Дело № 2-2/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 января 2023 года п. Яшкуль
Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Манджиева О.Б., при секретаре судебного заседания Бамбеевой Л.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/2023 по иску страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании убытков в порядке регресса,
установил:
страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1
В обоснование заявленных требований СПАО «Ингосстрах» с учетом уточнений иска от 07 ноября, 29 декабря 2022 года указывает, что 19 мая 2021 года по вине ***4, управлявшего автомобилем марки «Skoda Rapid» с государственным регистрационным знаком ***, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого причины механические повреждения автомобилю Mercedes-Benz CLA-Klasse с государственным регистрационным знаком ***. Собственником данного автомобиля является общество с ограниченной ответственностью «КОНТРОЛ лизинг» (далее – ООО «КОНТРОЛ лизинг») и страхователем ФИО1 Гражданская ответственность ***4 была застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств в СПАО «Ингосстрах». Акционерное общество «АльфаСтрахование» (далее – АО «АльфаСтрахование») выплатило потерпевшему страховое возмещение в размере 113805 руб. СПАО «Ингосстрах» выплатило АО «АльфаСтрахование» 100157 руб. 16 коп. в счет возмещения произведенной страховой выплаты. При этом СПАО «Ингосстрах» выявило, что размер уплаченной по договору ОСАГО страховой премии был необоснованно уменьшен. При заключении данного договора страхователь предоставил недостоверные сведения о территории преимущественного использования застрахованного автомобиля, указав «Республика Калмыкия» (коэффициент страховых тарифов составляет 0,64) вместо «г. Москва» (коэффициент страховых тарифов составляет 1,9).
Учитывая изложенное, СПАО «Ингосстрах» просит взыскать с ФИО1 убытки в размере 100 157 руб. 16 коп., расходы по уплате государственной пошлины - 3 203 руб. 14 коп., расходы по оплате услуг представителя – 4 000 руб.
Определением суда от 24 августа 2022 года ООО «КОНТРОЛ лизинг», АО «АльфаСтрахование» и ***4 привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора.
Определением суда от 13 октября 2022 года общество с ограниченной ответственностью «Директ Деньги» (далее – ООО «Директ Деньги») привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.
В возражениях на исковое заявление от 23 августа 2022 года ответчик ФИО1 иск не признал, ссылаясь на то, что он не заключал договор ОСАГО с истцом, не является владельцем транспортного средства, застрахованного по данному договору, и лицом, причинившем вред.
В отзыве на исковое заявление от 06 сентября 2022 года представитель третьего лица ООО «КОНТРОЛ лизинг» ФИО2 возражала против удовлетворения заявленных требований. Указала, что при заключении договора страхования были соблюдены все существенные условия договора. На момент дорожно-транспортного происшествия собственник автомобиля «Skoda Rapid» ООО «КОНТРОЛ лизинг» не являлось его фактическим владельцем и причинителем вреда. ООО «КОНТРОЛ лизинг» передало данный автомобиль во владение и пользование ООО «Директ Деньги» по договору лизинга. Лизингополучатель ООО «Директ Деньги» обязано было заключить договор страхования полученного автомобиля.
В судебное заседание представитель истца – СПАО «Ингосстрах», ответчик ФИО1, третье лицо ***4 и представители третьих лиц ООО «КОНТРОЛ лизинг», АО «АльфаСтрахование» и ООО «Директ Деньги», извещенные своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. В иске и уточнении к нему представители истца ФИО3 и ФИО4 просят рассмотреть дело в отсутствие истца.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований СПАО «Ингосстрах» по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) вред, причиненный имуществу гражданина либо юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения (п. 1 ст. 1081 ГК РФ).
Согласно п. «к» ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности (абзац девятый п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО).
В случае представления владельцем транспортного средства ненадлежаще оформленного заявления о заключении договора обязательного страхования и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца транспортного средства сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов (п. 3.2 ст. 15 Закона об ОСАГО).
Исходя из п.п. 1.6, 1.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России от 19 сентября 2014 года № 431-П, для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в ст. 15 Закона об ОСАГО. Владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.
При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования (далее – страховой полис).
Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.
Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.
В п. 1.11 вышеуказанных Правил предусмотрено, что после получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, – не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У соответственно, а именно переоформленный (новый) страховой полис либо уведомление в виде электронного документа, содержащего информацию о том, что данные сведения страховщиком учтены, если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были указаны и не требуют указания в страховом полисе.
Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.). В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании п. 3 ст. 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ. В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.
Из материалов дела следует, что 19 мая 2021 года примерно в 8 часов в районе *** по проспекту им. Лихачева в *** произошло дорожно-транспортное происшествие с участием водителей ***4, управлявшего автомобилем «Skoda Rapid» (2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ***, госномер ***), и ***8, управлявшей принадлежащим ей автомобилем Mercedes-Benz CLA-Klasse (2018 года выпуска, госномер ***).
