Судья Родионова Т.А.

УИД 38RS0016-01-2022-000420-47

Судья-докладчик Давыдова О.Ф.

по делу № 33-6382/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 июля 2023 года

г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,

судей Егоровой О.В., Красновой Н.С.,

при секретаре Короленко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ 2-439/2022 по иску АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов по апелляционной жалобе представителя истца конкурсного управляющего АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО4 на решение Нижнеилимского районного суда Иркутской области от 7 сентября 2022 г.,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в обоснование указав, что 27.04.2015 между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (номер изъят), согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 350 000 руб., размер процентов составляет: с 27.04.2015 по 27.08.2015 – 38 % годовых; с 28.08.2015 по 27.04.2016 – 22 % годовых; с 28.04.2016 по 27.12.2016 – 21 % годовых; с 28.12.2016 по 26.04.2020 – 19% годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в общем размере 350 000 руб. путём перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету (номер изъят).

С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банком были заключены договоры поручительства с ФИО2 (номер изъят) от 27.04.2015 и с ФИО3 (номер изъят) от 27.04.2015, согласно которыми поручители несут солидарную с должником ответственность по кредитному договору.

По состоянию на 09.11.2021 задолженность Заемщика по Кредитному договору (номер изъят) от 27.04.2015 составляет 224 724,60 руб., из которых: 118 750,00 руб. – задолженность по основному долгу (кредиту); 35 585,67 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 70 388,93 руб. – задолженность по неустойке.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.04.20019 по делу № А19-27176/2018, АО «ВостСибтранскомбанк», признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просил суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк»: задолженность по кредитному договору (номер изъят) от 27.04.2015 по состоянию на 09.11.2021 в размере 224 724,60 руб.; неустойку (пени) по ставке 20 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору (номер изъят) от 27.04.2015 за период с 10.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 19,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору (номер изъят) от 27.04.2015 за период с 10.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; затраты на уплату государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 447 руб.

Решением Нижнеилимского районного суда Иркутской области от 7 сентября 2022 г. исковые требования удовлетворены частично. Взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (номер изъят) от 27.04.2015 по состоянию на 09.11.2021 в размере 113 730,92 руб., в т.ч.: задолженность по основному долгу 81 250 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 22 480,92 руб., задолженность по неустойке (штрафу) 10 000 руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по неустойке (штрафу) по состоянию на 09.11.2021 в размере 60 388,93 руб. АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» отказано. Взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору (номер изъят) от 27.04.2015 за период с 10.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору (номер изъят) от 27.04.2015 за период с 10.11.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 913,20 руб.

В апелляционной жалобе представитель истца конкурсного управляющего АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО4 просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 руб. В обоснование указывает, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента введения в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» процедуры конкурсного производства, поскольку представителю конкурсного управляющего именно с этого момента стало достоверно известно о наличии имеющейся задолженности ответчика, то есть с 20.05.2019. Таким образом, поскольку исковое заявление направлено 30.03.2022, истцом срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебное заседание не явились: истец АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», ответчики ФИО3 – почтовое уведомление вручено 06.07.2023, ФИО2, ФИО1 – почтовые уведомления возвращены по иным обстоятельствам, информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда, в связи с чем судебная коллегия, учитывая принципы и задачи гражданского судопроизводства, обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно использовать процессуальные права, поскольку о начале судопроизводства все лица были уведомлены, при этом истец, обратившись с апелляционной жалобой, обязан проявить должную степень заботливости о ее продвижении, в силу ст. 165.1 ГК РФ полагает возможным признать обязанность суда по извещению АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», ФИО2, ФИО1 исполненной, рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие и в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что 27.04.2015 между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключён кредитный договор (номер изъят), согласно п.п. 1-4 индивидуальных условий которого: сумма кредита – 350 000 руб., дата возврата кредита – 26.04.2020, процентная ставка: с 27.04.2015 по 27.08.2015 - 38 % годовых; с 28.08.2015 по 27.04.2016 - 22 % годовых; с 28.04.2016 по 27.12.2016 - 21 % годовых; с 28.12.2016 по 26.04.2020 - 19% годовых. Дата платежа по кредиту – 28 число каждого месяца (п.18 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита – 23,498% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей Заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора – 60 платежей). Возврат суммы долга, а также уплата процентов, осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей, начиная с первого месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности, с учетом п. 4 индивидуальных условий.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с общими условиями договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору (номер изъят) от 27.04.2015 поручители ФИО3 (договор поручительства (номер изъят) от 27.04.2015) и ФИО2 (договор поручительства (номер изъят) от 27.04.2015) приняли на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ФИО1 перед Банком-кредитором и гарантировал возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере 350 000 рублей, со сроком погашения 26.04.2020, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору (номер изъят) от 27.04.2015 при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограничено дееспособным. Поручитель несет ответственность за неисполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ.

В соответствии с п. 1.1. общих условий Банк предоставляет Заемщику кредит единовременно по заявлению Заемщика на Индивидуальных условиях договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый на основании договора, указанного в п.9 Индивидуальных условий Договора. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня, и заканчивается датой возврата кредита, установленной Индивидуальными условиями договора (п. 3.1 Общих условий).

Согласно п.4.7 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями договора, предоставив ему 30 календарных дней на возврат всей суммы кредита и начисленных процентов с даты направления Банком данного уведомления.

В соответствии с выпиской по лицевому счету (номер изъят) 27.04.2015 Банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил ФИО1 на счет сумму предоставленного кредита в размере 350 000 руб.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 20 мая 2019 г. по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору являются повременными, при этом ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности, учитывая, что истец обратился в суд с иском 30.03.2022, в связи с чем подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 28.04.2019, то есть за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с исковыми требованиями, таким образом, суд пришёл к выводу о взыскании задолженности по состоянию на 09.11.2021 в размере 113 730,92 руб., в том числе: основной долг – 81 250 руб., проценты за пользование кредитом – 22 480,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине.

Разрешая ходатайство ответчиков о применении ст. 333 Г РФ о снижении размера неустойки, суд первой инстанции пришёл к выводу о снижении размера неустойки: на просроченный основной долг до 6 000 руб., на просроченные проценты до 4 000 руб.

Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, основаны на правильном толковании и применении норм материального права, не вызывают у судебной коллегии сомнений в их законности и обоснованности.

Доводы апелляционной жалобы представителя конкурсного управляющего АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» ГК Агентство по страхованию вкладов – ФИО4 о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента введения в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» процедуры конкурсного производства, основан на неправильном толковании норм материального права.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Изменение состава лиц, уполномоченных действовать от имени юридического лица, не влияет на исчисление срока исковой давности по требованиям такого юридического лица.

Как следует из материалов данного гражданского дела, кредитным договором предусмотрено ежемесячное внесение платежей в счёт погашения задолженности по основному долгу, процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

При этом в рассматриваемом деле конкурсный управляющий действует от имени банка, которому должно было быть известно о нарушении своих прав с момента каждой просрочки платежа, в том числе и до открытия конкурсного производства, в связи с чем по заявленным требованиям начало течение срока исковой давности не изменяется.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права и разъяснения, учитывая установленные по делу обстоятельства, поскольку возбуждение процедуры банкротства в отношении юридического лица и открытие конкурсного производства не влияет на начало течения срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Нижнеилимского районного суда Иркутской области от 7 сентября 2022 г. по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судья-председательствующий: О.Ф. Давыдова

Судьи: О.В. Егорова

Н.С. Краснова

Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен 25 июля 2023 г.