УИД 91RS0002-01-2023-003490-67
Гражданское дело № 2-308/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«09» ноября 2023 года с. Чесма
Чесменский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Костенко Е.А.,
при секретаре Думенко О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
установил:
Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) (далее – банк, РНКБ (ПАО)) обратился в суд с иском (с учетом уточненных требований) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 674580,65 руб., из них: 589756,37 руб. задолженность по основному долгу; 59514,09 руб. задолженность по оплате процентов; 25310,19 руб. неустойка, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 9932,79 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами по делу был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 660000,00 руб., а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 15,2 % годовых. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на имя заемщика. Ответчик нарушает сроки внесения платежей по кредиту, что привело к возникновению задолженности.
Представитель истца РНКБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушанья дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушанья дела извещена надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы и оценив все доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Положения статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).
Согласно части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 660000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-6).
Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 15,2 % годовых.
Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).
На основании пункта 5.1.1. Общих условий потребительского кредита, ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и срок установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором (л.д. 17).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15776,00 руб. (кроме последнего), размер последнего платежа 15791,64 руб. Оплата производится ежемесячно до 05 числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи (дата первого платежа 08.11.2021). График платежей по потребительскому кредиту изложен в Приложении 1, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий (л.д. 5).
На основании пункта 4.4.4 Общих условий потребительского кредита при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.16 обор. стор.).
Согласно пункту 4.1.1. Общих условий потребительского кредита, проценты за пользованием кредитом начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредит включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях, и фактического количества дней пользования кредитом (л.д. 16).
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, Кредитор вправе потребовать уплату неустойки в размере 20% годовых начисляемой на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на сумму просроченной части основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д.5).
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, нарушены права истца на своевременное и полное получение причитающихся денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
ФИО2 неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение ссудной задолженности, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 56-60).
Истцом по месту регистрации ответчика было направлено требование от 10.11.2022 о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по кредиту, проценты, просроченную задолженность и неустойку (л.д. 12).
Требование Банка о досрочном возврате кредита осталось без удовлетворения.
Банком заявлены требования о взыскании образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору.
В силу статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик в судебном заседании, состоявшемся 13.09.2023 доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств не опровергла, однако полагала что сумма задолженности по просроченным платежам погашена, пояснила, что до мая 2023 года вносила денежные средства в меньшем размере по 10000,00 руб., с мая по август вносила по 20000,00 руб., из выписки по счету и расчета задолженности, представленных истцом, следует внесение ответчиком денежных средств в размере 20000,00 руб. в июне и в августе 2023 года, в мае 2023 года внесено 10093,96 руб., в июле 2023 года внесено 725,00 руб., свой расчет и подтверждение оплат за май, июль в заявленной сумме ответчик не предоставила.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено.
Суд соглашается с расчетом, представленным стороной истца, так как он соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора потребительского кредита, обстоятельствам спора.
Из содержания ст.ст. 12, 330 ГК РФ следует, что взыскание неустойки (штрафа, пени) является одним из способов защиты нарушенного гражданского права и применяется в случае просрочки исполнения обязательства.
Таким образом, по состоянию на 27.09.2023 общая сумма задолженности ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 674580,65 руб., из них: 589756,37 руб. задолженность по основному долгу; 59514,09 руб. задолженность по оплате процентов; 25310,19 руб. неустойка.
Детальный расчет задолженности ответчика перед истцом представлен в материалы гражданского дела, из которого усматривается период и сумма задолженности как по основанному долгу, так и по процентам и неустойке.
Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга по ставке 15,2 % годовых и неустойке также подлежит удовлетворению.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен принцип свободы договора, в соответствии с которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В связи с вышеизложенным, в силу принципа свободы договора, закрепленного в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.
Однако, ФИО2, ознакомившись с условиями договора потребительского кредита, не отказалась от его заключения, подписала договор на предоставление кредита.
До обращения истца в суд с настоящим иском условия договора не оспаривала, встречных требований в установленном законом порядке не заявляла.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с удовлетворением иска судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 9932,79 руб. при обращении в суд, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
Исковые требования Российского Национального Коммерческого Банка (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (публичное акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.09.2023 в размере 674580,65 руб., из них: 589756,37 руб. задолженность по основному долгу; 59514,09 руб. задолженность по оплате процентов; 25310,19 руб. неустойка.
Взыскать с ФИО2 в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9932,79 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Чесменский районный суд Челябинской области.
Председательствующий: