УИД: 66RS0044-01-2024-006421-68

Дело № 2-499/2025

Мотивированное решение составлено 26 февраля 2025 года

(учетом выходных дней 15.02.2025, 16.02.2025, 22.02.2025, 23.02.2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г.Первоуральск 12 февраля 2025 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Пшевалковской Я.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-499/2025 по иску Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-Банк» /далее по тексту АО «ВУЗ-Банк» / обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № №, заключенному между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 23.01.2021, за период с 23.01.2021 по 21.10.2024 в размере 2 550 067 руб. 80 коп., в том числе 1 877 063 руб. 43 коп – сумма основного долга, 673 004 руб. 37 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 24.01.2021 по 21.10.2024, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 40 500 руб. 68 коп..

Протокольным определением Первоуральского городского суда от 20.01.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ПАО КБ «УБРиР» /л.д. 28-29/.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 23.01.2021 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № № о предоставлении кредита в сумме 2 000 000 рублей, с процентной ставкой 15,00 % годовых. Срок возврата кредита – 23.12.2033.

В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), по которому право требования в отношении ФИО2 было передано истцу.

По состоянию на 21.10.2024 сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору согласно прилагаемому расчету составляет 2 550 067 руб. 80 коп., в том числе: 1 877 063 руб. 43 коп – сумма основного долга, 673 004 руб. 37 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 24.01.2021 по 21.10.2024. Указанные денежные средства истец просит взыскать в свою пользу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 500 руб. 68 коп..

Представитель истца АО «ВУЗ-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом /л.д. 26, 34/, своим заявлением просил рассмотреть данное гражданское дело в свое отсутствие /л.д. 4 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца АО «ВУЗ-Банк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка /л.д. 30/. Заявлений, ходатайств, письменных возражений не представила. Допрошенная в судебном заседании 20.01.2025 ответчик ФИО2 суду пояснила, что исковые требования не признает. Факт заключения кредитного договора № № с ПАО КБ «УБРиР» 23.01.2021 не оспаривает, равно как и сумму кредита полученную при заключении указанного кредитного договора.

Свои обязательства по выплате указанного кредита исполняла надлежащим образом до июня 2022 года. В дальнейшем возникли финансовые трудности, заболела <данные изъяты>, которая ранее помогала оплачивать кредит, в связи с чем она (ответчик) перестала производить уплату кредита.

Она (ответчик) ранее обращалась к первоначальному кредитору ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о реструктуризации долга, однако, в удовлетворении данного заявления кредитором было отказано, о чем имеется ответ от 11.07.2022 за №.

Кроме того, указала, что не согласна с расчетом задолженности истца, а именно с начислением процентов за пользование кредитом, полагает, что данная сумма является завышенной, учитывая, что не представлены сведения о том, каким образом был произведен данный расчет.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 извещена о времени и месте рассмотрения, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО2

Представитель третьего лица ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление/л.д. 38/. Заявлений, ходатайств суду не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя третьего лица ПАО КБ «УБРиР».

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 23.01.2021 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № КD№ о предоставлении кредита в сумме 2 000 000 рублей, с процентной ставкой 15,00 % годовых. Срок возврата кредита – через 120 месяцев. Договор потребительского кредита № КD№ от 23.01.2021 состоит из Общих и Индивидуальных условий /л.д. 13-14/.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № КD№ от 23.01.2021 определен срок возврата кредита- через 120 месяцев, процентная ставка –15, 00 % годовых (п. 4). /л.д. 13/.

Как следует из графика погашения по договору потребительского кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения № КD№ от 23.01.2021, сумма ежемесячного платежа с 23.02.2021 по 23.12.2030 32 267 рублей, размер последнего платежа –29 553 руб. 56 коп. (23.01.2031) /л.д. 15-15 оборот/.

Таким образом, 23.01.2021 посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 было заключено кредитное соглашение № КD№ от 23.01.2021 (кредитный договор), регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. ПАО КБ «УБРиР» открыл ответчику счет № в рублях (п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) /л.д. 13 оборот /.

Свои обязательства по предоставлению ФИО2 денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счету № за период с 23.01.2021 по 16.10.2024/л.д. 11/, не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.Ответчик ФИО2 в свою очередь обязалась ежемесячно не позднее 23- го числа одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 15, 00 % годовых /л.д. 15/.

С условиями предоставления кредита и полной его стоимостью ответчик была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № КD№ от 23.01.2021. Своей подписью ответчик также подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, а также подтвердила, что проинформирована о том, что с Общими условиями договора потребительского кредита она может бесплатно ознакомиться на Интернет-сайте Банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании (20.01.2025) не оспаривала факт заключения кредитного договора № КD№ от 23.01.2021, условия его заключения.

В нарушение условий кредитного соглашения ответчик с июня 2022 года допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, последний платеж по кредиту в размере 576 руб. 79 коп. ответчиком был произведен 30.06.2022, что подтверждается выпиской по счету /л.д.11/ и расчетом задолженности /л.д.10/.

