УИД 74RS0028-01-2025-001170-92
Дело № 2-1123/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 апреля 2025 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Зозули Н.Е.,
при секретаре Юрковой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на имущество, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 04.12.2020 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 313 065 рублей на срок по 18.11.2024 года с взиманием за пользование кредитом 9,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору НОМЕР от 04.12.2020 года в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 313 065 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность. Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 14.06.2024 года включительно общая задолженность по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 196 453 рубля 84 копейки, из них: основной долг - 175 760 рублей 28 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 16 742 рубля 70 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 532 рубля 84 копейки, пени на просроченному долгу - 3 418 рублей 02 копейки. Также, 31.01.2019 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор НОМЕР о предоставлении и использовании банковских карт. Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 36 000 рублей. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 17.06.2024 года сумма задолженности ответчика перед банком по указанному кредитному договору составила 56 629 рублей 87 копеек. Банк, пользуясь предоставленным правом, отказывается от взыскания с должника суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, в связи с чем сумма задолженности по состоянию на 17.06.2024 года включительно составила 49 211 рублей 84 копейки, из них: основной долг - 36 361 рубль 36 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 12 026 рублей 26 копеек, пени по процентам - 824 рубля 22 копейки. Кроме того, 23.05.2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 130 000 рублей на срок 122 календарных месяца для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Процентная ставка на дату заключения договора - 11,6% годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с положениями кредитного договора предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование ответчиком выполнено не было, какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил. Задолженность по состоянию на 09.04.2024 года составляет 616 197 рублей 49 копеек, в том числе: 578 465 рублей 18 копеек - остаток ссудной задолженности; 25 555 рублей 31 копейка - плановые проценты за пользование кредитом; 5 716 рублей 10 копеек - задолженность по пени; 6 460 рублей 90 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу. Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от 04.12.2020 года по состоянию на 14.06.2024 года (включительно) в размере 196 453 рублей 84 копеек, из них: основной долг - 175 760 рублей 28 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 16 742 рубля 70 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 532 рубля 84 копейки, пени на просроченному долгу - 3 418 рублей 02 копейки; задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10.04.2019 года по состоянию на 17.06.2024 года (включительно) в размере 49 211 рублей 84 копеек, из них: основной долг - 36 361 рубль 36 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 12 026 рублей 26 копеек, пени по процентам - 824 рубля 22 копейки; расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 23.05.2017 года и взыскать по нему задолженность по состоянию на 09.04.2024 года (включительно) в размере 616 197 рублей 49 копеек, из них: остаток ссудной задолженности - 578 465 рублей 18 копеек; плановые проценты за пользование кредитом - 25 555 рублей 31 копейка; задолженность по пени - 5 716 рублей 10 копеек; задолженность по пени по просроченному долгу - 6 460 рублей 90 копеек; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости залога, определенной в отчете об оценке, а именно 2 076 800 рублей (л.д.5-7).
Истец Банк ВТБ (ПАО) извещен надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7 оборот, 198).
Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась (л.д.170).
Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В силу ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТД (ПАО) от 09.11.2017 года (протокол НОМЕР от 10.11.2017 года), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года (протокол НОМЕР от 07.11.2017 года) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.12.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 313 065 рублей на срок 48 месяцев, на период с 04.12.2020 года по 18.11.2024 года, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 9,2% годовых (л.д.36-39).
В соответствии с кредитным договором заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 820 рублей, размер последнего платежа - 5 990 рублей 07 копеек. Дата ежемесячного платежа - 18 числа каждого календарного месяца (п.6 индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий кредитного договора).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита в предусмотренном договором размере, что подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается.
Однако, ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному возврату основной суммы долга и процентов по кредитному договору не выполнила.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору НОМЕР от 04.12.2020 года следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.04.2025 года составляет 232 011 рублей 65 копеек, из них: 175 760 рублей 28 копеек - остаток ссудной задолженности, 16 742 рубля 70 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 5 328 рублей 43 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 34 180 рублей - пени по просроченному долгу (л.д.181-184).
