РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года пгт. Березово

Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А., при секретаре судебного заседания Богданове Р.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору

установил:

АО “Банк Русский Стандарт” обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента Банк открыл банковский счет №, тем самым заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого счета. В нарушение договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента. Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69690,81 руб. и 4000 руб в счет возмещения государственной пошлины.

Истец АО “Банк Русский Стандарт” о судебном разбирательстве извещен судебной повесткой, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о нем извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о заеме, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ч.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания Сторонами; путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета (п. 2.2 Условий).

Карта может быть выдана путем направления заказным письмом, путем выдачи при личном обращении, иным способом (п. 2.5.1 Условий).

Основной долг – предоставленный банком клиенту в рамках лимита кредита, невозвращенный клиентом (п. 1.24 Условий).

Тарифный план - раздел Тарифов, содержащий в себе: сведения о размере процентов, начисляемых по Кредиту в рамках Договора; сведения о платах и комиссиях (включая размер ставок), подлежащих уплате Клиентом в рамках Договора; сведения о порядке расчета Минимальных платежей; сведения об иных финансовых условиях, применяемых (наряду с указанными в Условиях) в рамках Договора. Первоначально (с момента заключения Договора) в рамках договора применяется тарифный план, который в соответствии с перечнем карточных продуктов, являющихся составной и неотъемлемой частью тарифов, соответствует карте подлежащей выпуску/выпущенной в рамках договора в соответствии с заявлением. Тарифный план, применяемый в рамках Договора, может быть изменен/заменен другим Тарифным планом в соответствии с Условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом такой Тарифный план (который изменяет/заменяет предыдущий) начинает применяться в рамках Договора (Банк и Клиент в рамках Договора начинают руководствоваться таким Тарифным планом) с даты соответствующего изменения/замены (п. 1.36 Условий).

Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов;

начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами (п. 4.1 Условий).

Кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 4.2 Условий)

Расчетный период - период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода (п. 1.30 Условий)

Кредит - денежные средства, предоставляемые Банком клиенту в соответствии с договором.

Лимит - установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом. Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора (п. 1.20, 1.21, 1.22 Условий).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 4.8 Условий)

При погашении Задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности. Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 4.11 Условий)

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа. Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа (п. 4.13 Условий).

Ввиду того, что клиент, пропуская минимальный платеж, не подтверждает свое право на пользование картой в рамках договора, Банк вправе осуществить блокирование карты (п. 4.15 Условий) (л.д. 12-16).

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО “Банк Русский Стандарт” с заявлением, в котором просила заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить лимит задолженности в размерах до 60 000 рублей (л.д.40).

Истцом предоставлен тарифный план (л.д.17).

Согласно объяснению истца акцептом оферты о заключении кредитного договора и договора о Карте являлись действия Банка по открытию счета клиента и счета карты. После проверки платёжеспособности клиента Банк открыл счет № и акцептовал оферту по пункту 3 Заявления №. После открытия счета договору присвоен № (л.д. 37-38).

В деле имеется заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в АО “Банк Русский Стандарт” о возобновлении операций с использованием карты № (л.д.41), подтверждающее пользование ФИО1 картой АО “Банк Русский Стандарт”.

В подтверждение факта кредитования по карте, информации о движении денежных средств по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. истцом предоставлена выписка по лицевому счету № (л.д.18), согласно которой активное пользование картой, соответственно ее кредитование и погашение задолженности происходило в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, затем только ДД.ММ.ГГГГ осуществлена операция – взыскание/погашение задолженности по исполнительному листу в размере 81, 40 руб. (л.д.18)

По расчету истца сумма долга ответчика по составляет: 69690, 81 руб., из них долг в размере 69772, 21 руб. образован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( дата начала расчета ДД.ММ.ГГГГ), впоследствии ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесена сумма 81,40 руб. (л.д. 7-8, 43-45), и тем самым долг уменьшился до 69690, 81 руб. ( размер требований по иску), сведений о дальнейшем начислении долга и его погашении нет.

В деле имеются заключительный счет выписки с требованием к ответчику уплатить долг 72172, 21 руб. до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19), адресованные ФИО1 ежемесячные счета –выписки за расчетный период с августа 2005 г. по февраль 2007 г. с информацией о сумме ее расходов и поступлений (л.д.46-75), доказательств отправки данных документов в адрес ответчика нет.

Приказом мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ N 2-647/2023, на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69772 руб. 21 коп., а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1146 руб. 58 коп. Судебный приказ в дальнейшем отменен определением того же судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника (л.д.20).

Ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Ответчиком факты заключения договора и получения кредитных денежных средств, наличие и размер долга не опровергнуты, однако заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, рассмотрев ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности находит его обоснованным и подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, условия по договору о предоставлении и обслуживании карты предполагали обязанность ответчика вносить ежемесячные платежи, и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из расчета цены иска и выписки по счету (л.д.7-8, 18) задолженность образовалась в период до ДД.ММ.ГГГГ После ДД.ММ.ГГГГ платежи ответчиком вноситься перестали, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 81, 40 руб., который лишь уменьшил сумму долга до размера исковых требований, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ Общество уже знало о задолженности ответчика, но с настоящим исковым заявлением обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более трех лет.

В силу ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние 6 месяцев срока давности, а если этот срок равен 6 месяцам или менее 6 месяцев - в течение срока давности.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом и гражданином - индивидуальным предпринимателем, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 2 (2022), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.10.2022)

Согласно п.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах срок исковой давности АО “Банк Русский Стандарт” пропущен, и исковое заявление удовлетворению не подлежит.

Согласно ч.2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО “Банк Русский Стандарт” к ФИО1, <данные изъяты>, о взыскании задолженности в размере 69690,81 руб. по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.

Председательствующий судья А.А.Давыдов

Копия верна

М.П.

Судья Березовского районного суда ХМАО-Югры А.А.Давыдов

судебное постановление в законную силу не вступило

уникальный идентификатор дела 86RS0№-18

подлинный документ подшит в деле №