Дело № 2-991/2023; УИД 42RS0010-01-2023-000458-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Киселевск 17 апреля 2023 года
Киселёвский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего - судьи Курач Е.В.,
при секретаре – Ломыгиной Л.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 19/04/2021 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 195000 руб. под 27.00%/21.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за :с.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке - нереального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий чДоговора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 %годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 15/07/2021, на 16/02/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 15/10/2021, на 16/02/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 40 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 106935.51 руб.
По состоянию на 16/02/2023 г.
ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
165318.97-
Остаток основного долга:
Срочные проценты:
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
165315 97
Комиссия за ведение счета:
Иные комиссии:
12022. 19
Комиссия за смс - информирование:
Дополнительный платеж:
Просроченные проценты:
Просроченная ссудная задолженность:
153141, 69
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:
Неустойка на остаток основного долга:
Неустойка на просроченную ссуду:
155.09
Неустойка на просроченные проценты:
Штраф за просроченный платеж:
что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврат: задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее врем; Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Поскольку сторонами территориальная подсудность не изменена, по общему правилу, в силу ст 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
Просит взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 165318.97 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4506.38 руб., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 176 рублей.
В судебное заседание ПАО «Совкомбанк», извещенные о слушании дела, в судебное заседание не явились, дело просили рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная о слушании дела, в судебное заседание не явилась.
С учетом изложенного, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено и подтверждено письменными материалами дела, что 19.04.2021 между ОАО «Восточный экспресс банк» (банк), с одной стороны, и ФИО1 (заёмщик), с другой стороны, был заключен договор кредитования № (л.д.16-18).
По условиям договора кредитования сумма кредита составила 195000 руб., срок предоставления кредита – до востребования, ставка процент годовых – 27.00. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным з ходе проведения наличных операций - 21.50. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - 78.9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций ) - до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее Минимального обязательного платежа (далее - МОП) на Текущий банковский счет (далее - ТБС) Заемщика в течение Платежного периода, Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней.
Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита.
Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом Заемщика смс-уведомлением
Состав МОП установлен Общими условиями.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика.
В Дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления Даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в Дату платежа не менее суммы МОП.
Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода.
Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и Дате платежа.
В целях осуществления частичного досрочного погашения Кредита (далее - ЧДП) Заемщик до Даты платежа предоставляет в Банк заявление, установленной Банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧДП не освобождает Заемщика от обязанности планового погашения Кредита в Дату платежа. Порядок осуществления ЧДП установлен Общими условиями. При осуществлении ЧДП сокращается Срок возврата Кредита.
Согласно п.12 условий договора Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%
Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 (Одного) года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по Кредиту, будет превышать 50 (Пятьдесят) % годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
В приложении №1 к указанному договору также предусмотрены дополнительные услуги: согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования жизни) и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 7131; на заключение Договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 150 руб.
Согласно выписке из лицевого счёта за период с 19.04.2021 года по 16.02.2023 года (л.д. 8-9), на счёт ФИО1 поступили кредитные денежные средства. Факт поступления на счет ответчика указанной суммы стороной ответчика не спаривается.
Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило свои обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства на оговоренных в кредитном договоре условиях.
В свою очередь, ответчик счёт ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору.
16.02.2023. 08.2022 года следует, что общая задолженность счёт ФИО1 перед банком составляет165318,97 рублей, из которых иные комиссии: 12022.19, Просроченная ссудная задолженность: 153141,69, Неустойка на просроченную ссуду: 155.09.
Согласно пояснений банка Комиссия за банковскому услугу «Минимальный платеж» в размере 12 022 рубля 19 копеек, рассчитывается в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт «Карта «Халва», то есть если по каким-то причинам у заемщика не получается внести платеж по рассрочке целиком, то он может заплатить Минимальный платеж, который равен всего 1/20 от задолженности. За данной пользование опцией начисляется комиссия - 3,9% от задолженности, которая удерживается только в случае невнесения полного платежа по рассрочке. Разница между Минимальным платежом и обычным платежом по рассрочке перенесется на следующий месяц и добавится к будущему платежу по рассрочке.
Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Указанный расчёт соответствует требованиям закона и условиям договора. Контр расчёт ответчиком не представлен.
Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». В пункте 71 того же постановления указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно коммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В рассматриваемом случае суд не усматривает оснований для применения при рассмотрении настоящего спора положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за с.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумму задолженности в размере 107882,37руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Размер государственной пошлины определяется исходя из цены иска, и не является произвольно установленной истцом суммой, заявленной ко взысканию. Размер государственной пошлины при подаче иска был определён верно, в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Расходы, понесённые истцом по уплате государственной пошлины в размере 4506,38 руб., подтверждаются платёжным поручением № от 17.02.2023 (л.д.10), также было уплачено 176 рублей в связи с необходимостью заверения доверенности у нотариуса, поскольку исковые требования истца удовлетворены, с учетом указанных выше положений закона, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, расходов по нотариальному заверению доверенности в полном объеме.
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 165318 (сто шестьдесят пять тысяч триста восемнадцать) рублей 97 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4506 (четыре тысячи пятьсот шесть) рублей 38 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 176 (сто семьдесят шесть) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 21.04.2023 года
Судья Е.В. Курач