29.01.2021 между ПАО КБ «УБРиР» (цедент) и АО «ВУЗ-банк» (цессионарий) был заключен договор уступки права (требований) №, согласно которому Банк передал АО «ВУЗ-банк» права( требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях существующих к моменту перехода прав (требований) /л.д.17/. Истцом представлен реестр кредитных договоров-передачи прав (требований) от 29.01.2021, согласно которому в соответствии с условиями Договора уступки прав (требований) № от 29.01.2021 цедент передал, а цессионарий принял, в том числе, права (требования) по кредитному договору № КD№ от 23.01.2021, заключенному с ФИО2 /л.д. 18/.

Согласно п. 1.3 договора об уступке прав (требований) № от 29.01.2021 стороны сохраняют порядок исполнения обязательств должников, предусмотренный кредитными договорами.

Как следует из реестра кредитных обязательств на 29.01.2021 уступаемых по Договору об уступке прав (требований) № от 29.01.2021 цедентом были переуступлены права в отношении ответчика по указанному кредитному договору/л.д. 18/.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 23.01.2021 ответчик выразила согласие на уступку права требования по заключенному договору иной кредитной организации или другим лицам, о чем имеется ее подпись /л.д. 14/.

Договор уступки права (требования) от 29.01.2021 никем не оспорен, признается действующим, в связи с этим АО «ВУЗ-Банк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО КБ «УБРиР» по кредитному договору № КD№ от 23.01.2021, то есть является надлежащим истцом по делу.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному соглашению № КD№ от 23.01.2021 имеется задолженность, размер которой по состоянию на 21.10.2024 составляет 2 550 067 руб. 80 коп., в том числе: 1 877 063 руб. 43 коп – сумма основного долга, 673 004 руб. 37 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 24.01.2021 по 21.10.2024 /л.д.10-10 оборот/.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании (20.01.2025) возражала против взыскания процентов за пользование кредитом в размере 673 004 руб. 37 коп., поскольку считает их завышенными, необоснованными. (23.10.2022 - начислена сумма 67 112 руб. 21 коп.; 20.04.2023 - начислена сумма 84 854 руб. 52 коп.; 23.12.2023 - начислена сумма 190 534 руб. 79 коп.), не представлены сведения, подтверждающие обоснованность начисления данных сумм.

Согласно ответу АО «ВУЗ-Банк» на судебный запрос, поступивший в адрес суда 06.02.2025, следует, что расчет задолженности произведен следующим образом: за период с 29.07.2022 по 23.10.2022 сумма процентов за пользование кредитом составила 67 112 руб. 21 коп. (1 877 084,82 х 87 дней х 15%/ 365 дней = 67 112, 21); за период с 01.01.2023 по 20.04.2023 сумма процентов за пользование кредитом составила 84 854 руб. 52 коп. (1 877 084,82 х 110 дней х 15%/ 365 дней = 84 854,52); за период с 21.04.2023 по 23.12.2023 сумма процентов за пользование кредитом составила 190 534 руб. 79 коп. (1 877 063, 43 х 247 дней х 15%/ 365 дней = 190 534, 79) /л.д. 35/.

Данный расчет судом проверен, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора от 23.01.2021. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, при этом суд исходит из того, что данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Данная задолженность образовалась вследствие того, что свои обязательства по договору ответчик ФИО2 не исполняла должным образом, что не было оспорено ответчиком. Каких-либо доказательств наличия уважительных причин, объективно препятствующих исполнению обязательств по договору, ответчиком суду также не представлено.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, не позволяющим выплатить кредитную задолженность, судом отклоняются, поскольку изменение материального положения ФИО2 не освобождает заемщика от надлежащего исполнения взятых на себя кредитных обязательств, а относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора.

Оснований для снижения размера процентов по кредитному соглашению № КD№ от 23.01.2021, начисленных истцом, судом не установлено, поскольку начисление процентов предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми согласилась ответчик, о чем свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Кроме того, проценты за пользование кредитом относятся к основному денежному обязательству и уменьшению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № КD№ от 23.01.2021 в размере 2 550 067 руб. 80 коп., в том числе: 1 877 063 руб. 43 коп – сумма основного долга, 673 004 руб. 37 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 24.01.2021 по 21.10.2024.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 500 руб. 68 коп., что подтверждается платежным поручением № от 21.10.2024 /л.д. 9/.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат указанные расходы в размере 40 500 руб. 68 коп..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.14, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 /<данные изъяты>/ в пользу Акционерного общества «ВУЗ-Банк» /ИНН <***>/ сумму задолженности по кредитному договору № КD№ от 23.01.2021 за период с 23.01.2021 по 21.10.2024 в размере 2 550 067 руб. 80 коп. (в том числе 1 877 063 руб. 43 коп – сумма основного долга, 673 004 руб. 37 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 24.01.2021 по 21.10.2024), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 500 руб. 68 коп..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: Я.С. Пшевалковская