Судья Болотская Р.В.
№ 33-3543-2023УИД 51RS0020-01-2023-000668-43
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Мурманск
13 сентября 2023 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:
председательствующего
ФИО1
судей
Брандиной Н.В.ФИО2
при секретаре
ФИО3
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1028/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов
по апелляционной жалобе ФИО4 на решение Полярного районного суда Мурманской области от 16 июня 2023 г.
Заслушав доклад судьи Брандиной Н.В., судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
установила:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 13 декабря 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в результате реорганизации путем присоединения - ПАО «Совкомбанк») и ФИО4 был заключен кредитный договор № * по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 277975 рублей 60 копеек под 14,70%/20,70% годовых, сроком на 84 месяца.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору по состоянию на 3 мая 2023 г. образовалась задолженность в размере 162758 рублей 82 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность - 161285 рублей 73 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 401 рубль 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 387 рублей 69 копеек, неустойка на просроченные проценты – 682 рубля 46 копеек.
Направленное Банком ответчику требование о досрочном исполнении обязательств до настоящего времени не исполнено.
Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере 162758 рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4455 рублей 18 копеек.
Судом постановлено решение, которым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 13 декабря 2020 г. № * в размере 162758 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1336 рублей 55 копейки. ПАО «Совкомбанк» возвращена из бюджета муниципального образования излишне уплаченная государственная пошлина в размере 3118 рублей 63 копейки согласно платежному поручению № * от 10 мая 2023 г.
В апелляционной жалобе ФИО4 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение с учетом размера фактически имеющейся задолженности по состоянию на 15 июня 2023 г. в сумме 148957 рублей 80 копеек.
В обоснование жалобы, ссылаясь на справку ПАО «Совкомбанк», указывает, что в связи с частичным погашением долга по состоянию на 15 июня 2023 г. он составляет 148957 рублей 80 копеек. Добровольное погашение кредитной задолженности произведено до принятия судом решения, однако банк факт внесения платежей в счет долга не учел.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО4, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела.
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда, руководствуясь частью 3 статьи 167 и частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с положениями пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действующей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 декабря 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» (после реорганизации в форме присоединения - ПАО «Совкомбанк») и ФИО4 заключен договор кредитования № * согласно которому заемщику предоставлены денежные средства на индивидуальных условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «текущий 3.0» с лимитом кредитования на сумму 277976 рублей под 14,70% годовых для безналичных операций, под 20,70% годовых - за проведение наличных операций.
В соответствии с пунктами 2, 6 индивидуальных условий договора кредитования договор считается заключенным с момента акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Размер минимального обязательного платежа – 6456 рублей.
Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (пункты 8 Индивидуальных условий договора кредитования).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения установлены пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования (договора), согласно которому неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548%.
С действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, индивидуальными условиями заемщик ознакомилась и согласилась, что подтверждается ее личной подписью в документах.
В пунктах 17 индивидуальных условий договора кредитования предусмотрено предоставление Банком заемщику кредита в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий, в том числе: открытие ТБС (текущий банковский счет) № *; установления лимита кредитования. Кредитная карта и ПИН-конверт (при наличии), выдается по выбору банка, и согласно пункту 15 индивидуальных условий, путем выпуска на заемщика Банком карты «***».
В соответствии с условиями договора Банком заемщику ФИО4 открыт указанный в договоре ТБС (текущий банковский счет), выдана кредитная карта с персональным кодом, на которую зачислена указанная сумма кредита.
Факт заключения договора кредитования, пользования заемщиком кредитными денежными средствами, предоставленными по договору кредитования, стороной ответчика не оспаривается.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО4 по состоянию на 3 мая 2023 г. составляет 162758 рублей 82 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность - 161285 рублей 73 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 401 рубль 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 387 рублей 69 копеек, неустойка на просроченные проценты – 682 рубля 46 копеек.
Как следует из материалов дела, в судебное заседание 16 июня 2023 г. ответчик не явилась. До начала судебного разбирательства в суд поступило заявление ФИО4 от 16 июня 2023 г. о признании иска, в котором ответчик, сославшись на положения статей 35, 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просила исковые требования удовлетворить как обоснованно предъявленные. Указала, что последствия признания иска ей разъяснены и понятны.
Разрешая спор, суд первой инстанции правильно руководствовался приведенными нормами материального права, а также положениями статей 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и исходил из того, что ответчик ФИО4 требования истца признала в полном объеме, предоставив адресованное суду заявление в письменной форме.
Установив, что признание иска не нарушает права и законные интересы других лиц, суд первой инстанции принял признание иска ответчиком, удовлетворив исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере 164095 рублей 37 копеек.
Порядок принятия судом признания иска ответчиком установлен в статье 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.
При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (часть 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом признание иска ответчиком не принимается судом, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (часть 2 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Учитывая изложенное, суд первой инстанции в соответствии с положениями абзаца второго части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правомерно указал в мотивировочной части решения на признание иска ответчиком и удовлетворил исковые требования.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции об удовлетворении иска соглашается, поскольку они основаны на признании иска ответчиком, соответствуют нормам процессуального законодательства.
В связи с тем, что при вынесении обжалуемого решения судом первой инстанции процессуальных нарушений не допущено, доводы, изложенные в апелляционной жалобе о частичном погашении ответчиком задолженности, не могут повлечь отмену или изменение решения. Вместе с тем судебная коллегия приходит к следующему
Из дела следует, что ФИО4, ни в своем заявлении в суд от 16 июня 2023 г. о признании иска, ни в другом письменном или устном сообщении (телефонограмме), не сообщила суду первой инстанции о частичном исполнении обязательств по договору кредитования, подтверждающих доказательств не предоставила.
Указанные доводы приведены ответчиком только в апелляционной жалобе и в их подтверждение представлена копия справки ПАО «Совкомбанк», согласно которой сумма полной задолженности по состоянию на 15 июня 2023 г. составляет 148957 рублей 80 копеек.
С целью проверки приведенных в апелляционной жалобе доводов судом апелляционной инстанции истребованы в ПАО «Совкомбанк» сведения о размере задолженности ФИО4 по договору кредитования № * от 13 декабря 2020 г. по состоянию на 16 июня 2023 г. - дату принятия судом первой инстанции решения.
Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности ФИО4 по договору кредитования № * от 13 декабря 2020 г. следует, что с момента обращения истца в суд с настоящим иском (25 мая 2023 г.) и до вынесения судом решения по делу ответчиком осуществлены платежи: 26 мая 2023 г. на сумму 2800 рублей; 9 июня 2023 г. на сумму 4000 рублей. Задолженность ФИО4 по указанному договору по состоянию на дату вынесения решения 16 июня 2023 г. (период 10 июня 2023 г. - 23 июня 2023 г.) составляет 148957 рублей 80 копеек.
В связи с тем, что решением суда от 16 июня 2023 г. с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 164095 рублей 37 копеек, при этом факт внесения ответчиком платежей в счет исполнения обязательств по договору кредитования подтвержден, то есть ответчик частично исполнил требования истца после предъявления иска в суд, решение суда в части взыскания с ответчика суммы задолженности в размере 13801 рубль 02 копейки (как разница между взысканной судом суммой (164095 рублей 37 копеек) и фактически имеющейся по состоянию на дату его вынесения (148957 рублей 80 копеек), исполнению не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 327, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
определила:
решение Полярного районного суда Мурманской области от 16 июня 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО4 – без удовлетворения.
Решение суда не приводить в исполнение в части взыскания с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № * от 13 декабря 2020 г. в размере 13801 рубль 02 копейки.
Председательствующий:
Судьи: