Дело № 2-26/2023
67RS0029-01-2022-001195-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 января 2023 года г. Десногорск
Десногорский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Лялиной О.Н.,
при секретаре Филиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Петреску ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – Общество, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 06.04.2022 № в размере 1 650 968, 43 руб., из которой: 1 515 236, 63 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 134 420, 97 руб. – просроченные проценты, 1 310, 83 руб. – проценты на просроченный основной долг, а также 16 455 руб. – в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.
В обоснование требований указано на то, что между сторонами 06.04.2022 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 526 296 руб., на срок 84 месяца, под 29,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, однако последний нарушает условия кредитного договора в части сроков и сумм платежей основного долга и предусмотренных кредитным договором иных выплат.
Истец АО «Кредит Европа Банк (Россия)», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в суд не обеспечило; в адресованном суду ходатайстве просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не возражал против рассмотрения дела в свое отсутствие. В письменных возражениях на иск просил отказать в удовлетворении исковых требований частично: засчитать 150 000 руб. в счет стоимости автомобиля, которые он внес в кассу автосалона; пересчитать проценты с учетом первого платежа за автомобиль в сумме 150 000 руб. Также указал, что 06.04.2022 между ним и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» через автосалон был оформлен кредит на покупку автомобиля. Он решил приобрести автомобиль марки «Хендэ» модель «Солярис», стоимость которого с учетом скидки 100 000 руб. и первоначального взноса в сумме 150 000 руб. составила 1 158 209 руб. На его счет поступили кредитные денежные средства в размере более 1 500 000 руб. вместо той суммы, которая была оговорена изначально о стоимости автомобиля, о чем он узнал после перевода. При подписании кредитного договора представитель Банка всячески отвлекала его вопросами, не давала сосредоточиться на содержании договора. При внимательном изучении кредитного договора он не согласился бы на его заключение на имеющихся условиях, ссылаясь на завышенную процентную ставку по кредиту, а также то обстоятельство, что первый взнос в сумме 150 000 руб. не учтен. При подписании кредитного договора он не обратил внимания на процентную ставку. Расторгнуть кредитный договор он возможности не имел, так как попал в дорожно-транспортное происшествие и разбил автомобиль. В связи с дорожно-транспортным происшествием и невозможностью эксплуатировать автомобиль он позвонил в Банк и попросил предоставить несколько месяцев отсрочки для решения финансовых проблем, не начислять штрафы. Его просьбы Банком отклонены; по вопросу реструктуризации долга соглашение с Банком не достигнуто.
В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.
На основании п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, 05.04.2022 АО «Кредит Европа Банк (Россия)» от ФИО1 поступило заявление о предоставлении потребительского кредита: сумма кредита 1 526 296 руб., срок кредита – 84 месяца, сумма первоначального взноса – 155 000 руб., стоимость транспортного средства – 1 453 300 руб., марка автомобиля «Хендэ», модель «Солярис». ФИО1 также запрошены дополнительные услуги: независимая гарантия, стоимость услуги – 157 996 руб., страхование транспортного средства (КАСКО) – 70 000 руб. (л.д. 11-13).
Проставлением своей подписи в упомянутом заявлении ФИО1 подтвердил, что уведомлен и согласен что приобретение вышеуказанных дополнительных услуг является добровольным; до заполнения заявления ему разъяснено право осуществления свободного выбора любой из дополнительных услуг и порядка их оплаты либо отказа от их приобретения. ФИО1 подтвердил, что до заполнения настоящего заявления он получил достоверную, полную информацию об условиях и особенностях приобретаемых услуг и исполнителях услуг, ознакомился с условиями соответствующего договора, каких-либо сомнений и дополнительных вопросов о характере и порядке получения дополнительных услуг у него не осталось.
06.04.2022 между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 526 296 руб. под 29,90 % годовых; срок возврата кредита: в случае выдачи кредита в дату 06.04.2022, датой полного возврата кредита является 06.04.2029, а в случае выдачи кредита в иную дату срок полного возврата кредита составляет 84 месяца с даты выдачи кредита. Цель использования заемщиком потребительского кредита: безналичная оплата стоимости автомобиля «Хендэ Солярис» посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1 298 300 руб. в FMT Автоспеццентр; безналичная оплата страховой премии по договору страхования автомобиля – 70 000 руб.; безналичная оплата услуги Независимая гарантия – 157 996 руб.
Условия кредитного договора содержатся: в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 14-17), Общих условиях договора потребительского кредита (л.д. 38-48).
Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 выразил согласие на заключение кредитного договора на вышеупомянутых условиях, а также подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления, пользования и возврата кредита, содержащимися в вышеуказанных документах.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячно в число календарного месяца, соответствующего дате выдачи кредита. Погашение производится одинаковыми платежами; каждый платеж включает в себя фактически начисленные проценты на каждую дату платежа, определенную по правилам, изложенным в разделе «периодичность платежей», и такую сумму погашаемого основного долга, чтобы общий срок возврата кредита был равен сроку возврата кредита, указанного в разделе 2 настоящих Индивидуальных условий, то есть с 1 по 83 платеж – 43 586, 92 руб., 84 платеж – 43 950, 70 руб.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения.