Однако, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 04.12.2020 года по состоянию на 14.06.2024 года включительно в размере 196 453 рублей 84 копеек, из которых: основной долг - 175 760 рублей 28 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 16 742 рубля 70 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 532 рубля 84 копейки, пени на просроченному долгу - 3 418 рублей 02 копейки.
Суд, проверив расчет задолженности, считает возможным принять его за основу, так как находит его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представил.
На основании изложенного, учитывая пределы заявленных истцом требований, их обоснованность и законность, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 04.12.2020 года по состоянию на 14.06.2024 года в размере 196 453 рублей 84 копеек, из которых: основной долг - 175 760 рублей 28 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 16 742 рубля 70 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 532 рубля 84 копейки, пени на просроченному долгу - 3 418 рублей 02 копейки.
10.04.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор НОМЕР с лимитом кредита 36 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 26% годовых. Срок действия договора до 10.01.2049 года (л.д.23-24).
Ответчик обязался возвращать истцу сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, путем пополнения суммы денежных средств на счете, указанном в индивидуальных условиях, в размере не меньше суммы минимального платежа (суммы обязательств) (п.6 индивидуальных условий).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий настоящего договора в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
10.04.2019 года ответчик получила банковскую карту НОМЕР, вид карты: кредитная, тип карты: «Instant», что подтверждается распиской с личной подписью ФИО1 (л.д.24 оборот).
Ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитным договорам явилось основанием для обращения банка в суд с настоящим исковым заявлением.
Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 56 629 рублей 87 копеек, из которых: основной долг - 36 361 рубль 36 копеек, 12 026 рублей 26 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 8 242 рубля 25 копеек - пени по процентам (л.д.174-180).
Суд, проверив расчет задолженности, считает возможным принять его за основу, так как находит его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен, доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору или иной суммы задолженности суду не представлено.
На основании изложенного, учитывая пределы заявленных истцом требований, их обоснованность и законность, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 10.04.2019 года по состоянию на 17.06.2024 года включительно в размере 49 211 рублей 84 копеек, из которых: основной долг - 36 361 рубль 36 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 12 026 рублей 26 копеек, пени по процентам - 824 рубля 22 копейки.
Кроме того, 23.05.2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 130 000 рублей на срок 122 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: АДРЕС (л.д.9-10). Ответчик обязалась ежемесячно частями возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 11,6% годовых.
Банк перечислил денежные средства по кредитному договору в размере 1 130 000 рублей, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 24.05.2017 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ПАО) (л.д.13-15).
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности от 24.03.2024 года (л.д.90), указанное требование ответчиком выполнено не было, какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил.
Поскольку обязательства по договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполнялись, что выразилось в просрочке внесения ежемесячных платежей, а требование о погашении образовавшейся задолженности не исполнено, истец посчитал своим правом обратиться с настоящим иском в суд о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество.
По состоянию на 12.04.2025 года ответчик ФИО1 погасила имеющуюся у нее задолженность по указанному кредитному договору полном объеме, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе банку в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора НОМЕР от 23.05.2017 года, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 616 197 рублей 49 копеек, об обращении взыскании на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как разъяснено в п.26 постановления Пленума Верховного Суда от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.
Как следует из материалов дела, при обращении в суд с иском банком оплачена государственная пошлина в размере 42 237 рублей (л.д.4), которая в силу ст.98 ГПК РФ подлежит возмещению за счет ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
Иск Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения, ИНН НОМЕР) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 04.12.2020 года по состоянию на 14.06.2024 года включительно в размере 196 453 рублей 84 копеек, из которых: основной долг - 175 760 рублей 28 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 16 742 рубля 70 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 532 рубля 84 копейки, пени на просроченному долгу - 3 418 рублей 02 копейки.
Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения, ИНН НОМЕР) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10.04.2019 года по состоянию на 17.06.2024 года включительно в размере 49 211 рублей 84 копеек, из которых: основной долг - 36 361 рубль 36 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 12 026 рублей 26 копеек, пени по процентам - 824 рубля 22 копейки.
Отказать Банку ВТБ (публичное акционерное общество) в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора НОМЕР от 23.05.2017 года, взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 23.05.2017 года в размере 616 197 рублей 49 копеек, об обращении взыскании на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС.
Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения, ИНН НОМЕР) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 237 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Зозуля Н.Е.