Решение по делу № 2-1699/2022 от 20.04.2023 - о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной и обязании выдать справку об исполнении обязательств.

№

Гражданское дело №2-208/1-2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 20 апреля 2023 года

Кировский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Авдеевой А.С.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной и обязании выдать справку об исполнении обязательств,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной и обязании выдать справку об исполнении обязательств, указывая, что 23 марта 2015 года между ним и Банком ВТБ (ПАО) (ранее Банк Москвы) заключен кредитный договор № по программе Максикредит, в соответствии с которым предоставлен кредит в сумме 378 623 рубля, срок возврата 15.02.2022 года, под 25,8% годовых. В соответствии п.17 Договора в целях предоставления Кредита, а также в целях исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита Банк открыл текущий счет <данные изъяты>. По условиям договора ежемесячный платеж составляет 9 871 руб. 00 коп. (кроме первого и последнего платежей). Размер первого платежа 6 155,49 рублей, размер последнего платежа – 9 792,66 рублей, количество платежей 82. Согласно заявлению от 01.04.2020 года истцом выражено волеизъявление к ответчику о досрочном полном погашении кредита, исполненного на фирменном бланке банка ответственным исполнителем ФИО3, в котором сумма, подлежащая уплате связи с осуществлением досрочного полного погашения кредита составила 217 639,13 рублей, из которых проценты, начисленные до даты осуществления досрочного погашения составили 2 577,22 рублей, сумма, направленная на погашение основного долга – 215 061 руб. 91 коп. Согласно приходному кассовому ордеру № от 01.04.2020 года им оплачено 217 640 рублей, при этом был уверен, что кредитные обязательства перед банком у него погашены. Однако в сентябре 2021 года банк его уведомил о том, что у него имеется задолженность в сумме 45 887,19 рублей. В связи с чем 06.12.2021 года он направил в адрес банка претензию о признании задолженности необоснованной и произвести перерасчет начисленной задолженности с выдачей документа подтверждающего исполнение истцом обязательства по кредитному договору. Однако ответ не получил. Просит признать задолженность по кредитному договору №, заключенному между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 от 23 марта 2015 года необоснованно начисленной. Обязать ПАО Банк ВТБ выдать ФИО1 документ, подтверждающий исполнение им обязательства по кредитному договору № от 23 марта 2015 года.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований ФИО1, поскольку при обращении ФИО1 с заявлением о досрочном полном погашении кредита по кредитному договору № от 23 марта 2015 года сумма, которая подлежала уплате в связи с осуществлением досрочного полного погашения кредита, составила 217 639,13 рублей. Также в заявлении указано, что заявитель гарантирует, что денежные средства в данном размере будут находиться на вышеуказанную дату на банковском счете №, указанном с Согласия на кредит, с которого банк на основании заранее предоставленного акцепта осуществит списание в соответствии с настоящим заявлением и условиями кредитного договора. При наличии текущей просроченной задолженности по действующим кредитным договорам в банке заявление на досрочное полное погашение кредита исполнено не будет. Денежные средства, внесенные для досрочного полного погашения кредита, будут использованы для погашения просроченной задолженности клиента. Поскольку у ФИО1 на 01.04.2020 года имелась просроченная задолженность, то внесенная им денежная сумма была использована для погашения текущей задолженности, а не полного погашения кредита. Просит в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 809, 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Как следует из материалов дела, 23 марта 2015 года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) (ранее Банк Москвы) заключен кредитный договор № по программе Максикредит, в соответствии с которым предоставлен кредит в сумме 378 623 рубля, срок возврата 15.02.2022 года, под 25,8% годовых.

В соответствии с п. 6 Договора ежемесячный платеж составляет 9 871 руб. 00 коп. (кроме первого и последнего платежей). Размер первого платежа 6 155,49 рублей, размер последнего платежа – 9 792,66 рублей, количество платежей 82.

В соответствии п.17 Договора в целях предоставления Кредита, а также в целях исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита Банк открыл текущий счет №40817810300520109959.

В соответствии с п.7 Договора, частичный возврат кредита осуществляется по заявлению заемщика.

01.04.2020 года заемщик ФИО1 обратился в ВТБ Банк (ПАО) с заявлением о досрочном полном погашении кредита, в котором указал, что настоящим уведомляет о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности 02.04.2020 по Кредитному договору 23.03.2015 №, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1. Сумма, которая подлежит уплате в связи с осуществлением досрочного полного погашения кредита, составит 217 639,13 рублей, в том числе: проценты, начисленные до даты осуществления досрочного погашения – 2 577,22 руб., сумма, направленная на досрочное погашение основного долга – 215 061, 91 руб.. Настоящим гарантирует, что денежные средства в данном размере будут находиться на вышеуказанную дату на банковском счете №1, указанном в Согласии на кредит, с которого банк на основании заранее предоставленного акцепта осуществит списание в соответствии с настоящим заявлением и условиями кредитного договора. При наличии текущей просроченной задолженности по действующим кредитным договорам в банке заявление на досрочное полное погашение кредита исполнено не будет. Денежные средства, внесенные для досрочного полного погашения кредита, будут использованы для погашения просроченной задолженности клиента.

01.04.2020 года ФИО1 внес в кассу ВТБ Банк (ПАО) денежные средства в сумме 217 640 руб., что следует из Приходного кассового ордера №.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 не оспаривал, что на 01.04.2020 года имелась задолженность.

На дату 01.04.2020 года просроченная задолженность по кредитному договору у ФИО1 составляла 62 742,00 рублей, которая заемщиком не была погашена на указанную дату.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Внесенная ФИО1 денежная суммы в размере 217 639,13 рублей было недостаточно для осуществления досрочного погашения задолженности, расчет которой должен был быть произведен по состоянию на 01 апреля 2020 года, в связи с чем Банк указанную сумму использовал для погашения просроченной задолженности.

ФИО1 был ознакомлен при заключении кредитного договора с Общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на 23 марта 2015 года, и согласился (п.14 Договора), содержащие информацию о порядке осуществления досрочного погашения кредита, в связи с чем оснований считать, что ответчиком допущено злоупотребление правом, не имеется.

Доводы истца о злоупотреблении ответчиком правом, выразившимся в не предоставлении информации, неверной информации о сумме необходимой для досрочного погашения кредита суд считает необоснованными.

При таких обстоятельствах досрочное погашение задолженности не могло быть осуществлено, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной и обязании выдать справку об исполнении обязательств, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 27 апреля 2023 года.

Судья Н.В.Вялых