Дело № 2-1372/2022
07RS0003-01-2022-002773-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2022г. г. Нарткала
Урванский районный суд КБР в составе председательствующего Гутова В.Л., при секретаре Нашапигове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и возмещении судебных расходов,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Лайф Иншуренс» (далее Общество), в котором просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 138000,00руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 11616,56руб. за период с 10.12.2021г. по 24.08.2022г. по день фактической выплаты суммы основного долга, штрафа в размере 50% от взысканных сумм, 100000 руб. компенсации морального вреда, а также 70000 руб. судебных расходов по настоящему гражданскому делу.
Иск мотивирован тем, что 10.12.2021г. при заключении договора потребительского кредита № для приобретения автомобиля Haval Jolion у ООО «Фреш Дилер» заключенного с «Совкомбанк» она была подключена к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случае заемщика №НСП-К № от 08.09.2020г., заключенного между ответчиком и АО «Объединенная страховая компания».
22.12.2021г. истица направила в адрес ответчика заявление об отказе от указанного договора, исключении ее из участия указанной программы, а также о возврате уплаченной ею комиссии в размере 138000,00руб. и страховой премии в размере 12000,00руб., также ответчику была направлена претензия в котором сообщалось о несогласии с возможным отказом и суммой комиссии списанных с ее счета.
На основании указанного заявления ответчиком был осуществлен возврат части суммы страховой премии в размере 12000,00руб., остальные 138000,00руб. были удержаны как плата за иные услуги.
В судебном заседании ФИО2, на основании доверенностей представляющий интересы истца поддержал исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признал.
Заслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Факт получения кредита ФИО1, в сумме 427470,72руб. подтверждается кредитным договором № от 10.12.2021г.
Также на основании заявления от 10.12.202г. истица присоединена в программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика №НСП-К № от 10.12.2021г., заключенного между ответчиком и АО «Объединенная страховая компания».
20.12.2021г. истица обратилась к ответчику и АО «Объединенная страховая компания» с заявлением о расторжении договора страхования и исключении из участия указанной программы.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем те предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В силу ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законном или договору не предусмотрено иное (п.3).
В соответствии о Указанием Банка России от 20.11.2015г. №3854-У «О минимальных (стандартах)
требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных, видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем).
10.12.2021г. ФИО1 подписала заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика №НСП-К №, в котором выразила желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков №НСП-К 00001235 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Лайф Иншуренс» и АО «Объединенная страховая компания».
Из указанного заявления следует, что ФИО1 была ознакомлена со следующей стоимостью на предоставляемые услуги ООО «Лайф Иншуренс»: формирование пакета для оформления настоящего заявления 13800,00руб., техническая работа 13800,00 руб., услуга по подготовке заявления 13800,00руб., консультирование и информирование по страховым программам 31740,00руб., подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования 31740,00руб., согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по заявлению 33120,00руб., а также размером страховой премии в сумме 12000,00руб.
Пунктом 1 статьи 779 ГК РФ установлено, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Согласно договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков от 08.09.2020г. АО «Объединенная страховая компания» является страховщиком, ООО «Лайф Иншуренс» страхователем, а ФИО1 застрахованным лицом, в пользу которого договор считается заключенным.
В связи с присоединением к программе добровольного коллективного страхования ФИО1 ответчиком были оказаны услуги по формированию пакета документов для формирования заявления, техническая работа, услуга по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по заявлению. Стоимость оказанных слуг в полном объеме соответствует стоимости этих услуг отраженной в заявлении истца от 10.12.2021г. на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования.
Данные обстоятельства подтверждаются соответствующим подписанным сторонами актом приема-передачи оказанных услуг от 10.12.2021г.
Таким образом, присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков осуществляется на основании заявления лица, в котором оно выражает свое согласие быть застрахованным, и носит добровольный характер.
Подписав заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика ФИО1 подтвердила, что страховщик выбран ею добровольно, она уведомлена о том, что имеет право выбрать другую страховую, компанию по своему усмотрению либо отказаться от присоединили к указанным программам добровольного коллективного страхования. Из текста заявлений следует, что участие в Программах добровольного коллективного страхования не является условием для получения кредита, займа и иных услуг, отказ от участия в программах страхования не может являться основанием для отказа в заключении каких- либо иных договоров.
20.12.2021г. ФИО1 обратилась в ООО «Лайф Иншуренс» и АО «Объединенная страховая компания» с заявлением об исключении ее из программы добровольного коллективного страхования и возврате ее денежных средств в сумме 150000,00руб. Заявление было получено в ООО «Лайф Иншуренс» 28.12.2021г.
В ответ на претензию ФИО1, АО «Объединенная страховая компания» письмом № ОСК/1/19/2022 от 17.01.2022г. сообщено, что страховая премия в сумме 12000,00руб. ей будет возвращена, при этом указанная сумма была ей фактически возвращена, что подтверждается платежным поручением № от 11.01.2022г.
При этом из текста заявлений ФИО1 от 10.12.2021г. о присоединении к программе добровольного страхования заемщика от несчастных случаев следует, что ФИО1 выразила согласие о тем, что при досрочном отказе от участия в указанных программах, оплаченные денежные средства за формирование пакета документов для оформления заявления, техническую работу, услуга по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по заявлению, не возвращаются.
Таким образом, истцу в соответствии с требованиями законодательства о защите прав потребителя предоставлена исчерпывающая информация об услугах, в том числе об их объеме, стоимости до момента заключения договора оказания услуг и присоединения к Программам добровольного коллективного страхования.
Доказательств, подтверждающих, что истице были навязаны ответчиком услуги, что она была введена в заблуждение и (или) обманута относительно содержания и объема оказанных услуг, а также их стоимости, суду не представлено, как не представлено и доказательств того, что услуги, перечисленные в акте приема-передачи от 10.12.2021г. не оказывались.
В силу статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Наряду с иным необходимо указать, что материалами дела подтверждается, что взаимные обязательства ООО «Лайф Иншуренс» и ФИО1 по договору возмездного оказания услуг прекратились надлежащим исполнением посредством фактического оказания перечисленных в акте приема –передачи от 10.12.2021г. услуг истцу и их оплаты.
При таких данных суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании стоимости услуг, оказанных ответчиком в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев, поскольку оказанные ответчиком услуги не нарушают права истца как потребителя, не противоречат действующему законодательству, услуги оказаны с добровольного согласия истца, выраженного в письменной форме, права истца не ограничивались и не нарушались. На стадии заключения договора ФИО1 располагала полной информацией об услугах, добровольно согласился с объемом и стоимостью услуг, предложенных ответчиком.
Как следствие подлежат отклонению требования ФИО1 о взыскании с ООО «Лайф Инщуренс» какой-либо суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, поскольку неправомерного удержания ответчиком денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки судом не установлено.
Ввиду отсутствия нарушения прав ФИО1 как потребителя, необходимо отклонить и ее требования о взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда по основаниям предусмотренным ФЗ «О защите прав потребителей».
Одновременно истцу в порядке ст. 98 ГПК РФ необходимо отказать и в удовлетворении требований о возмещении судебных расходов в сумме 70000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о взыскании 138 000 руб. недоплаченной суммы страховой премии, 11 616,56 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании данных процентов по день фактической выплаты основного долга, штрафа и компенсации морального вреда в сумме 100000руб., а также требований о возмещении судебных расходов в сумме 70 000 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.
Председательствующий В.Л. Гутов
Копия верна В.Л. Гутов
Решение в окончательной форме изготовлено 13.12.2022г.