Решение по делу № 2-1042/2025 от 26.05.2025

Дело № 2-1042/2025

64RS0046-01-2025-000452-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Денискиной О.В.,

при секретаре Демьяновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичное акционерное общество Сбербанк к Агаевой (Котовой ) Ю.В. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичное акционерное общество Сбербанк обратился в суд с иском к Агаевой (Котовой ) Ю.В. о расторжении кредитного договора № от 20 октября 2023 г., о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 октября 2023 за период с 22 июля 2024 г. по 10 января 2025 г. (включительно) в размере 3 232 317,84 руб., в том числе: просроченные проценты - 259 143,55 руб., просроченный основной долг - 2 929 759,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 35 363,54 руб., неустойка за просроченный основной долг - 163,89 руб., неустойка за просроченные проценты - 7 887,37 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 626,22 руб., а всего 3 298 944 руб. 06 коп., об обращении взыскания на предмет залога: квартиру - площадью: 48.3 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 610 400 руб. способ реализации с публичных торгов.

Истец обосновывает требования тем, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 20 октября 2023 г. выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО2 в сумме 2 935 642,50 руб. на срок 360 мес. под 16.7% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиру - площадь: 48.3 кв. м.. адрес: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п.11 кредитного договора). Согласно п. 7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком. В соответствии с п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) - ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 13,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 10 января 2025 г. задолженность ответчика составляет 3 232 317,84 руб., в том числе: просроченные проценты - 259 143,55 руб., просроченный основной долг - 2 929 759,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 35 363,54 руб., неустойка за просроченный основной долг - 163,89 руб., неустойка за просроченные проценты - 7 887,37 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге е движимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно заключению о стоимости имущества № от 16 января 2025 г., рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 263 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 610 400 руб. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка, в связи, с чем истец обратился в суд с иском.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик Агаевой (Котовой ) Ю.В., третье лицо Управление Росреестра по Саратовской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, причина не явки суду не известна. В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено и подтверждено предоставленными доказательствами, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 20 октября 2023 г. выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО3 в сумме 2 935 642,50 руб. на срок 360 мес. под 16.7% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиру - площадь: 48.3 кв. м. адрес: <адрес>, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п.11 кредитного договора).

Согласно п. 7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком.

В соответствии с п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) - ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 13,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и неустойку, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком не исполнены, банк, в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 Общих условий кредитования, имеет право требовать с ответчика уплаты неустойки.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности представленному истцом, задолженность ответчика за период с 22 июня 2024 г. по 10 января 2025 г. составляет 3 232 317,84 руб., в том числе: просроченные проценты - 259 143,55 руб., просроченный основной долг - 2 929 759,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 35 363,54 руб., неустойка за просроченный основной долг - 163,89 руб., неустойка за просроченные проценты - 7 887,37 руб. Указанный расчет проверен судом, признан обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона.

Доказательств того, что при составлении расчета не были учтены какие-либо внесенные заемщиком платежи, материалы дела не содержат, ответчиком не представлен контррасчет.

Каких-либо доказательств, опровергающих расчет и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору

Учитывая систематическое нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к расторжению кредитного договора № от 20 октября 2023 г., заключенного между ФИО3 и ПАО «Сбербанк».

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст.54.1 вышеуказанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В том числе суд учитывает, что просрочка платежей была допущена ответчиком более трех периодов, и денежные средства в полном объеме не вносились вплоть до обращения истца в суд.

С учетом положений ст. ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса РФ суд полагает обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартира общей площадью 40,9 кв.м., место нахождения: <адрес> кадастровый №, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом заемщиками надлежащим образом не исполняются.

Истец просит установить начальную продажную цену на квартиру с учетом заключения об оценке в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в данным заключением.

Проведенной по делу судебной оценочной экспертизой (заключение эксперта от 25 апреля 2025 г. № ООО Экспертное агентство «Аргумент»), назначенной в соответствии со ст. 79 ГПК РФ, установлено, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, на дату проведения экспертизы составляет 3 170 000 руб. 00 коп.

Учитывая изложенное, начальную продажную цену на квартиру суд полагает необходимым установить, исходя из 80 % стоимости предмета залога, определенной заключением эксперта от 25 апреля 2025 г. № ООО Экспертное агентство «Аргумент», и на основании положений п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере 2 536 000 руб.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу ООО Экспертное агентство «Аргумент» подлежат взысканию расходы за проведенную экспертизу в размере 30 000 рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, так же подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 626,22 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 октября 2023 г., заключенного между ФИО3 и публичным акционерным обществом «Сбербанк».

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 20 октября 2023 г. за период с 22 июня 2024 г. по 10 января 2025 г. в размере 3 232 317,84 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66626,22 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру площадью 48,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив, способ продажи имущества - с публичных торгов с начальной продажной ценой имущества – 2 536 000 руб.

Взыскать ФИО1, паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспертное агентство «Аргумент», ОГРН <***>, ИНН <***>, стоимость судебной экспертизы в размере 30 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Ленинский районный суд г. Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2025 г.

Судья