Решение по делу № 2-151/2023 от 20.04.2023

УИД <номер>

Гр. дело № 2-151/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 20 апреля 2023 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Завгородневой Ю.Н.,

при секретаре Апариной Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ») в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 704 897 рублей 97 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 248 рублей 98 копеек.

Кроме того, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 591 120 рублей 55 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 111 рублей 21 копейки.

Определением Целинного районного суда Алтайского края от 05 апреля 2023 года вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 700 000 рублей. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,6% годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, истец 12 декабря 2022 года направил ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный срок.

Заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 12 января 2023 года задолженность заемщика перед банком составила 704 897 рублей 97 копеек, в том числе: по кредиту – 654 153 рубля 50 копеек, по процентам – 48 864 рубля 59 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 886 рублей 50 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 993 рубля 38 копеек.

Кроме того, <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 700 000 рублей. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 6% годовых, в сроки, установленные графиком.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, истец 09 января 2023 года направил ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный срок.

Заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 13 февраля 2023 года задолженность заемщика перед банком составила 591 120 рублей 55 копеек, в том числе: по кредиту – 573 710 рублей 37 копеек, по процентам – 15 756 рублей 59 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1307 рублей 19 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 346 рублей 40 копеек.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению задолженности по вышеуказанным кредитным договорам не исполнила, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящими исками.

Представитель истца «ПАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в заявлениях.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного заседания извещена надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного разбирательства не просила.

Учитывая характер спорных правоотношений, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ст. ст. 809 – 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частями 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункты 1, 2 статьи 14 названного Федерального закона).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, состоящий из общих условий договора и индивидуальных условий договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей под 17,6% годовых.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредит, п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита была зачислена на банковский счет <номер>, открытый на имя ФИО1, о чем свидетельствует выписка по счету. Из указанной выписки по счету также следует, что ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставил ФИО1 в порядке и на условиях, изложенных в договоре, кредит в сумме 700 000 рублей.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 59 платежей. Датой платежа по кредиту является третье число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей.Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Однако, несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения кредита и процентов по нему ФИО1 производились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж по кредиту произведен <дата>, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность в размере 704 897 рублей 97 копеек, в том числе: по кредиту – 654 153 рубля 50 копеек, по процентам – 48 864 рубля 59 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 886 рублей 50 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 993 рубля 38 копеек, что подтверждается представленными выпиской по счету, а также расчетом задолженности по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается правильным, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора, с учетом предоставленных ответчику кредитных денежных средств и внесенных в погашение кредита платежей, является арифметически верным.

Из содержания п. 5.3.5 общих условий следует, что при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

<дата> Банк направил в адрес ответчика ФИО1 заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <номер> от <дата>, которое ответчиком оставлено без внимания.

Кроме того, <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, состоящий из общих условий договора и индивидуальных условий договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей под 6% годовых.

Пунктом 12 индивидуальный условий кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Однако, несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения кредита и процентов по нему ФИО1 производились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж по кредиту произведен <дата>, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность в размере 591 120 рублей 55 копеек, в том числе: по кредиту – 573 710 рублей 37 копеек, по процентам – 15 756 рублей 59 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1307 рублей 19 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 346 рублей 40 копеек, что подтверждается представленными выпиской по счету, а также расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно пункту 2 статьи 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по вышеуказанным кредитным договорам. Напротив, факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенных кредитных договоров, который выразился в нарушении им сроков внесения платежей, просрочках осуществления очередного ежемесячного платежа по договорам, подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договоров в одностороннем порядке, чем существенно нарушил их условия, не исполняя обязательства по договорам, не погашал кредиты в установленные сроки, в результате чего образовалась вышеприведенная задолженность.

При таких обстоятельствах, суд признает требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 704 897 рублей 97 копеек, а также задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 591 120 рублей 55 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При этом, оснований для снижения предъявленной ко взысканию неустойки, предусмотренных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательств), суд по данному делу не усматривает, полагая, что с учетом периода неисполнения обязательств по вышеназванным кредитным договорам неустойка является справедливой.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 248 рублей 98 копеек (платежное поручение <номер> от <дата>), а также в размере 9111 рублей 21 копейки (платежное поручение <номер> от <дата>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 704 897 (семьсот четыре тысячи восемьсот девяносто семь) рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 591 120 (пятьсот девяносто одна тысяча сто двадцать) рублей 55 копеек.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (<данные изъяты>) судебные расходы в общем размере 19 360 (девятнадцать тысяч триста шестьдесят) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Целинный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2023 года.

Судья подписано