Дело № 2-1932/2025 20 июня 2025 г.
49RS0001-01-2025-003635-88
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ли А.В.,
при секретаре Ждановой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась в Магаданский городской суд Магаданской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование», Общество) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
В обоснование заявленных требований указано, что 21.10.2021 между ФИО2 и ООО «Сбербанк страхование» заключен договор имущественного страхования жилого дома № в частном доме, расположенном по адресу: <адрес>, произошел пожар, в результате которого был поврежден жилой дом, а также повреждено и уничтожено движимое имущество в доме, являющееся частью вещной обстановки.
22.12.2022 истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, по результатам рассмотрения которого ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 1 048 426 руб. 03 коп., из которых в отношении поврежденного жилого дома – 798 426 руб. 03 коп., в отношении поврежденного движимого имущества – 250 000 руб.
Решением Магаданского городского суда по гражданскому делу № по иску ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов, в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.
Не согласившись с решением Магаданского городского суда Магаданской области от 01.11.2023, истец подала апелляционную жалобу, в которой просила решение Магаданского городского суда от 01.11.2023 отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.
Апелляционным определением Магаданского областного суда от 07.02.2024 решение Магаданского городского суда от 01.11.2023 оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО2 – без удовлетворения.
По результатам кассационного обжалования кассационным определением Девятого кассационного суда общей юрисдикции от 28.05.2024 апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Магаданского областного суда от 07.02.2024 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Апелляционным определением Магаданского областного суда от 23.07.2024 решение Магаданского городского суда от 01.11.2023 отменено, по делу принято новое решение о частичном удовлетворении исковых требований, а именно с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 1 376 573 руб. 97 коп., неустойка в размере 15 194 руб., компенсация морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 300 000 руб.
04.09.2024 решение суда исполнено ответчиком.
Истец полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.02.2023 по 04.09.2024 в размере 277 406 руб. 09 коп.
С учетом изложенного просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 277 406 руб. 09 коп.
Истец и его представитель, представитель ответчика в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
С учетом изложенного, суд, руководствуясь частями 3, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 стать 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п. 1 ст. 930 ГК РФ).
Как установлено в ходе судебного заседания, ФИО2 является собственником жилого дома неположенного по адресу: <адрес>, площадью 129 кв.м.
Между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование» 21.10.2021 заключён договор добровольного страхования имущества и гражданской ответственности по программе страхования «Защита частного дома+» № на срок 60 месяцев.
Договор разработан на основании Правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № 70 (далее - Правила страхования). Правила страхования определяют условия страхования по настоящему Полису. Все условия страхования определены в настоящем Полисе и Условиях страхования по полису-оферте по страхованию существа и гражданской ответственности «Защита частного дома+» (далее Условия страхования), которые размещены на официальном сайте страховщика по адресу sberbankins.ru и являются неотъемлемой частью Полиса.
Пунктом 3.2. Полиса предусмотрено, что застрахованными являются конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, дополнительные хозяйственные постройки, расположенные в пределах земельного участка с частным домом, принятым на страхование, а также движимое имущество в частном доме, расположенного по адресу: <...>.
Разделом 4 оферты страхования имущества «Защита частного дома +» № в число страховых случаев включён «Пожар».
Разделом 6 Договора установлен размер страховой суммы, в пределах которой ООО СК «Сбербанк Страхование» несёт ответственность на случай наступления страхового события.
Указанным разделом установлено, что страховая сумма за вред, причинённый конструктивным элементам внутренней и внешней отделке, инженерному оборудованию частного дома составляет - 1 700 000 руб. 00 коп.; по движимому имуществу - 1 050 000 руб. 00 коп.; по конструктивным элементам внутренняя и внешняя отделка, инженерному оборудованию дополнительных хозяйственный построек - 50 000 руб. 00 коп.; по гражданской ответственности - 100 000 руб. 00 коп. Общая страхования премия за каждый период страхования составляет 15 737 руб. 00 коп.
При этом условиями договора страхования в том же разделе договора предусмотрено, что лимит страхового возмещения в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов частного дома по рискам, указанным в подпунктах 4.1.1 - 4.1.7, 4.1.9, 4.1.10, в том числе и «Пожар» составляет 850 000 руб. 00 коп. Лимит страхового возмещения по единице застрахованного движимого имущества в частном доме составляет 25 000 руб.00 коп.
Страховая премия в размере 15 737 руб. оплачена истцом в полном объёме. Выгодоприобретателем по договору является ФИО2.
18.10.2022 произошёл пожар, в результате которого повреждено застрахованное имущество истца, что подтверждается справкой начальника Управления надзорной деятельности и профилактической работы отдела надзорной деятельности и профилактической работы по городу Магадану ФИО6 от 07.11.2022 №.
Из технического заключения от 11.11.2022 № врио начальника лаборатории ФГБУ <данные изъяты> следует, что очаг пожара расположен в нежилой части дома над оконным проёмом, расположенным на юго-западной стене дома помещения. Наиболее вероятной технической причиной пожара явилось загорание горючего материала (деревянные конструкции строения) от источника зажигания электрической природы, возникающего в результате аварийного режима работы (короткого замыкания) электросети.
Истец 15.12.2022 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, приложив перечень повреждённого при пожаре движимого имущества: кровать двуспальная - 200 000 руб. 00 коп.; мебель в детской комнате - 404 000 руб. 00 коп.; встроенный шкаф - 220 000 руб. 00 коп.; обеденный стол со стульями; плита Gorenie- 30 000 руб. 00 коп.; гардеробная - 280 000 руб.00 коп.
