Дело № 02-3288/2023
УИД: 77RS0024-02-2022-025684-18
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 марта 2023 года адрес
Симоновский районный суд адрес в составе председательствующегосудьи Гусевой Е.В.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-3288/2023 поиску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате суммы денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате суммы денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что 09 июля 2021 г. он заключил кредитный договор с адрес на общую сумму сумма 13.04.2022г. ФИО1 погасил кредит досрочно и обратился к ответчику с заявлением о возврате остатка страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку. Однако добровольно выполнять требования фио ответчик отказался. Истец просит суд: вернуть оставшуюся сумму денежных средств за остаток неиспользованных страховых дней в размере сумма, взыскать моральный вред в размере сумма, взыскать штраф в размере 50% от взысканной суммы.
Истец ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковые требования, из содержания которых следует, что требования истца являются необоснованными, так как по заключенному договору страхования досрочное погашение кредита не влечет возврата части страховой премии. По условиям договора возврат кредита не является страховым риском. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, страховая компания будет обязана выплатить страховое возмещение вне зависимости от погашения кредита. Кроме того, истцом пропущен срок, установленный договором страхования, а также Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в размере 14 календарных дней, при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии.
Третьи лица АНО "Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного", и адрес извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд своих представителей не направили.
Исследовав письменные материалы дела, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что между 09 июля 2021 года между заявителем и адрес заключен кредитный договор № PILPASFDK62107091845.
09 июля 2021 года между истцом и ответчиком заключендоговор страхования с выдачей полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.6) № L541АSFDК62107091845 со сроком страхования 60 месяцев.
Договор страхования заключен в соответствии с правилами добровольного страхования жизни и здоровья в редакции от 21.08.2020 г.
Страховыми случаями по Договору страхования являются: «Смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного)места работы по основаниям, предусмотренным пунктом 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или пунктом 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации (риск «Потеря работы»).
Страховая сумма по договору страхования составила сумма, общий размер страховой премии по договору страхования составляет сумма.
09 июля 2021 года между истцом и ответчиком заключендоговор страхования с выдачей полиса-оферты по программе «Страхованиежизни и здоровья» № PILPАSFDК62107091845 (Программа 1.03).
Страховая премия по договору страхования № PILPАSFDК62107091845 составляет сумма.
Договор страхования № PILPАSFDК62107091845 заключен на основании условий добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П, действующих на дату оформления полиса-оферты.
Из материалов обращения следует, что истец досрочно погасилзадолженность по Кредитному договору 13.04.2022г.
Истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора страхования, содержащее требование о возврате части страховой премии по договору страхования пропорционально не истекшему сроку страхования.
Ответчик письмом № 8372-8373/50911 уведомил истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Истец по электронной почте обратился к ответчику с заявлением, содержащим требование о возврате части страховой премии по договору страхования пропорционально не истекшему сроку страхования.
Решением финансового уполномоченного от 21 августа 2022 года в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.
Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).
В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В абзаце втором пункта 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
По настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, для возврата истцу части уплаченной ею страховой премии.
Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.
Пунктами 8.3, 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказастрахователя ~ физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.
При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления страхователя (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности стороне указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.
Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется.
Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получении страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом.
В иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования,при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховаяпремия возврату не подлежит.
Согласно заявления о страховании истец был уведомлен о том, что заключение договоров страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, она имеет право не заключать договор страхования и право не страховать предлагаемые риски.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что заключение договоров страхования являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договоров страхования.
Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве страховой премии, доводы истца о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и Условий страхования.
При таких обстоятельствах, досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате суммы денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московскийгородской суд через Симоновский районный суд адрес в течение месяца со дняпринятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Гусева