Решение по делу № 2-76/2023 от 26.01.2023 | Тоцкий районный суд (Оренбургская область)

дело № 2-76/2023

56RS0041-01-2023-000006-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года с. Тоцкое

Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Евсеевой О.В.,

при секретаре Шванской В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1 В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru.

Для получения займа ФИО1 подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Договор подписан аналогом собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) является согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью.

По истечении установленного п. 2 договора займа срока пользования займом заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора займа, единовременным платежом.

В нарушение условий договора займа ФИО1 не возвратила сумму займа и процентов в срок, указанный в договоре.

Истец обращался за взысканием задолженности по договору займа к мировому судье. Судебный приказ о взыскании задолженности был отменен в связи с поступившим заявлением ответчика.

Просили суд взыскать в пользу ООО МФК «Займер» с ФИО1 сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 900 руб., в том числе: 30 000 руб.- сумму займа, 9 000 руб. – проценты по договору займа за 30 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34 043,10 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 856,59 руб. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 447 руб.

Представитель истца ООО МФК «Займер», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в его отсутствие. От ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд определил рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

Для получения ФИО1 подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) является согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Предмет договора потребительского займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, срока возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязан вернуть кредитору полученный займ в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование займом ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа на ДД.ММ.ГГГГ значение процентной ставки составляет <данные изъяты> % годовых – <данные изъяты> календарных дней (1 % в день) за время пользования суммой займа по дату возврата включительно. Дата, с которой начисляются проценты за пользование займом – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования займом составляет <данные изъяты> руб.

Обязательства ООО МФК «Займер» по предоставлению денежных средств в общей сумме <данные изъяты> рублей выполнены займодавцем надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга и процентов заемщиком не возвращена.

ФИО1 свои обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб.- сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты по договору займа за <данные изъяты> дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте) истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору займа.Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., государственная пошлина в размере 1 223,50 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Сумма основного долга в полном объеме заемщиком возвращена не была, проценты за пользование займом заявлены ко взысканию в размере <данные изъяты> руб. - за 30 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб. – за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

Разрешая исковые требования, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 352,775 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> дней (до ДД.ММ.ГГГГ), установлена договором в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых (1 % в день).

Между тем, истцом заявлены ко взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дней).

Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 147,137 % при среднерыночном значении 110,353 %.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может превышать предельные значения полной стоимости микрозайма, то есть должен рассчитываться из ставки не более 147,137 %.

Изложенная в решении позиция по вопросу начисления процентов не выше предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, соответствует сложившейся судебной практике в Российской Федерации, такая же позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019 года № 11-КГ19-26, а также в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18 мая 2020 года № 88-9047/2020.

С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.

Проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> руб. в период действия договора составляют <данные изъяты> руб., исходя из расчета: <данные изъяты>

В период действия договора ответчиком в счет погашения задолженности по процентам уплачено <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом предельного значения полной стоимости кредита – 147,137 %, суммы основного долга по договору потребительского займа – <данные изъяты> руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по процентам составит:

1) <данные изъяты>

<данные изъяты>

Исходя из приведенного расчета, общий размер задолженности, подлежащий уплате ответчиком по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. основной долг + <данные изъяты> руб. проценты (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.), в указанной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Довод истца о том, что предусмотренная договором процентная ставка <данные изъяты> % годовых применяется до дня возврата суммы займа, необоснован, так как свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, что в силу установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требований недопустимо.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику пени в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Истцом заявлен к взысканию период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дня).

Расчет штрафных санкций – неустойки на основной долг следующий: <данные изъяты>

Между тем, в исковом заявлении истец ООО МФК «Займер» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по пени в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем суд с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ не находит оснований для выхода за пределы исковых требований ООО МФК «Займер».

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению на сумму <данные изъяты> руб.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер», требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям истца в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 2 098 руб.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата истцом государственной пошлины в сумме 2 447 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 250,39 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг, 31 393,80 руб. - проценты за пользование займом, 1 856,59 руб. – пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 098 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2023 года.

Судья О.В. Евсеева