д.105-109), на основании которого цедент (АО «ОТП Банк») уступает, а цессионарий (истец) принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение № 1 к договору), права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также других связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора. Согласно строке 541 Акта приема передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования, л.д.110-112), банком истцу были переданы права (требования) по кредитным договорам в отношении ФИО1. Датой перехода прав требования, отраженных в данном акте приема-передачи прав (требований), является 20.06.2024.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 12 федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.
Согласно свидетельству <номер скрыт> от 22.02.2017, выданному Управлением Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области (л.д.135), истец внесен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. В соответствии с п. 8.4.4.5 Общих условий кредитования ОАО «ОТП Банк» (л.д.56-59), банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу. Каких-либо законодательных ограничений, запрещающих цессию по договору АО «ОТП Банк» с ответчицей, суд не усматривает. Доказательств их наличия ответчица суду не представила.
Таким образом, истец является правопреемником АО «ОТП Банк» по кредитному договору с ответчицей. Соответственно, к нему перешли права требования уплаты образовавшейся задолженности ответчицы перед АО «ОТП Банк». Общий размер переданной 20.06.2024 АО «ОТП Банк» истцу задолженности ответчицы составляет 226565 рублей 64 копейки.
Истцом заявлено требование о взыскании за период с 21.06.2024 по 14.01.2025 процентов по ст. 809 ГК РФ (расчет - л.д.41), процентов по ст. 395 ГК РФ (расчет - л.д.44). Расчеты указанных процентов признаются судом верными и соответствующими материалам дела. Также суд удовлетворяет требование о взыскании с ответчицы процентов по ст. 395 ГК РФ с вынесения решения до момента его фактического исполнения.
Также истцом заявлено о взыскании с ответчицы судебных расходов по уплате государственной пошлины, почтовых расходов. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно, данное требование подлежит удовлетворению.
Представителем ответчицы в судебном заседании заявлено о применении исковой давности. Оценивая данное заявление, суд исходит из следующего.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции. Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.
Согласно п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. По смыслу данной нормы, признанием долга могут являться любые действия, позволяющие установить, что должник признал себя обязанным по отношению к кредитору. Примерный (неисчерпывающий) перечень таких действий приведен в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Из материалов дела следует, что ответчица периодически вносила денежные средства на кредитную карту. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что данная кредитная карта использовалась ответчицей в целях, не связанных с кредитом (например, в качестве зарплатной). Следовательно, суд полагает, что денежные средства вносились ответчицей на данную карту именно с целью исполнения своих обязательств по кредитному договору, что свидетельствует о том, что она признавала долг по данной карте. Денежные средства вносились ответчицей на карту каждый год, последний платеж по кредиту произведен 05.01.2023 (л.д.98). В суд истец обратился 10.02.2025, т.е. ранее истечения трехлетнего срока с момента последнего платежа по кредиту.
Таким образом, суд считает заявление истца об истечении срока давности не подтвержденным материалами дела.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (дата рождения <дата скрыта>, Паспорт гражданина РФ <номер скрыт>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» 226565 рублей 64 копейки задолженности по состоянию на дату перехода прав; 45570 рублей 40 копеек задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21 июня 2024 года по 14 января 2025 года; 16051 рубль 58 копеек задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21 июня 2024 года по 14 января 2025 года; 202 рубля 80 копеек почтовых расходов; 9646 рублей расходов по уплате государственной пошлины за обращение с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесенения настоящего решения до момента фактического исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Судья Е.В. Баланцев