Из отчётов ООО <данные изъяты> от 26.01.2023 №, № усматривается, что произошла полная гибель имущества - жилого дома. По состоянию на 18.10.2022 рыночная стоимость величины ущерба, причинённого недвижимому имуществу, расположенному по адресу: <адрес>, составляет без учёта и с учётом износа 843 111 руб. 03 коп., сумма годных остатков с учётом износа 44 685 руб. 00 коп. Рыночная стоимость ущерба движимому имуществу без учёта износа 1 677 000 руб. 00 коп., с учётом износа 1 509 300 руб. 00 коп.
ООО СК «Сбербанк Страхование» признало случай страховым и 06.02.2023 выплатило ФИО2 страховое возмещение в сумме 1 048 426 руб. 03 коп., из которых: 798 426 руб. 03 коп. - в части недвижимого имущества; 250 000 руб. 00 коп. - движимого имущества.
Не согласившись с суммой страхового возмещения, истец обратилась за оценкой рыночной стоимости принадлежащего ей имущества к независимым экспертам.
Согласно заключению специалиста ИП ФИО7 от 04.04.2023 № 27-23 стоимость ущерба (приведение в техническое состояние, предшествующее пожару), причинённого в результате пожара индивидуальному жилому дому, расположенному по адресу: <адрес>, по состоянию на 18.10.2022 составляет 4 685 803 руб. 00 коп.
31.05.2023 ФИО2 обратилась к ответчику с претензией, в которой на основании выводов отчёта от 04.04.2023 № просила осуществить доплату суммы страхового возмещения: за повреждённый жилой дом в размере 51 573 руб. 97 коп.; за повреждённое движимое имущество, в отношении которого представлены документы, в размере 50 000 руб., после проведенного дополнительного осмотра от 27.05.2023 в размере 375 000 руб.
ООО СК «Сбербанк Страхование» претензию оставило без удовлетворения, о чем сообщило истцу в ответе от 16.06.2023.
ФИО2 17.07.2023 обратилась к АНО <данные изъяты> с требованием о взыскании с ответчика доплаты страхового возмещения в сумме 1 326 573 руб. 97 коп. Решением финансового уполномоченного от 15.08.2023 № в удовлетворении требований ФИО2 отказано.
Данные обстоятельства установлены вступившим в законную силу апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Магаданского областного суда от 23.07.2024, которым с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 1 376 573 руб. 97 коп., неустойка в размере 15 194 руб. 00 коп., компенсация морального вреда в размере 20 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 300 000 руб. В удовлетворении остальной части требований отказано.
В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Как следует из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пунктах 1, 2 постановления от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» на договоры страхования граждан распространяется Закон РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 «Страхование» ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.
Исходя из содержания пункта 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что ценой страховой услуги является страховая премия, за которую приобретается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.
Поскольку сумма страхового возмещения не является ценой страховой услуги, то на нее при задержке ее выплаты не может начисляться неустойка, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Аналогичная позиция отражена в пункте 1 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.02.2014).
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Данная позиция нашла отражение в пунктах 43, 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования (п. 43).
В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования (п. 44).
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу пункта 10.9 Правил страхования если иное не предусмотрено договором страхования, в срок не позднее 15 рабочих дней после получения последнего из необходимых документов, указанных в п. 8.5.5, п. 9.17, п. 10.4, п. 10.5 настоящих Правил, страховщик обязан принять решение об осуществлении страховой выплаты или об отказе в осуществлении страховой выплаты. В случае принятия решения об осуществлении страховой выплаты осуществить страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения о выплате.
Как установлено судом, истец, действуя через своего представителя, обратилась к страховщику 22.12.2022 о выплате страхового возмещения по договору страхования с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования. 23.12.2022 страховщик уведомил заявителя о необходимости представления дополнительных документов.
21.01.2023 запрошенные документы поступили страховщику, с учетом пункта 10.9 Правил страхования последний день для выплаты страхового возмещения 10.02.2023.
06.02.2023 ФИО2 выплачено страховое возмещение в размере 1 048 426 руб. 03 коп.
15.06.2023 страховщику поступила претензия ФИО2 от 31.05.2023 об осуществлении доплаты страхового возмещения. Данная претензия оставлена без удовлетворения.
Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Магаданского областного суда от 23.07.2024 с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 1 376 573 руб. 97 коп.
Страховое возмещение было выплачено истцу только 04.09.2024.
В связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения истец имеет право на получение процентов, начисленных на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
За период с 11.02.2023 по 04.09.2024 истцом начислены проценты в размере 277 406 руб. 09 коп., исходя из суммы выплаченного 04.09.2024 страхового возмещения в размере 1 376 573 руб. 97 коп.
Данный расчет проверен судом и признается арифметически верным.
Доказательства, опровергающие доводы истца, ответчиком в материалы дела в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что заявленные требования ФИО2 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению в полном объеме.
В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования «Город Магадан» государственная пошлина в размере, установленном пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в сумме 9322 руб. 18 коп.
Руководствуясь статьями 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт: №) проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.02.2023 по 04.09.2024 в размере 277 406 (двести семьдесят семь тысяч четыреста шесть) руб. 09 коп.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование» (ИНН <***>) в доход бюджета муниципального образования «Город Магадан» государственную пошлину в размере 9322 (девять тысяч триста двадцать два) руб. 18 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
День принятия решения суда в окончательной форме – 25.06.2025
Судья А.В. Ли
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>