Согласно постановлению по делу об административном правонарушении от 19 мая 2021 года ***, вынесенным инспектором ОБ ДПС ГИБДД УВД по ЮАО ГУ МВД России по г. Москве в отношении ***4 по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 12.14 КоАП РФ, вышеуказанное дорожно-транспортное происшествие произошло по вине ***4, который нарушил п. 8.4 Правил дорожного движения РФ.
Гражданская ответственность ***4 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО от 24 апреля 2021 года (электронный страховой полис серии ФИО5), гражданская ответственность ***8 – в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО (страховой полис серии ФИО5).
АО «АльфаСтрахование» выплатило ***8 страховое возмещение путем перевода 01 сентября 2021 года денежных средств в размере 113 805 руб. на счет ООО «МейджорСервисМ» за восстановительный ремонт автомобиля Mercedes-Benz CLA-Klasse.
07 сентября 2021 года СПАО «Ингосстрах» перечислило АО «АльфаСтрахование» денежные средства в размере 100 157 руб. 16 коп. в счет возмещения вреда, причиненного ***4 в результате дорожно-транспортного происшествия от 19 мая 2021 года.
20 декабря 2021 года СПАО «Ингосстрах» составлено уведомление о возможности досрочного прекращения договоров страхования, адресованное ФИО1, в котором истец просит ответчика в течение 5 дней с момента получения данного уведомления произвести доплату страховой премии в размере 384295 руб. 28 коп. по 32 договорам ОСАГО в отношении 32 автомобилей, в том числе 6 852 руб. 10 коп. – по страховому полису серии ФИО5 в отношении автомобиля «Skoda Rapid» (идентификационный номер (VIN): *** госномер ***).
При этом по сведениям, содержащимся в электронном страховом полисе серии ФИО5 (далее – Страховой полис), 24 апреля 2021 года между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор ОСАГО в отношении автомобиля «Skoda Rapid» (2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ***) на срок страхования с 28 апреля 2021 года по 27 апреля 2022 года.
Согласно Страховому полису собственником автомобиля «Skoda Rapid» является ООО «КОНТРОЛ лизинг», к управлению которого допущено неограниченное количество лиц, целью его использования является такси, размер страховой премии составил 15474 руб. 91 коп., а также имеется электронный паспорт транспортного средства ***.
Страховой полис составлен в виде электронного документа через официальный сайт СПАО «Ингосстрах» (www.ingos.ru) и подписан 26 апреля 2021 года ФИО1 посредством использования электронной подписи.
При этом в заявлении ФИО1 о заключении договора ОСАГО указано, что 27 апреля 2021 года заявление было заполнено и подписано страхователем ФИО1 и представителем СПАО «Ингосстрах» ФИО6 посредством использования электронных подписей.
В данном заявлении приведены сведения о собственнике транспортного средства – ООО «КОНТРОЛ лизинг» (ИНН: ***, адрес: ***).
В целях выяснения юридически значимых обстоятельств дела и проверки доводов истца суд истребовал: от СПАО «Ингосстрах» – сведения о внесении изменений в договор ОСАГО, документы, представленные ФИО1 при оформлении данного договора, а также документы, подтверждающие оплату ФИО1 страховой премии в размере 15 474 руб. 91 коп. и иные документы, подтверждающие заключение ФИО1 данного договора, сведения о размере территориального коэффицента страховых тарифов СПАО «Ингосстрах» для юридических лиц, зарегистрированных в г. Москве либо в г. Санкт-Петербурге, по состоянию на 24 апреля 2021 года, сведения о примерном размере подлежащей уплате страховой премии по договору ОСАГО в случае указания места регистрации ООО «КОНТРОЛ лизинг» в г. Москве; от ООО «КОНТРОЛ лизинг» – документы, подтверждающие полномочия ФИО1, на заключение в интересах данного общества договора ОСАГО в отношении автомобиля «Skoda Rapid»; от ООО «Директ Деньги» – договор ОСАГО в отношении автомобиля «Skoda Rapid» и документы, подтверждающие полномочия ФИО1, на заключение в интересах данного общества договора ОСАГО в отношении автомобиля «Skoda Rapid».
ООО «Директ Деньги» не представило суду письменные пояснения и документы, истребуемые по запросу.
Согласно ответу ООО «КОНТРОЛ лизинг» на запрос суда от 24 ноября 2022 года при оформлении Страхового полиса собственником автомобиля «Skoda Rapid» был указан ФИО1, но после внесения 26 апреля 2021 года в данный полис изменений собственником автомобиля было указано ООО «КОНТРОЛ лизинг». При этом ООО «КОНТРОЛ лизинг» не уполномочивало ФИО1 действовать в интересах данного общества по оформлению страхового полиса.
Как следует из ответа СПАО «Ингосстрах» на запрос суда от 03 ноября 2022 года и приложенному к нему банковскому ордеру от 28 апреля 2021 года № 11296, платежному поручению от 27 апреля 2021 года № 698047, по Страховому полису страховая премия в размере 14331 руб. 54 коп. была уплачена 28 апреля 2021 года в рамках единого платежа на общую сумму 4175348 руб. 25 коп. После внесения страхователем изменений в страховой полис 27 апреля 2021 года была произведена доплата страховой премии в размере 1 143 руб. 37 коп. в рамках единого платежа на общую сумму 77454730руб.07 коп. Платежи поступили посредством использования банковской карты ***, иные сведения о плательщике у истца отсутствуют. Размер подлежащей уплате страховой премии по договору ОСАГО при использовании коэффициента для г. Москвы составляет 45 950 руб. 50 коп.
