.

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2022 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Рыгаловой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 400/2022 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся за период с <Дата> по <Дата>, включительно, в размере 60 630, 93 руб., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу - 35 175, 96 руб., просроченные проценты - 17 549, 13 руб., штрафные проценты и комиссии за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 7 905, 84 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины - 2 018, 93 руб.

В обоснование требований истец указал на то, что <Дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредита <№> на сумму ... руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план. Содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил всю необходимую и достоверную информацию о предмете, условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Путем указания таковой в тексте заявления- анкеты или в специальном поле в правом верхнем углу индивидуальных условий потребительского кредита. Ответчик при заключении договора ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. В то же время ответчик неоднократно допускала просрочку оплаты платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств, банк расторг договор в одностороннем порядке <Дата>, путем выставления ответчику заключительного счета. На дату направления иска задолженность ответчика составляет 60 630, 93 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 35 175, 96 руб., просроченные проценты - 17 549, 13 руб., штрафные проценты и комиссии за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 7 905, 84 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчиком ФИО1 заявлено о рассмотрении дела в свое отсутствие, указала на не согласие с заявленными требованиями - кредитный договор не заключала, на период его заключения паспорт был утерян. Также просила суд применить срок исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив основания заявленных требований, возражений, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положения ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В обоснование заявленных требований, в подтверждение заключения <Дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 кредитного договора <№> на сумму ... руб., истцом представлена суду копия заявления-анкеты, заполненной <Дата> (л.д. 26).

В обоснование заявленных требований истец указал, что составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.

Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил всю необходимую и достоверную информацию о предмете, условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита.

Путем указания таковой в тексте заявления- анкеты или в специальном поле в правом верхнем углу индивидуальных условий потребительского кредита.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору.

В то же время ответчик неоднократно допускала просрочку оплаты платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств, банк расторг договор в одностороннем порядке <Дата>, путем выставления ответчику заключительного счета, в соответствии с которым ФИО1 обязана полностью погасить задолженность в течение 30 дней с момента его выставления (л.д. 38).

При указанных обстоятельствах, по мнению суда, истец должен был узнать о нарушении права на получение денежных средств в счет уплаты кредита и процентов с указанного времени, когда у заемщика возникла обязанность по уплате кредита и процентов за его пользование, то есть срок исковой давности следует исчислять именно с этого времени – <Дата>.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Засвияжского района г. Ульяновска от 04.12.2015, ОАО «Тинькофф Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в сумме 64 204, 68 руб. (л.д. 33).

19.02.2019 мировому судье судебного участка № 7 Засвияжского района г. Ульяновска поступило заявление АО «Тинькофф Банк» о вынесении судебного приказа (л.д. 48-49).

Судебным приказом <№> от 25.02.2019 года (л.д. 50), выданным мировым судьей судебного участка № 7 Засвияжского района г. Ульяновска, удовлетворено требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору на выдачу кредита <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 64 204,68 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 063,07 руб.

Определением от 05.08.2021 года на основании заявления ФИО1 об отмене судебного приказа, судебный приказ от 25.02.2019 года отменен (л.д. 51-52, 53-54).

26.09.2021 почтовым отправлением АО «Тинькофф Банк» обратился с иском к ФИО1 в Засвияжский районный суд г. Ульяновска (л.д. 39-40).

На основании определения судьи Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 25.11.2021, дело передано на рассмотрение в Новокуйбышевский городской суд (л.д.82).

В силу ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 N 15 и Постановления Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По заявленным АО «Тинькофф Банк» требованиям срок исковой давности начинает течь с <Дата>.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом АО «Тинькофф Банк» пропущен срок обращения, принимая во внимание о заявленном ответчиком пропуске срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

В ходе судебного разбирательства по настоящему иску ответчик ФИО1 с требованиями не согласилась, представила письменное ходатайство о назначении судебной экспертизы. Выбор экспертного учреждения и постановку перед экспертом вопросов оставила на усмотрение суда. В письменных возражениях на иск указала, что кредитный договор <№> от <Дата> не подписывала, заемные денежные средства в сумме 33 823 руб. не получала. С <Дата> по <Дата> проживала в г. Ульяновске, где утеряла паспорт. Новый паспорт был выдан <Дата>. Полагает, что неизвестное лицо могло воспользоваться ее утерянным паспортом для заключения кредитного договора.

С учетом того, что выполнение подписи в заявлении-анкете и факт изменения документа от <Дата>, представленной истцом в копии, в подтверждение заключения кредитного договора <№> от <Дата>, ответчиком ФИО1 либо иным лицом являлось юридически значимым обстоятельством для принятия решения по заявленным требованиям, определением суда от 16.02.2022 года назначена судебная почерковедческая экспертизы, поскольку это необходимо для объективного разрешения дела, проведение которой поручено экспертам ООО «...».

Согласно заключению эксперта <№> от 29.07.2022 года, ответить на вопрос, кем, ФИО1 либо другим лицом выполнены: дополненная и полная подписи от ее имени, изображения которых имеются на копии заявления-анкеты от <Дата>, в графе «ФИО заявителя» «подпись заявителя», не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения. На копии заявления-анкеты от <Дата>, расположенной (подшитой) на л.д.26 гражданского дела <№>, имеются признаки комбинированного изготовления данной копии документа, локализованные в районе расположения объектов: дополненная и полная подписи от имени ФИО1, изображения которых подлежат исследованию.

Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как указано выше, по делу была проведена судебная экспертиза, изготовлено заключение, суд пришел к выводу, что в удовлетворении требований истцу следует отказать, в связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика АО «Тинькофф Банк» в пользу ООО «...» подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизы в размере 18 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу ООО «Федеральная лаборатория судебной экспертизы» расходы по проведению судебной экспертизы – 18 000 (восемнадцать тысяч) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 сентября 2022 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева

.