Дело 2-141/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 г. <адрес>

Керченский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Кит М.В.

при секретаре – Лазаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Керчи гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Российский Национальный Коммерческий Банк (Публичное акционерное общество) (далее – РНКБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что 16.06.2015 г. между «Краснодарским краевым инвестиционным банком (ПАО)» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 158615, согласно которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 70 000,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22%. Ответчицей ФИО1 неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение ссудной задолженности, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 11.04.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 125 816,24 руб., из которых 37 684,35 руб. – задолженность по основному долгу, 4 052,58 руб. – задолженность по уплате процентов, 84 079,31 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков оплаты. На основании решения единственного акционера ПАО «<адрес>вой инвестиционный банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ (ПАО); указанные ранее обстоятельства образования задолженности по кредитному договору послужили основанием для обращения РНКБ (ПАО) в суд с рассматриваемым иском. Ссылаясь на положения ст.ст. 309,314, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец РНКБ (ПАО) просит взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125 816,24 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 37 684,35 руб. по ставке 22% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга, судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 3716,32 руб.

В судебное заседание представитель истца РНКБ (ПАО) не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 признала, что ею действительно был получен кредит в банке, задолженность образовалась из-за тяжелого материального положения. Считает, что истек срок исковой давности для указанных требований, так как действие договора закончилось ДД.ММ.ГГГГ. Также просила суд снизить размер неустойки, так как она чрезмерная, в два раза превышает сумму долга. В связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, так как сын является онкобольным, она также является онкобольной, перенесла операцию, ей приходится покупать дорогостоящие препараты, живут они на съемной квартире. Просила рассрочить сумму долга по 10 000 руб. в месяц.

Выслушав пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<адрес>вой инвестиционный банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 158615 (далее – Договор), согласно разделу 2 которого кредитор ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» предоставил заемщику ФИО1 сумму кредита в размере 70 000,00 руб., с условием возврата заемщиком кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (п.п. 4, 6, 8 Договора), путем безналичного перечисления денежных средств на счет кредитора; дата окончательного погашения (возврата) кредита ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 Договора) (л.д. 12-14).

Пунктом 12 раздела 2 договора предусмотрено обязательство заемщика по уплате неустойки при неисполнении обязательства по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, в размере 0,1 (одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

ПАО «<адрес>вой инвестиционный банк» обязательства по договору потребительского кредита были исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком по делу.

ФИО1 обязательства по Договору исполнялись не надлежащим образом, платежи в счет погашения суммы задолженности и в счет погашения процентов за пользование кредитом своевременно в полном объеме не вносились, нарушались сроки внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 9,11).

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 125 816,24 руб., из которых 37 684,35 руб. – задолженность по основному долгу, 4 052,58 руб. – задолженность по уплате процентов, 84 079,31 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков оплаты.

На основании решения единственного акционера ПАО «<адрес>вой инвестиционный банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению взыскателя РНКБ (ПАО) мировым судьей судебного участка № Керченского судебного района (городской округ Керчь) Республики Крым был выдан судебный приказ №, которым с должника ФИО1 в пользу взыскателя РНКБ (ПАО) была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 904,35 руб., состоящей из задолженности по основному долгу в размере 37 684,35 руб., задолженности по процентам в размере 4 052,58 руб., неустойки в размере 62 167,42 руб., и расходов по уплате госпошлины 1639,04 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен, в связи с подачей должником возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 8).

Установив указанные обстоятельства, суд дает им правовую оценку, руководствуясь следующим.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в том числе при нарушении срока возврата очередной части кредита, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов и других платежей по кредитному договору.

Ответчица просила суд применить срок исковой давности.

Однако, суд считает, что срок исковой давности не может быть применен.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как ранее указывалось судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно срок исковой давности пропущен истцом не был.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчица просила суд снизить размер неустойки, ссылаясь на то, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в два раза превышает задолженность по договору кредита.

Суд считает возможным удовлетворить заявление ответчицы и снизить размер неустойки до 42 000 руб.

Как следует из положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты начисляются и выплачиваются до дня возврата суммы займа, поскольку в силу пункта 2 Договора потребительского кредита, он действует до полного исполнения обязательств по договору.

Из пункта 2 Договора также следует, что кредит предоставляется на определенный срок (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); из пункта 6 Договора следует, что уплата процентов за пользование займом осуществляется Заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, которым дата последней выплаты определена датой окончания срока действия Договора, указанного в п. 2 Договора.

Таким образом, в данном случае, стороны при заключении Договора согласовали проценты за пользование кредитом, и истечение срока действия Договора потребительского кредита не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из Договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требования исполнения, как главного обязательства, так и предусмотренных договором процентов.

Таким образом, воля заимодавца, заявляющего требование о возврате займа при нарушении условий его возврата, направлена на получение исполнения от должника, нарушившего обязательно, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных заемщиком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после прекращения срока действия Договора у заимодавца сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по договору займа (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 37 684,35 руб. по ставке 22% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

При решении вопроса о распределении судебных затрат суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца подтвержденные документально судебные издержки на оплату госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 3716,32 руб.

Согласно ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Ответчица просит рассрочить исполнение решения суда по 10 000 руб. в месяц, ссылаясь на свое имущественное положение.

Суд учитывает, что ФИО1 является инвалидом второй группы (л.д.104), у нее выявлено злокачественное образование, проведена операция, что подтверждается медицинскими документами (л.д.105-107), на лечение она приобретает дорогостоящие препараты, она имеет постоянное место работы и среднемесячный заработок ее составляет около 33 000 руб. (л.д.108), она оплачивает жилье, которое снимает по договору найма (л.д.109), суд считает возможным рассрочить уплату долга в размере 83 736,93 руб. по 10 000 руб. ежемесячно, последний платеж 3 736,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 67,71, 98, 181, 194-199, 233 - 235 ГПК Российской Федерации, суд

решил :

Исковое заявление Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, документированной паспортом гражданина Российской Федерации <...>, выданного отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 910-013, в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 736,93 руб. (восемьдесят три тысячи семьсот тридцать шесть руб.93 коп.), в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 37 684,35 руб.,

- задолженность по уплате процентов в размере 4 052,58 руб.,

- сумму неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты в размере 42 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, документированной паспортом гражданина Российской Федерации <...>, выданного отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 910-013, в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 37 684,35 руб. по ставке 22% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) расходы по госпошлине в размере 3716,32 руб. (три тысячи семьсот шестнадцать руб. 32 коп.).

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, начиная с момента вступления решения суда в законную силу рассрочить уплату суммы в размере 83 736,93 руб. по 10 000 руб. (десять тысяч руб.) в месяц, последний платеж 3 736,93 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Российскому национальному коммерческому банку (публичное акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым через Керченский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья – Кит М.В.