В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства из договора займа в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, п. 2 ст. 408 ГК РФ возложено на заёмщика.
ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не вносит платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7-8), выпиской по счету заемщика (л.д. 9), из которых следует, что по состоянию на 01.11.2022 задолженность по основному долгу составляет 1 515 236, 63 руб., задолженность по процентам, начисленным на основной долг, - 134 420, 97 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, - 1 310, 83 руб.
Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности, ФИО1 с июля 2022 года допускает нарушение обязательств по кредитному договору – просрочку уплаты ежемесячного платежа в полном объеме.
Таким образом, ответчиком нарушались условия кредитного договора относительно сроков и размера платежей по возврату основного долга и процентов.
Поскольку ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключённого с Банком кредитного договора, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, представленный расчет задолженности отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, доказательств оплаты возникшей задолженности в полном объеме не представлено, при этом даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее, суд считает, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» подлежат удовлетворению.
Доводы ФИО1 о том, что при выдаче кредита Банком не учтен первоначальный платеж в сумме 150 000 руб., что влечет перерасчет размера процентов за пользование кредитом, суд отклоняет по следующим основаниям.
Согласно договору купли-продажи от 06.04.2022 № ДгПрАвт-06/236640 ООО «Автоштадт» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключили договор купли-продажи автомобиля «Хендэ Солярис» с приведенными в договоре характеристиками транспортного средства; цена автомобиля согласована сторонами и составляет 1 453 300 руб. В день заключения договора покупатель уплачивает продавцу денежные средства в размере 155 000 руб. Оставшаяся часть цены автомобиля в размере 1 298 300 руб. оплачивается покупателем в безналичном порядке (л.д. 23-26).
Как усматривается из акта приема-передачи вышеуказанного автомобиля от 06.04.2022, стоимость автомобиля составляет 1 453 300 руб. (л.д. 30).
В гарантийном письме, адресованном АО «Кредит Европа Банк (Россия)», ООО «Автоштадт» подтверждает получение первоначального взноса 155 000 руб. от ФИО1 за автомобиль «Хендэ Солярис» по договору купли-продажи от 06.04.2022 № ДгПрАвт-06/236640.
Таким образом, недостающая часть суммы на приобретение автомобиля составляет 1 298 300 руб.
Как было указано выше, в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просит предоставить кредит на сумму 1 526 296 руб., из которой производится оплата дополнительных услуг: независимая гарантия, стоимость услуги – 157 996 руб., страхование транспортного средства (КАСКО) – 70 000 руб.
Заявление ФИО1 АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворено.
Таким образом, 1 526 296 руб. (сумма предоставленных Банком заемных денежных средств) - 157 996 руб. - 70 000 руб. (стоимость дополнительных услуг) = 1 298 300 руб.
Следовательно, для вычета из суммы выданного кредита размера первоначального взноса 155 000 руб., как на то ссылается истец, правовых оснований не имеется; на сумму 155 000 руб. Банком проценты за пользование кредитом не начислялись.
При заключении кредитного договора займодавец и заемщик достигли соглашения по всем существенным его условиям, в том числе по срокам, порядку возврата полученной суммы, размеру и порядку уплаты процентов за пользование суммой займа, обратного материалы дела не содержат.
Процентная ставка за пользование кредитом была установлена соглашением сторон, что не противоречит закону, и не нарушает прав заемщика, проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются и снижению в данном случае не подлежат.
Процентная ставка по кредитному договору (29,90 % годовых) не превышает процентную ставку, установленную в ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Суд полагает возможным указать на положения п. 5 ст. 10 ГК РФ, согласно которым добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, а также на п. 2 ст. 1 ГК РФ, на основании которого граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Таким образом, бремя доказывания недобросовестного поведения истца возлагается на ответчика.
Вместе с тем, доказательств того, что при заключении кредитного договора ФИО1 существенно заблуждался или был обманут истцом, в материалы дела не представлено.
Условия кредитного договора, заявления на предоставление кредита изложены четко, ясно и понятно, возможности иного их толкования не допускают.
В силу ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 16 455 руб. (л.д. 5) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Петреску ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с Петреску ФИО4 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору от 06.04.2022 № в размере 1 650 968 (один миллион шестьсот пятьдесят тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 43 копейки, из которой: задолженность по основному долгу - 1 515 236, 63 руб., задолженность по процентам, начисленным на основной долг, - 134 420, 97 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, - 1 310, 83 руб., а также 16 455 (шестнадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей - в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья О.Н. Лялина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решение принято в окончательной форме 17.01.2023.