РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2022 г. г. Ливны Орловской области
Ливенский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Орловой В.Ю.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Шебановой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала-Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование требований указав, что 13 декабря 2013 г. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме 322000 рублей на срок 60 месяцев под 18,5% годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному графику платежей.
Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, в связи с чем, за период с 14 декабря 2016 г. по 10 июля 2017 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 314 556 рублей 87 копеек. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя 11 августа 2017 г. на основании судебного приказа, который был исполнен должником 17 марта 2021 г.
ПАО Сбербанк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о довзыскании процентов за пользование кредитом в сумме 99860,98 рублей из расчета задолженности за период с 11 июля 2017 г. по 17 марта 2021 г. (включительно).
20 июня 2022 г. был вынесен судебный приказ о довзыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 23 августа 2022 г. на основании ст.129 ГПК РФ.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, за период с 11 июля 2017 г. по 17 марта 2021 г. (включительно) по состоянию на 04 октября 2022 г. образовалась задолженность по просроченным процентам в размере 98 490 рублей 27 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.2, оборот).
Ответчик ФИО1, будучи извещенной о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просила применить срок исковой давности.
На основании ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено из исследованных судом материалов дела, 13 декабря 2013 г. в соответствии с кредитным договором №, заключенным между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1, последней был предоставлен кредит в сумме 322000 рублей на срок 60 месяцев под 18,5% годовых, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей.
В силу п.1.2 кредитного договора, просроченные проценты за пользование кредитом – проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором.
Согласно пунктам 3.2, 3.2.1, 3.2.2 кредитного договора, уплата процентов зак пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (л.д.11-12).
В силу пункта 3.4 кредитного договора, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
В соответствии с графиком платежей №1, платежной датой по кредиту является 13 число каждого месяца.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит и обеспечив заемщику возможность пользования денежными средствами (л.д.13).
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, задолженность по кредитному договору была взыскана на основании судебного приказа от 11 августа 2017 г. (л.д.6).
Постановлением № от 31 мая 2021 г. окончено исполнительное производство № в отношении должника ФИО1 в связи с заявлением взыскателя об окончании исполнительного производства. В ходе исполнительного производства задолженность взыскана в полном объеме (л.д.70-71).
На основании судебного приказа от 20 июня 2022 г., вынесенного мировым судьей судебного участка №3 г. Ливны и Ливенского района, по делу №, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от 13 декабря 2013 г. по состоянию на 30 мая 2022 г. (включительно) в размере 99860,98 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 598,00 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Ливны и Ливенского района от 23 августа 2022 г. вышеуказанный судебный приказ отменен на основании ст.129 ГПК РФ (л.д.3).
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности за период с 11 июля 2017 г. по 17 марта 2021 г., задолженность ответчика по уплате процентов составляет 98490,27 рублей. (7, 8-10).
Ответчиком ФИО1 подано заявление о применении срока исковой давности.
Представитель истца представил суду возражения на него.
Так, согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая, что обязательства ответчика по возвращению суммы кредита, взысканной решением суда, исполнены им 17 марта 2021 г., проценты за пользование кредитными денежными средствами подлежат начислению на сумму задолженности по основному долгу в период с 11 июля 2017 г. по 17 марта 2021 г., срок исковой давности по заявлению ответчика подлежит исчислению по каждому такому платежу по договору.
Исходя из даты подачи заявления о вынесении судебного приказа (15 июня 2022 г.), даты подачи иска (20 октября 2022 г., в течение полугода после отмены судебного приказа), произведенных ответчиком платежей, распределенных, в том числе, и на погашение основного долга, в целях правильного определения размера задолженности ответчика подлежат учету проценты на сумму основного долга за период с 15 июня 2019 г. по 17 марта 2021 г.
