Дело № 2-2199/2022

УИД 42RS0015-01-2022-003111-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Толстоног ...5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 364 582,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 845,83 руб.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ... от 29.01.2014 на сумму 286 300 руб., в том числе: 250 000 руб. - сумма к выдаче, 36 300 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 250 000 руб. выданы заемщику через кассу банка.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: «предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта), в т.ч. с услугой по предоставлению возможности совершения операций в отсутствии денег (ст. 850 ГК РФ); получения дополнительных услуг банка, указанных в Тарифах».

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В связи с чем, 23.04.2015 банк потребовал полного досрочного погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.01.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 23.04.2015 по 03.01.2019 размере 88 978,59 руб., что является убытками банка.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также о взыскании судебных расходов на услуги представителя в размере 15 000 руб. (л.д. 74).

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности от 16.11.2019, в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч.ч.4,5 ст.67 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст.310,311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела 29.01.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 286 300 руб. под 17,9% годовых на срок 60 процентных периодов (месяцев), в подтверждение чего представлен указанный договор, заявление на страхование (л.д. 9, 10)

Банк свои обязательства по договору исполнил, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15).

Денежные средства в размере 250 000 руб. рублей выданы ответчику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9 оборот).

Кроме того, во исполнение распоряжения ответчика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 300 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не производил платежей по кредиту с 15.04.2015, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 14-15).

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствуют требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с разделом «О документах» Заемщиком получены: Заявка, График погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, что подтвердил своей подписью.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.01.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 23.04.2015 г. по 03.01.2019 размере 88 978,59 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 28.09.2022 г. задолженность ответчика по Договору составляет 364 582.65 рублей, из которых: сумма основного долга - 254 267.39 рублей; 5 254,31 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 88 978,59 руб. – убытки Банка, 16 082,36 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 5).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора. Ответчик возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по кредитному договору не представил.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч. 4.1. ст.198 ГПК в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 199 ГПК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее Пленум №43) истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание приведенные положения закона и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу о необходимости исчисления срока исковой давности отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

По условиям кредитного договора кредит был предоставлен ответчику на срок с 29.01.2014 до 03.01.2019, платежи в счет погашения кредита подлежали уплате заемщиком ежемесячно в срок, указанный в графике платежей (л.д. 16).

Поэтому в соответствии со ст. 200 ГК РФ срок исковой давности подлежит исчислению с 04.01.2019, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права на своевременный возврат кредита, и истекает 04.01.2022.

Исковое заявление было подано в суд банком за пределами срока исковой давности 18.10.2022 согласно квитанции об отправке (л.д. 6).

В силу ч.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом достоверно установлено, что истец пропустил без уважительных причин срок исковой давности для обращения в суд за защитой своего права и о применении данного правила заявлено ответчиком.

При этом подача истцом заявления о вынесении судебного приказа течение срока исковой давности по заявленным требованиям не приостанавливает, поскольку было подано за пределами срока исковой давности (после 04.01.2022).

Суд считает, что срок исковой давности истцом на подачу иска пропущен, при этом доказательства пропуска срока исковой давности по уважительным причинам истцом суду не представлены, как и не представлено суду заявление о восстановлении срока исковой давности.

Поэтому требования истца к ответчику не подлежат удовлетворению, в том числе, и по судебным расходам о взыскании государственной пошлины, так как в иске истцу судом отказано в полном объеме.

Ответчиком заявлено требование о взыскании с истца судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из норм процессуального закона, регламентирующих взыскание судебных расходов на представителя стороне по делу, следует, что взыскание судебных расходов законно при наличии доказательств соблюдения указанных в законе условий: принятия судебного акта в пользу этой стороны; несения расходов тем лицом, в пользу которого вынесен судебный акт (стороной); причинной связи между произведенным расходом и предметом конкретного судебного спора.

В связи с рассмотрением данного гражданского дела ответчик ФИО2 для защиты своих интересов была вынуждена обратиться за юридической помощью к ФИО1, с которой заключила договора возмездного оказания юридических услуг от 20.10.2022. Оплата ответчиком по договору в размере 15 000 руб. подтверждается распиской.

В качестве представителя ответчика ФИО2 участвовала при рассмотрении данного гражданского дела, принимала участие в досудебной подготовке 11.11.2022 г. и одном судебном заседании 13.12.2022, составила заявление о применении срока исковой давности, провела юридическую консультацию.

С учетом представленных в материалы дела доказательств, и конкретных обстоятельств дела, характера и сложности рассматриваемого спора, объема и качества оказанных представителем услуг, требований разумности и справедливости, поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, суд считает необходимым требования ФИО2 о взыскании с истца судебных расходов удовлетворить частично и взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО2 расходы на оплату услуг представителя в размере 12 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Толстоног ...6 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (...) в пользу Толстоног ...7, ..., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 12000 (двенадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме – 20.12.2022.

Судья Г.П. Рудая