Также 29 декабря 2022 года СПАО «Ингосстрах» представило суду заявление ФИО1 о заключении договора ОСАГО, в котором указано, что 26 апреля 2021 года данное заявление было заполнено и подписано страхователем ФИО1 и представителем СПАО «Ингосстрах» ФИО6 посредством использования электронных подписей.
В данном заявлении приведены сведения о собственнике транспортного средства – ООО «КОНТРОЛ лизинг» (ИНН: ***, адрес: ***).
Какие-либо дополнительные сведения и новые доказательства СПАО «Ингосстрах», ООО «КОНТРОЛ лизинг» и ООО «Директ Деньги» в обоснование своих позиций по делу суду не представили.
Поскольку СПАО «Ингосстрах», ООО «КОНТРОЛ лизинг» и ООО «Директ Деньги» в разумные сроки не были представлены истребованные судом документы и сведения по договору ОСАГО от 24 апреля 2021 года, суд в силу ч. 1 ст. 68 и ч. 2 ст. 150 ГПК РФ обосновывает свои выводы в настоящем решении имеющимися в деле объяснениями сторон и доказательствами.
По данным автоматизированной информационной системы обязательного страхования (далее – Система), размещенным на официальном интернет-сайте Российского Союза Автостраховщиков (https://www.autoins.ru), при поиске сведений о страховом полисе серии ФИО5 за период с 24 по 28 апреля 2021 года Система отражает сведения о страховом полисе серии ФИО5 (статус полиса был изменен 26 апреля 2021 года), который был оформлен на ФИО1 как страхователя и собственника автомобиля «Skoda Rapid» (идентификационный номер (VIN): ***) с указанием размера страховой премии – 14331 руб. 54 коп. С 29 апреля 2021 года Система отражает сведения о страховом полисе серии ФИО5, который был оформлен на страхователя ФИО1 в отношении автомобиля «Skoda Rapid» (идентификационный номер (VIN): ***), собственником которого является ООО «КОНТРОЛ лизинг» с указанием размера страховой премии – 15 474 руб. 91 коп.
В заявлениях ФИО1 о заключении договора ОСАГО в отношении автомобиля «Skoda Rapid» (идентификационный номер (VIN): ***) от 26 и 27 апреля 2021 года указаны сведения о собственнике транспортного средства – ООО «КОНТРОЛ лизинг» (ИНН: ***), об электронном паспорте транспортного средства (***, дата выдачи: 16 марта 2021 года), а также иная информация, влияющая на размер страховой премии: технические характеристики (марка, модель, год изготовления и мощность двигателя транспортного средства), цель использования транспортного средства – в качестве такси.
При этом в заявлении от 27 апреля 2021 года указано местонахождение ООО «КОНТРОЛ лизинг» по адресу: ***.
Аналогичные сведения об адресе местонахождения ООО «КОНТРОЛ лизинг» содержались в ЕГРЮЛ в период с 15 июля 2020 года и до 9 декабря 2021 года.
Использовав представленные страхователем сведения и документы, СПАО «Ингосстрах» как страховщик самостоятельно определилось с подлежащим применению коэффициентом территории преимущественного использования транспортного средства при определении размера страховой премии, подлежащей выплате по договору ОСАГО.
Кроме того, СПАО «Ингосстрах» потребовало уплаты дополнительной страховой премии по договору ОСАГО, что свидетельствует о проверке и согласовании со страхователем сведений, указанных в заявлениях о заключении договора ОСАГО от 26 и 27 апреля 2021 года.
Доказательства, подтверждающие признание в судебном порядке договора ОСАГО (электронного страхового полиса серии ФИО5) от 24 апреля 2021 года недействительным на основании п. 3 ст. 944 ГК РФ с применением последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ, суду представлены не были.
В соответствии со ст. 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.
Согласно ст. 1 Закона об ОСАГО под владельцем транспортного средства понимается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное), а под страхователем - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.
По смыслу приведенных правовых норм, заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства является обязанностью владельца автомобиля. При этом в качестве страхователя может выступать не только собственник автомобиля, но и лицо, владеющее транспортным средством на ином законном основании, либо любое другое лицо, действующее в их интересах.
Как установлено судом, на момент заключения договора страхования собственником автомобиля «Skoda Rapid» (2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ***) являлось ООО «КОНТРОЛ лизинг», которое 13 апреля 2021 года передало автомобиль лизингополучателю ООО «ДИРЕКТ ДЕНЬГИ», в момент ДТП автомобилем управлял ***4
Таким образом, страхователь ФИО1 не являлся собственником автомобиля, и лицом, владеющим транспортным средством на ином законном основании.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований СПАО «Ингосстрах» о взыскании с ФИО1 убытков и судебных расходов.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании убытков в порядке регресса отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий О.Б. Манджиев
Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2023 года.