Таким образом, сумма задолженности ответчика с учетом применения исковой давности, составляет 24 852 рубля 14 копеек: (с 15 июня 2019 г. по 15 июля 2019 г. = 141 454 рубля 49 копеек х 18,5% /365 х 31 день = 2 222 рубля 58 копейки) + (с 16 июля 2019 г. по 13 августа 2019 г.=134 139 рублей 30 копеек х 18,5%/365 х 29 дней = 1 971 рубль 66 копеек) + (с 14 августа 2019 г. по 13 сентября 2019 г. = 126824 рубля 11 копеек х 18,5%/365 х 31 день = 1992 рубля 70 копеек) + (с 14 сентября 2019 г. по 14 октября 2019 г. = 113002 рубля 00 копеек х 18,5%/365 х 31 день = 1775 рублей 52 копейки) + (с 15 октября 2019 г. по 13 ноября 2019 г. = 105869 рублей 69 копеек х 18,5%/365 х 30 = 1609 рублей 80 копеек) + (с 14 ноября 2019 г. по 13 декабря 2019 г. = 100383 рубля 30 копеек х 18,5%/365 х 30 дней = 1526 рублей 38 копеек) + (с 14 декабря 2019 г. по 31 декабря 2019 г. = 94896 рублей 91 копейка х 18,5%/365 х 18 дней = 865 рублей 77 копеек) + (с 01 января 2020 г. по 13 января 2020 г. = 94896 рублей 91 копейка х 18,5%/366 х 13 = 623 рубля 57 копеек) + (с 14 января 2020 г. по 13 февраля 2020 г. = 88496 рублей 12 копеек х 18,5%/366 х 31 день = 1386 рублей 68 копеек) + (с 14 февраля 2020 г. по 13 марта 2020 г. = 82095 рублей 33 копейки х 18,5%/366 х 29 дней = 1203 рубля 39 копеек) + (с 14 марта 2020 г. по 27 апреля 2020 г. = 76608 рублей 94 копейки х 18,5%/366 х 45 = 1742 рубля 54 копейки) + (с 28 апреля 2020 г. по 13 мая 2020 г. = 72951 рубль 35 копеек х 18,5%/366 х 16 дней = 589 рублей 99 копеек) + (с 14 мая 2020 г. по 15 июня 2020 г. = 68425 рублей 08 копеек х 18,5%/366 х 33 = 1141 рубль 35 копеек) + (с 16 июня 2020 г. по 13 июля 2020 г. = 64767 рублей 49 копеек х 18,5%/366 х 28 дней = 916 рублей 65 копеек) + (с 14 июля 2020 г. по 13 августа 2020 г. = 60195 рублей 50 копеек х 18,5%/366 х 31 день = 943 рубля 22 копейки) + (с 14 августа 2020 г. по 14 сентября 2020 г. = 55623 рубля 51 копейка х 18,5%/366 х 32 дня = 899 рублей 70 копеек) + (с 15 сентября 2020 г. по 13 октября 2020 г. = 51051 рубль 52 копейки х 18,5%/366 х 29 дней = 748 рублей 34 копейки) + (с 14 октября 2020 г. по 13 ноября 2020 г. = 46479 рублей 53 копейки х 18,5%/366 х 31 день = 728 рублей 31 копейка) + (с 14 ноября 2020 г. по 14 декабря 2020 г. = 42090 рублей 42 копейки х 18,5%/366 х 31 день = 659 рублей 53 копейки) + (с 15 декабря 2020 г. по 31 декабря 2020 г. = 37518 рублей 43 копейки х 18,5%/366 х 17 дней = 322 рубля 39 копейки) + (с 01 января 2021 г. по 13 января 2021 г. = 37518 рублей 43 копейки х 18,5%/365 х 13 дней = 247 рублей 21 копейка) + (с 14 января 2021 г. по 15 февраля 2021 г. = 37518 рублей 43 копейки х 18,5%/365 х 33 дня = 627 рублей 53 копейки) + (с 16 февраля 2021 г. по 17 марта 2021 г. = 7057 рублей 98 копеек х 18,5%/365 х 30 дней = 107 рублей 32 копейки).
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, взыскании в пользу истца с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 24 852 рубля 14 копеек, и пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, согласно ст. 98 ГПК РФ, расходов по уплате государственной пошлины в размере 945 рублей 56 копеек.
В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Центрально-Черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк России удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты>) задолженность в виде просроченных процентов по кредитному договору № от 13 декабря 2013 г. в сумме 24 852 (двадцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят два) рубля 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 945 (девятьсот сорок пять) рублей 14 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 20 декабря 2022 г.
Судья